Что делать, если кредит стал неподъемным: инструкция для казахстанцев
В отдельных случаях проценты и пени могут полностью списать, а выплаты растянуть до пяти лет.
В Казахстане заемщики с высокой долговой нагрузкой могут через суд добиться пересмотра условий по кредитам, снизить ежемесячные платежи и в некоторых случаях полностью избавиться от процентов и пени.
Об этом рассказал адвокат Сабиржан Турсунов, комментируя возможности, предусмотренные Законом РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан». По его словам, многие ошибочно считают, что при финансовых трудностях остается только два варианта — продолжать платить на прежних условиях или уходить в просрочку.
Согласно закону, заемщик может обратиться в суд с заявлением о восстановлении платежеспособности и попросить утвердить новый график погашения задолженности. Если суд поддержит заявление, выплаты могут сделать более посильными, а начисленные проценты и пени — полностью отменить.
«Главный плюс этой процедуры в том, что она не влияет на кредитную историю. Если суд одобрит заявление, человеку могут составить новый график погашения кредита, а основной долг разрешат выплачивать в рассрочку до пяти лет», — цитирует адвоката Telegram-канал «Казахстан Подешевле».
Процедура распространяется на разные виды займов, включая потребительские кредиты, рассрочки и ипотеку. По словам юриста, в его практике уже есть случаи, когда суды соглашались существенно снижать финансовую нагрузку заемщиков.
Один из примеров касается женщины, которая оформила кредиты на развитие бизнеса, однако позже была вынуждена закрыть дело. При зарплате 380 тыс. тенге и наличии двоих детей ежемесячный платеж по займам достигал 330 тыс. тенге.
Суд удовлетворил заявление, после чего проценты были отменены, а платеж по основному долгу снизили до 156 тыс. тенге в месяц сроком на пять лет.
В другом случае учитель с доходом 320 тыс. тенге стал жертвой интернет-мошенников и оформил кредиты на сумму 12 млн тенге. Изначально его ежемесячный платеж превышал 550 тыс. тенге. После обращения в суд начисленные проценты также были отменены, а выплаты по основному долгу снижены до 210 тыс. тенге в месяц.
Какие условия нужно выполнить
Как пояснил адвокат, для запуска процедуры заемщик должен иметь официальный доход минимум за последние полгода. При этом новый платеж не может быть меньше половины официального дохода. Кроме того, еще до обращения в суд необходимо направить банкам и микрофинансовым организациям письменные предложения по урегулированию задолженности. Если в течение семи дней кредиторы не отвечают, заемщик получает право подать заявление в суд.
Важным условием также является отсутствие просрочки свыше 90 дней.
Какие документы потребуются
Для подачи заявления необходимо подготовить кредитные договоры, справки о доходах и месте работы, выписки из ЕНПФ, сведения об имуществе, персональный кредитный отчет и документы по семейному положению. После одобрения процедуры заемщику назначается финансовый управляющий, вместе с которым утверждается новый график выплат.
Юрист предупреждает, что после утверждения графика его необходимо строго соблюдать, иначе процедура будет отменена.