Обзор ставок по депозитам в Казахстане в марте 2025 года

Какие виды депозитов сегодня предлагают казахстанские банки?

Банки второго уровня в Казахстане предлагают четыре основные категории депозитных продуктов:

• Несрочные депозиты
• Срочные депозиты
• Сберегательные депозиты (с правом и без права пополнения)
• Депозиты с плавающей ставкой вознаграждения

Каждый из этих видов вкладов обладает своими особенностями и подходит для разных финансовых целей.

Несрочные депозиты: популярность за счёт мобильности

Несрочные депозиты традиционно остаются наиболее популярными среди казахстанцев, поскольку позволяют свободно пополнять и частично снимать деньги без потери процентов (при сохранении неснижаемого остатка).

По состоянию на март 2025 года ставки по несрочным депозитам варьируются и достигают максимума в 15,7% годовых. В марте пять банков увеличили ставки в этом сегменте. Повышение ставок по несрочным депозитам показывает заинтересованность банков в привлечении средств от клиентов, предлагая одновременно и гибкость, и конкурентные условия доходности.

Срочные депозиты: сбалансированное решение

Срочные депозиты представляют собой компромиссный вариант между мобильностью несрочных вкладов и высокой доходностью сберегательных. Клиенты могут досрочно снять средства, но при этом теряют часть процентов.

В марте 2025 года ставки по срочным депозитам с правом пополнения варьируются в диапазоне от 11,9% до 17,0% годовых в зависимости от срока. Срочные депозиты без права пополнения в данный период времени банками не предлагались.

Сберегательные депозиты: высокие ставки при строгих условиях

Сберегательные депозиты отличаются самыми высокими ставками вознаграждения, однако предусматривают строгие ограничения на пополнение и досрочное снятие средств.

• Сберегательные депозиты с правом пополнения. Максимальная ставка в этом сегменте по состоянию на март 2025 года достигла 17,0% годовых (на сроке 6 месяцев). В течение месяца три банка повысили ставки по таким депозитам, сделав этот продукт более привлекательным для вкладчиков.
• Сберегательные депозиты без права пополнения. Эти депозиты предлагают еще более выгодные условия: в марте максимальная ставка достигла 18,5% годовых(на сроке 6 месяцев). Четыре банка пересмотрели ставки в этом сегменте, в основном повысив их, что усилило привлекательность таких депозитов для казахстанцев.

Депозиты с плавающей ставкой: доходность зависит от внешних условий

Отдельной категорией остаются депозиты с плавающей ставкой, доходность которых напрямую зависит от изменений базовой ставки Национального банка или уровня инфляции. В марте 2025 года один банк скорректировал условия такого депозита, повысив ставку на 0,9 процентных пункта, одновременно увеличив отрицательный спред для снижения своих процентных рисков.

Что влияет на изменение ставок?

Важным событием марта стало повышение базовой ставки Национального банка Казахстана с 15,25% до 16,5%, что закономерно отразилось на росте ставок по депозитам. Кроме того, отмена директивного регулирования ставок КФГД подтолкнула банки к самостоятельному и конкурентному формированию процентных предложений.

Тем не менее, КФГД продолжает использовать механизмы регулирования, такие как «взнос за системный риск», чтобы не допустить чрезмерно агрессивной конкуренции и сохранить стабильность банковской системы.

Гарантии сохранности вкладов от КФГД

Казахстанский фонд гарантирования депозитов напоминает, что вклады физических лиц застрахованы в пределах следующих сумм:

• Сберегательные вклады в тенге — до 20 млн тенге.
• Несрочные вклады, текущие счета и карты в тенге — до 10 млн тенге.
• Депозиты в иностранной валюте, текущие счета и карты — до 5 млн тенге.

Несмотря на конкуренцию среди банков и изменения экономических условий, казахстанские вкладчики остаются защищёнными от возможных рисков благодаря действующей системе гарантирования.

Как выбрать подходящий депозит?

Вкладчикам при выборе депозита необходимо внимательно анализировать не только размер процентной ставки, но и:

• условия пополнения и досрочного снятия средств,
• стабильность и финансовое состояние банка,
• репутацию банка и международные рейтинги.

Это поможет не только получить выгодную доходность, но и максимально защитить свои сбережения.

Что важно учитывать казахстанским вкладчикам?

Текущая ситуация на рынке депозитов Казахстана позволяет выбрать подходящий депозитный продукт практически под любые финансовые цели и стратегии. Вкладчики получают привлекательные процентные ставки при наличии надежных государственных гарантий КФГД.

Однако для принятия взвешенного решения всегда рекомендуется внимательно изучать условия вкладов, сравнивать предложения нескольких банков и учитывать возможные экономические риски.