Доходность длинных депозитов в Казахстане упала до 5,3%

Казахстанцам становится менее выгодно размещать деньги на несколько лет. Доходность отдельных долгосрочных вкладов во втором квартале снизилась сразу на 6,5 процентного пункта, тогда как по более коротким депозитам банки продолжали предлагать около 19–20% годовых.

Такая разница означает, что перед автоматическим продлением вклада клиенту стоит заново сравнить предложения банков, а не соглашаться на прежний срок размещения.

Данные содержатся в обзоре депозитного рынка Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Какие депозиты потеряли доходность

Сильнее всего ставки снизились по пополняемым депозитам сроком более двух лет. Их доходность опустилась на 6,5 п. п. и составила 5,3% годовых.

По другим категориям ситуация складывалась иначе:

• пополняемые вклады на 6–12 месяцев – рост на 0,3 п. п., до 15,2%;
• депозиты без пополнения на 6–12 месяцев – рост на 0,5 п. п., до 19,2%;
• вклады без пополнения сроком до месяца – снижение на 0,9 п. п., до 17,3%;
• несрочные депозиты – около 15,2% годовых.

Получается, что разница между отдельными долгосрочными и более короткими предложениями приблизилась к 14 процентным пунктам.

Например, при ставке 5,3% один миллион тенге принесет примерно 53 тыс. тенге за год без учета капитализации. При доходности 19,2% расчетный доход составит около 192 тыс. тенге.

Почему банки снижают ставки

Большую часть второго квартала доходность отдельных вкладов достигала 20–20,5%. Однако после снижения базовой ставки Национального банка банки начали постепенно пересматривать условия.

5 июня базовую ставку уменьшили с 18 до 17%, а 24 июля – до 16,75%. Ставки по депозитам реагируют с задержкой, поскольку банкам необходимо обновить продуктовые условия и договоры.

КФГД ожидает, что дальнейшее снижение доходности не вызовет массового оттока денег из банков.

Казахстанцы успели зафиксировать высокие ставки

Ожидание смягчения политики Нацбанка подтолкнуло вкладчиков размещать деньги по старым условиям. За второй квартал объем депозитов населения вырос на 1,9 трлн тенге и впервые превысил 30 трлн тенге.

Почти весь прирост – 96% – обеспечили тенговые вклады. Доля валютных депозитов впервые опустилась ниже 20% и составила 19,8%.

Перед открытием или продлением вклада клиенту важно сравнить не только ставку, но и срок, возможность пополнения, условия досрочного снятия и размер гарантии КФГД.