Казахстанцы отдают половину своих доходов на кредиты
Кредиты стали частью повседневной финансовой жизни большинства казахстанцев. По данным опроса Demoscope, 72,7% респондентов имеют кредиты или займы, а почти половина заемщиков тратит на их погашение больше 50% ежемесячного дохода.
Что показал опрос
С 10 по 23 мая 2026 года Бюро экспресс-мониторинга общественного мнения Demoscope провело опрос на тему закредитованности граждан Казахстана.
Исследование показало, что кредитные обязательства есть у 72,7% опрошенных. Из них 39,7% имеют один действующий кредит или заем, а 33% — несколько кредитов или займов одновременно.
Не имеют кредитных обязательств 27% респондентов.
Опрос проводился на фоне предстоящего ужесточения условий кредитования. С 1 июля 2026 года банки в Казахстане должны будут строже оценивать платежеспособность заемщиков: учитывать только подтвержденные доходы и действующие кредитные обязательства. По расчету регулятора, такая мера должна помочь снизить уровень закредитованности населения.
Больше всего распространены потребительские кредиты и рассрочки
Самым частым видом долговых обязательств среди участников опроса стали потребительские кредиты. Они есть у 70,4% респондентов, имеющих финансовые обязательства.
На втором месте — рассрочка. Ею пользуются 45,7% заемщиков.
Также участники опроса указали другие виды займов, включая долги перед родственниками, друзьями или ломбардами. Такие обязательства есть у 22,1% респондентов.
Автокредитом пользуются 14,4% заемщиков, ипотекой — 13%.
Эти данные показывают, что основная долговая нагрузка населения связана не только с крупными покупками вроде жилья или автомобиля, но и с повседневным потреблением.
Почти половина тратит на кредиты больше половины дохода
Один из ключевых показателей исследования — доля дохода, которая уходит на обслуживание долгов.
По данным Demoscope, 46,7% респондентов расходуют на выплаты по кредитам более 50% своего ежемесячного дохода. Это означает, что у значительной части заемщиков после платежей остается меньше половины заработка на еду, коммунальные услуги, транспорт, детей, лечение и другие обязательные расходы.
Еще 24,5% тратят на кредиты от 25% до 50% дохода. Менее четверти дохода на обслуживание долгов направляют 20,3% участников опроса.
Высокая долговая нагрузка делает семейный бюджет более уязвимым. Даже небольшое снижение дохода, задержка зарплаты, болезнь или незапланированные расходы могут привести к просрочкам.
На что казахстанцы чаще всего берут кредиты
Главной причиной оформления кредитов и займов стала покупка бытовой техники. Такой вариант выбрали 24,2% респондентов.
На втором месте — ремонт или строительство жилья. Эту причину назвали 18,9% участников опроса.
Еще 17,4% оформляли кредиты из-за нехватки денег до зарплаты. Это один из наиболее тревожных сигналов: в таком случае заем используется не для крупной покупки, а для закрытия текущих расходов.
Также казахстанцы брали кредиты на покупку автомобиля — 13,7%, закрытие других кредитов — 9,4%, лечение — 8,2%, развитие бизнеса — 7,8%, крупные семейные события — 6,7%, образование — 6,6%.
На путешествия и отдых кредиты оформляли 3,4% респондентов.
В этом вопросе можно было выбрать до трех вариантов ответа.
Даже пенсионеры остаются заемщиками
Отдельно в исследовании отмечается возрастная группа 60+. Среди участников опроса этого возраста 32,8% имеют один текущий кредит или заем.
При этом люди старше 60 лет одновременно оказались и самой «незакредитованной» группой: 49,6% респондентов в этой категории не имеют кредитов и займов.
Среди других возрастных групп доля людей без кредитных обязательств находится в диапазоне от 15,5% до 32%.
Эти данные показывают, что кредитование затрагивает не только экономически активное население, но и старшие возрастные группы.
Почему данные вызывают тревогу
Результаты Demoscope совпадают с более широкой картиной долговой нагрузки домохозяйств.
В обзоре Всемирного банка отмечалось, что в четвертом квартале 2025 года отношение долга домохозяйств к заработной плате достигло 51%. Это выше пикового уровня, зафиксированного перед кризисом 2008–2009 годов.
Также, согласно обзору, в 2020–2025 годах долговые обязательства граждан увеличились почти вдвое, тогда как реальные доходы населения выросли только на 15%.
Иными словами, долги населения росли заметно быстрее, чем реальные доходы. Для семейного бюджета это означает снижение запаса прочности: чем выше обязательные платежи, тем меньше возможностей для накоплений, крупных покупок и финансовой подушки.
Казахстанцы при этом сохраняют уверенность в будущем
Несмотря на высокую долговую нагрузку, большинство участников опроса оценивают свое финансовое будущее относительно спокойно.
Полностью уверены в собственном финансовом благополучии на ближайшие 12 месяцев 39,1% респондентов. Еще 24,2% скорее уверены.
При этом 16,2% скорее не уверены в своем финансовом будущем, а 13,9% совершенно не уверены. Среди тех, кто совершенно не уверен, доля мужчин выше — 17,6% против 10,5% среди женщин.
Еще 6,6% затруднились с ответом.
Как казахстанцы оценивают свою финансовую грамотность
Почти половина участников исследования считают себя финансово грамотными.
Очень хорошим свой уровень финансовой грамотности назвали 24,5% респондентов. Еще 23,8% считают его скорее хорошим.
Средним свой уровень назвали 36,8% участников опроса.
Плохим или очень плохим уровень финансовой грамотности считают 12,7% респондентов: 5% выбрали вариант «скорее плохой», 7,7% — «очень плохой».
Здесь возникает важное противоречие: многие казахстанцы оценивают свою финансовую грамотность положительно, но при этом значительная часть заемщиков несет высокую долговую нагрузку.
Большинство поддерживает ужесточение кредитования
Отношение к ужесточению условий выдачи потребительских кредитов разделилось, но сторонников такой меры оказалось больше.
В целом ужесточение поддерживают 52,5% опрошенных. Из них 31,1% полностью поддерживают изменения, а 21,4% скорее поддерживают.
Не поддерживают такие меры 37,5% респондентов. Из них 13,8% скорее не поддерживают, а 23,7% выступают категорически против.
Среди категорических противников больше мужчин — 26,6% против 18,6% среди женщин.
Еще 10% участников опроса затруднились с ответом.
Что это значит для вас
Данные опроса показывают, что кредиты в Казахстане стали массовым финансовым инструментом, но для многих семей они уже занимают слишком большую часть бюджета.
Особенно рискованной выглядит ситуация, когда на долги уходит больше половины ежемесячного дохода. В таком случае любая непредвиденная трата может привести к новым займам, просрочкам или необходимости перекрывать один кредит другим.
Перед оформлением нового кредита важно считать не только ежемесячный платеж, но и общую нагрузку на бюджет: сколько денег останется после всех обязательных выплат, коммунальных расходов, еды, транспорта и семейных нужд.
Если кредит нужен не для крупной покупки, а просто «до зарплаты», это может быть сигналом, что проблема находится не в разовой нехватке денег, а в структуре личного бюджета.
Методология: Опрос Demoscope проводился с 10 по 23 мая 2026 года методом телефонных интервью. В нем приняли участие 1100 человек старше 18 лет из 17 областей Казахстана, а также Астаны, Алматы и Шымкента. Максимальная погрешность с вероятностью 95% не превышает 3%.