BI Group продает квартиры через МФО: почему «ипотека» на деле оказывается микрокредитом

Купить квартиру без банковской ипотеки предлагают программы BIG Tandau и BIG+ Tandau от BI Group. Финансирование предоставляет не банк, а ТОО «МФО BI Finance», поэтому юридически покупатель оформляет микрокредит. Finratings.kz проверил рекламу, информацию на официальных сайтах и консультации менеджеров, обнаружил расхождения в условиях и направил официальный запрос. В ответ BI Finance разъяснила, какие ставки, первоначальные взносы и условия программ действуют сегодня.

Что это за программа

BIG Tandau — это программа финансирования покупки жилья в проектах BI Group, которую предоставляет не банк второго уровня, а микрофинансовая организация ТОО «МФО BI Finance», работающая по лицензии Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка №01.24.0002.М от 16 августа 2024 года.

Это важно учитывать, поскольку микрофинансовые организации и банки относятся к разным категориям финансовых организаций. Несмотря на то, что обе находятся под надзором одного регулятора, порядок рассмотрения обращений клиентов, отдельные требования законодательства и особенности работы отличаются.

Еще одна особенность программы заключается в том, что продавец недвижимости и кредитор входят в одну группу компаний. Это не означает, что стоимость жилья обязательно выше рыночной, однако перед покупкой специалисты рекомендуют сравнить цену выбранной квартиры с аналогичными предложениями на рынке.

Программа BIG Qadam временно приостановлена

В BI Finance сообщили, что прием новых заявок по программе BIG Qadam сейчас не осуществляется.

«В настоящее время прием новых заявок по программе BIG Qadam приостановлен в связи с необходимостью пересмотра и актуализации условий программы. Информация о возобновлении приема заявокщ и новых условиях программы будет доведена до сведения потенциальных клиентов после завершения соответствующей работы», — сообщили в компании.

До приостановки программа позволяла оформить финансирование с первоначальным взносом от 10% на срок до семи лет. После оформления квартира сразу переходила в собственность покупателя. В рекламных материалах также указывались ориентировочные ежемесячные платежи: от 100 тыс. тенге для однокомнатных квартир, от 200 тыс. тенге для двухкомнатных и от 300 тыс. тенге для трехкомнатных.

Кроме того, программа предусматривала ежегодный баллонный платеж до 20%, который позволял снизить размер ежемесячных выплат. Сейчас прием новых заявок по программе временно приостановлен, а обновленные условия BI Finance обещает сообщить после завершения их пересмотра.

Когда действительно можно оформить программу с первоначальным взносом 20%

Одним из главных вопросов стало различие между информацией на сайте и консультациями менеджеров.

На сайте BI Group указано, что оформить BIG Tandau можно при первоначальном взносе от 20%. Однако менеджеры отдела продаж сообщали редакции, что фактически минимальный взнос составляет 30%.

В компании пояснили, что оба варианта являются действующими.

При покупке квартиры с чистовой отделкой первоначальный взнос действительно может составлять от 20%.

Если же приобретается квартира с черновой отделкой, минимальный первоначальный взнос составляет 30%.

«Расхождение в предоставленной консультации могло возникнуть вследствие неполного уточнения характеристик выбранной квартиры», — пояснили в BI Finance.

Ставка 7% появилась после обновления условий

Еще один вопрос касался минимальной процентной ставки.

На сайте BI Group рекламировалась ставка от 7%, тогда как на сайте BI Finance долгое время была указана минимальная ставка от 8,5%.

В компании сообщили, что с 29 июля 2026 года условия программы были изменены.

Теперь действуют следующие условия:

• первоначальный взнос от 30%, срок до пяти лет, ставка 13% годовых;
• первоначальный взнос от 50%, срок три года, ставка 7% годовых;
• первоначальный взнос от 50%, срок пять лет, ставка 11% годовых.

«До указанной даты минимальная ставка вознаграждения составляла от 8,5% годовых. Расхождение между информацией, размещенной на официальных интернет ресурсах, связано с технической задержкой при обновлении отдельных разделов сайтов. В настоящее время проводится актуализация размещенной информации», — сообщили в компании.

Почему отличаются условия BIG+ Tandau

Редакция также обратила внимание на различия по программе BIG+ Tandau.

На сайте BI Group были указаны ставки от 0,5% до 17,2%, тогда как менеджеры называли диапазон от 14% до 17%.

В BI Finance подтвердили, что сейчас действуют ставки именно от 14% до 17%.

Компания объяснила расхождения технической задержкой обновления информации на отдельных страницах официальных ресурсов.

Почему в рекламе указан платеж 182 тысячи тенге

При подготовке материала редакция Finratings.kz также обратила внимание на рекламный материал BI Group в Instagram, где покупателям предлагают квартиру с ежемесячным платежом 182 тыс. тенге. При этом в самой рекламе не указано, что для получения таких условий необходимо вносить ежегодные транши.

Редакция попросила BI Finance объяснить, почему эта информация отсутствует в рекламном материале и получает ли потенциальный покупатель полное представление об условиях программы.

В компании сообщили, что используют разные рекламные форматы.

«В части материалов отдельно указывается информация о годовых траншах, в других акцент сделан на размере ежемесячного платежа и ключевых преимуществах программы. При этом вся существенная информация об условиях программы размещена на посадочной странице программы, на которую ведут рекламные материалы», — сообщили в BI Finance.

Также в BI Finance отметили, что полные условия программы можно получить на официальном сайте, через контакт центр или у менеджеров отдела продаж до оформления сделки.

Почему BIG TANDAU 60 содержит срок три года

Редакция также попросила разъяснить информацию в карточках программ.

На странице BIG TANDAU 60 указан срок три года, хотя название программы предполагает финансирование на 60 месяцев.

В BI Finance пояснили, что речь идет о программе BIG TANDAU 2.0, которая позволяет оформить финансирование на срок до пяти лет.

При этом клиент вправе самостоятельно выбрать любой срок в пределах этого периода, включая три года. Поэтому указанная информация ошибкой не является.

Еще один вопрос касался отсутствия сведений о первоначальном взносе в карточках программ.

В компании сообщили, что карточки предназначены только для краткого ознакомления с продуктом.

Размер первоначального взноса, процентная ставка, срок финансирования и другие параметры определяются после выбора конкретной квартиры и рассчитываются индивидуально.

Какие риски стоит учитывать

Несмотря на то что программа позволяет приобрести жилье на привлекательных условиях, важно понимать, что BIG Tandau — это не ипотека банка второго уровня. Финансирование предоставляет ТОО «МФО BI Finance», то есть микрофинансовая организация, а заем оформляется в виде микрокредита, а не ипотечного кредита.

Для многих покупателей продукт воспринимается как ипотека, поскольку используется для покупки квартиры. Однако с юридической точки зрения это микрокредит, поэтому перед подписанием договора стоит внимательно ознакомиться с его условиями, включая порядок начисления процентов, штрафов, досрочного погашения и урегулирования возможных споров.

Кроме того, рекламируемая ставка 7% доступна только при первоначальном взносе от 50% стоимости квартиры. При более распространенном первоначальном взносе от 30% применяется ставка 13% годовых.

Также следует учитывать, что программа является коммерческим продуктом BI Group и BI Finance, а не государственной жилищной программой. Перед оформлением сделки имеет смысл сравнить не только процентные ставки, но и стоимость квартиры с аналогичными предложениями на рынке, а также запросить индивидуальный расчет ГЭСВ и полный график платежей.