Казахстанcкие банки проверят до того, как пострадают вкладчики

Новые критерии распространяются на казахстанские банки и филиалы иностранных банков. Они позволят регулятору вмешиваться до того, как финансовые трудности организации приведут к серьезным проблемам с выплатами и переводами клиентов.

Соответствующее постановление опубликовало АРРФР.

Когда банк возьмут под усиленный надзор

Финансовое состояние банков будут оценивать по нескольким группам показателей:

• достаточность капитала;
• качество кредитного портфеля;
• запас ликвидности;
• валютные риски;
• прибыльность;
• выполнение обязательств перед клиентами;
• качество отчетности и системы управления рисками.

Одним из тревожных признаков станет чистый отток депозитной базы более чем на 15% за неделю. При оттоке свыше 20% ситуация может стать основанием для применения режима финансового оздоровления.

Регулятор также обратит внимание на продолжительное сокращение депозитов и запасов высоколиквидных активов — денег и финансовых инструментов, которые банк может быстро использовать для расчетов с клиентами.

Проблемные кредиты тоже станут сигналом

Отдельно АРРФР будет следить за долей проблемных займов.

“Для усиленного надзора одним из признаков может стать увеличение доли кредитов третьей стадии и приобретенных обесцененных займов до 15% при покрытии резервами менее 40%. Более серьезным сигналом станет увеличение этого показателя до 20% при таком же недостаточном уровне резервов”, – отмечается в документе.

Это означает, что регулятор будет оценивать не только количество заемщиков с просрочкой, но и наличие у банка денег для покрытия возможных потерь.

Задержка переводов укажет на более серьезные проблемы

К качественным признакам ухудшения финансовой устойчивости отнесут невыполнение обязательств перед вкладчиками и кредиторами из-за нехватки денег.

Таким же сигналом станет несвоевременное проведение переводов по причине отсутствия необходимых средств.

Кроме того, меры могут применяться при выявлении серьезных нарушений в корпоративном управлении, системе контроля и управлении рисками. В перечень вошли существенное искажение финансовой отчетности, сокрытие убытков и манипулирование учетной политикой.

Что произойдет с банком

В зависимости от тяжести нарушений регулятор сможет применять разные режимы:

• усиленный надзор;
• финансовое оздоровление;
• урегулирование неплатежеспособного банка.

При усиленном надзоре АРРФР сможет чаще проверять показатели банка и требовать принятия мер по снижению рисков. Финансовое оздоровление предполагает восстановление капитала, ликвидности и способности исполнять обязательства.

Урегулирование применяется в более тяжелой ситуации, когда дальнейшая работа банка без специальных мер оказывается под угрозой.

Что это значит для вкладчиков

Попадание банка под один из критериев не означает его автоматического банкротства, отзыва лицензии или блокировки счетов клиентов.

Новые показатели нужны для раннего выявления рисков. Регулятор сможет начать действовать до того, как проблемы станут критическими и напрямую затронут вкладчиков.

Постановление не меняет условия действующих депозитов и правила гарантирования вкладов. Клиентам также не нужно забирать деньги из банка только из-за появления новых критериев: они не относятся к конкретной финансовой организации и сами по себе не указывают на кризис в банковском секторе.

Документ начнет действовать через десять календарных дней после первого официального опубликования.