Новый лимит для казахстанцев: сколько кредита дадут при зарплате 300-800 тысяч тенге

Геннадий Савицкий

Эксперт

Читать

Новый лимит для казахстанцев: сколько кредита дадут при зарплате 300-800 тысяч тенге

Коллаж Finratings.kz

С 1 января 2027 года банки начнут считать не только ваш ежемесячный платёж, но и весь накопленный долг. Мы в Finratings.kz посчитали конкретные лимиты для трёх уровней доходов — и результат окажется неожиданным для многих.

Новый коэффициент долга к доходу (КДД) работает просто: берётся сумма всех ваших долгов — ипотека, автокредит, потребительские займы, микрокредиты, остатки по рассрочкам — плюс новый запрашиваемый кредит. Всё это делится на ваш годовой доход. Если результат больше 8 — банк обязан отказать.

КДД = (все текущие долги + новый заём) ÷ годовой доход

Предельное значение с 01.01.2027: не более 8

Звучит абстрактно. Давайте переведём в тенге.

Зарплата 300 000 тенге: лимит 28,8 млн тенге

Годовой доход: 3,6 млн тенге. Предельный совокупный долг: 28,8 млн тенге.

Типичный портрет такого заёмщика — молодой специалист или работник бюджетной сферы. Посмотрим, как быстро набирается лимит:

Продукт	Остаток долга
Ипотека (скромная, 15 млн)	15 000 000 ₸
Автокредит	5 000 000 ₸
Потребительский кредит	2 500 000 ₸
Рассрочки Kaspi (3 активных)	800 000 ₸
Итого	23 300 000 ₸

До лимита остаётся около 5,5 млн тенге. Новый потребительский кредит на машину или ремонт — и порог пробит. На практике это означает: при зарплате 300 000 тенге ипотека + автокредит практически закрывают возможность взять что-либо ещё.

Зарплата 500 000 тенге: лимит 48 млн тенге

Годовой доход: 6 млн тенге. Предельный совокупный долг: 48 млн тенге.

Средний класс. Казалось бы, запас огромный — но и аппетиты другие.

Продукт	Остаток долга
Ипотека (стандартная, 25 млн)	25 000 000 ₸
Автокредит	8 000 000 ₸
Потребительский кредит	4 000 000 ₸
Рассрочки (телефон, техника)	1 200 000 ₸
Кредитная карта (использованный лимит)	500 000 ₸
Итого	38 700 000 ₸

До лимита — около 9,3 млн тенге. Ещё один кредит на образование, ремонт или подержанное авто — и заёмщик вплотную к границе. Любое новое обращение в банк потребует закрыть что-то старое.

Зарплата 800 000 тенге: лимит 76,8 млн тенге

Годовой доход: 9,6 млн тенге. Предельный совокупный долг: 76,8 млн тенге.

Кажется, что здесь проблем нет. Но именно в этом сегменте чаще берут более дорогую ипотеку и несколько крупных кредитов одновременно.

Продукт	Остаток долга
Ипотека (40 млн)	40 000 000 ₸
Автокредит (премиум)	15 000 000 ₸
Потребительский кредит	8 000 000 ₸
Рассрочки, кредитка	2 000 000 ₸
Итого	65 000 000 ₸

Остаток до лимита — около 11,8 млн тенге. Выглядит комфортно. Но если этот человек захочет взять ещё один кредит на бизнес или второй автомобиль — запас заканчивается быстро.

Сводная таблица лимитов по уровням дохода

Зарплата (в месяц)	Годовой доход	Максимальный долг (КДД = 8)
200 000 ₸	2,4 млн ₸	19,2 млн ₸
300 000 ₸	3,6 млн ₸	28,8 млн ₸
500 000 ₸	6,0 млн ₸	48,0 млн ₸
800 000 ₸	9,6 млн ₸	76,8 млн ₸
1 000 000 ₸	12,0 млн ₸	96,0 млн ₸

Источник: расчёты Finratings.kz на основе проекта Постановления Нацбанка РК от 20.05.2026

Три вещи, о которых большинство не думает

Рассрочки — не бесплатные в смысле КДД. Активная рассрочка в Kaspi или другом BNPL-сервисе — это долг. Остаток суммы включается в расчёт так же, как и потребительский кредит. Три рассрочки по 300 000 тенге — уже 900 000 долга в формуле.

Кредитная карта считается по использованному лимиту. Если вы держите на карте долг 200 000 тенге — это 200 000 в расчёте КДД. Неиспользованный лимит — не долг, но использованная сумма — да.

МФО-долги включены полностью. Микрокредиты в расчёт КДД входят наравне с банковскими займами. Многие берут МФО как «временную» меру — теперь это временное решение постоянно ухудшает кредитный профиль.

Что делать до 1 января 2027 года

Рассчитайте свой КДД прямо сейчас: сложите все остатки долгов — включая рассрочки и кредитки — и разделите на ваш годовой доход. Если результат выше 6 — вы уже в жёлтой зоне.

Если планируете крупный кредит (ипотека, автомобиль, ремонт) — лучше оформить его до конца 2026 года. Не потому что «сейчас всё разрешено», а потому что новый фильтр добавит ещё одно основание для отказа там, где раньше КДН позволял выдать.

И главное: закройте мелкие кредиты первыми. Погашенный долг выходит из формулы. Три закрытых рассрочки — это плюс 900 000 тенге пространства для следующего займа.

Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Данные актуальны на май 2026 года.