ИИ против мошенников: как банки Казахстана усиливают защиту клиентов

Банковская сфера Казахстана сталкивается с новым витком мошенничества: злоумышленники всё чаще используют социальную инженерию, звонят от имени сотрудников банков, коммунальных служб или даже «следователей» и выманивают у клиентов все накопления. По данным МВД, за последние два года количество успешных атак на счета казахстанцев выросло на 20%, передает Finratings.kz со ссылкой на bluescreen.kz.

Традиционные системы защиты, такие как транзакционный и сессионный антифрод, уже не справляются. Они анализируют только ограниченные наборы данных: суммы, время, каналы транзакций, но не видят полной картины поведения клиента. А это означает — их можно обмануть.

ИИ — новое оружие против мошенников

По мнению Ивана Сукмана, директора по развитию бизнеса международной ИТ-компании IBA Group, будущее финансовой безопасности — за искусственным интеллектом. В отличие от классических решений, ИИ способен работать с огромным объёмом данных и учитывать десятки параметров: от истории операций клиента до поведенческих паттернов в мобильном банкинге.

Такие системы учатся на реальных кейсах: алгоритмы анализируют, как человек обычно тратит деньги, какие действия совершает в приложении, как быстро принимает решения. При малейшем отклонении от нормы — например, если пожилой клиент внезапно закрывает вклад, оформляет кредит и снимает все деньги — ИИ сразу сигнализирует о возможной угрозе.

От крипты до «спецсчёта»: схемы мошенников постоянно меняются

Одна из главных проблем — стремительная эволюция схем. Сегодня мошенники представляются криптотрейдерами, завтра — сотрудниками полиции. Например, жертве звонят и говорят, что на неё пытаются оформить кредит. Затем предлагают «перевести деньги на безопасный счёт Национального банка» — которого, конечно, не существует.

Обычные системы не в силах отследить цепочку действий жертвы: закрытие депозитов, переводы, снятие наличных, оформление кредита. Они видят лишь отдельные легитимные операции, а вот комплексный сценарий — остаётся вне поля зрения.

ИИ, напротив, способен видеть картину целиком. И не просто фиксировать факт, но и оценивать поведение клиента в контексте его цифрового профиля. Он учитывает даже то, насколько опытен человек в вопросах инвестиций, какие продукты он раньше использовал, как быстро перемещается по меню приложения.

Как банки внедряют ИИ в Казахстане

Внедрение ИИ начинается с определения источников данных: процессинговые системы, мобильные приложения, интернет-банкинг. После этого строятся обучающие модели, на которых ИИ «учится» распознавать признаки мошенничества. Пилотные версии проверяются сотрудниками службы безопасности, затем идут в продакшн.

Как отмечает Сукман, полный цикл внедрения ИИ-системы занимает от шести месяцев до года — в зависимости от сложности ИТ-инфраструктуры и объёма доступных данных. Но при этом затраты на внедрение минимальны: ИИ просто интегрируется в текущие процессы, не требуя полной перестройки банка.

ИИ — не волшебная палочка, но реальный щит

Несмотря на эффективность, искусственный интеллект пока не способен на 100% предотвратить мошенничество. Злоумышленники также начинают использовать ИИ — например, для имитации голоса. Однако его внедрение уже сейчас значительно снижает количество успешных атак и повышает уровень доверия клиентов к банкам.

С ростом числа цифровых операций ИИ становится не просто технологией — а необходимым элементом устойчивости финансовой системы. Защита средств клиентов в условиях возрастающих угроз — уже не конкурентное преимущество, а обязанность современного банка.