Большой оборот по Kaspi не гарантирует одобрение ипотеки
Поступления на счет сами по себе не гарантируют, что банк учтет их как доход при рассмотрении ипотечной заявки. Для заемщика важны регулярность переводов, понятный источник денег и возможность подтвердить, что это именно доход, а не разовые поступления.
Многие казахстанцы уверены: если на карту Kaspi регулярно поступают деньги, банк автоматически засчитает их как доход при оформлении ипотеки. Однако специалисты рынка недвижимости и кредитования утверждают, что на практике банки анализируют не только сумму поступлений, но и их происхождение, регулярность и финансовое поведение клиента.
Что обсуждают в соцсетях
Поводом для обсуждения стал ролик ипотечного специалиста, который набрал просмотры в социальных сетях.
Автор утверждает, что банки при анализе выписок обращают внимание не на все поступления одинаково.
“В выписках Kaspi появились более детализированные категории операций, что позволяет лучше понимать происхождение средств”, – говорит она.
Специалист показывает выписку за последние шесть месяцев и обращает внимание на разделение разных типов поступлений.
По ее словам, раньше часть зачислений могла отображаться более обобщенно, тогда как сейчас отдельно могут выделяться обычные пополнения и поступления с расчетных счетов.
Именно поэтому, как утверждает автор ролика, крупный оборот по счету сам по себе не означает высокий официальный доход для целей ипотечного скоринга.
Почему большой оборот не всегда помогает
По словам специалиста, банки могут обращать больше внимания на регулярные пополнения счета, которые похожи на зарплату или стабильный доход, чем на переводы между собственными счетами клиента.
“Например, если человек регулярно переводит деньги между своими банковскими счетами, такие операции увеличивают оборот по выписке, но не создают нового дохода. Поэтому банк может анализировать их иначе, чем зарплатные поступления или платежи от клиентов в случае предпринимательской деятельности”, – отмечает специалист.
Кроме того, важным фактором остается стабильность поступлений. Для ипотечного кредитования банку важно понимать, сможет ли заемщик в течение многих лет вносить ежемесячные платежи по кредиту.
Банки смотрят не только на доходы
В ролике также утверждается, что банки могут учитывать не только поступления денег, но и финансовую активность клиента.
Речь идет о покупках по карте, регулярности использования банковских сервисов и общем характере операций.
Логика здесь достаточно проста: если по счету проходят значительные суммы, но при этом практически отсутствуют обычные потребительские расходы, банк может дополнительно анализировать происхождение таких средств.
При этом конкретные алгоритмы оценки платежеспособности являются внутренними процедурами банков и официально не раскрываются.
Что важно для ипотечной заявки
Эксперты рекомендуют ориентироваться не на общий оборот по карте, а на возможность подтвердить источник дохода.
Для этого могут использоваться:
- справки о заработной плате;
- сведения о пенсионных отчислениях;
- налоговая отчетность ИП;
- договоры оказания услуг;
- выписки по банковским счетам;
- другие документы, подтверждающие регулярное получение дохода.
Особенно это актуально для самозанятых, предпринимателей и граждан, получающих доход из нескольких источников.
Материал подготовлен на основе публичного обсуждения в социальных сетях. Описанные в статье утверждения отражают мнение автора ролика и не являются официальным разъяснением Kaspi.kz или других банков. Конкретные критерии оценки платежеспособности заемщиков каждый банк определяет самостоятельно.