Как избежать отказа в кредите в Казахстане

Автор: Жанна Амирова

Эксперт, редактор Finratings.kz

Как избежать отказа в кредите в Казахстане

Фото: Freepik

Рассмотрим, какие изменения ждут заемщиков по новым правилам АРРФР.

Если вы когда-нибудь подавали заявку на кредит в Казахстане, вам стоит обратить внимание на новые изменения, которые предложило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). В документе прописаны признаки, по которым граждан могут признать высокорисковыми заемщиками, и эти правила могут серьезно повлиять на то, как банки и микрофинансовые организации будут рассматривать ваши заявки, передает Finratings.kz.

Кто попадет в группу риска

Новый проект постановления выделяет несколько ключевых факторов, по которым можно попасть в группу высокорисковых клиентов:

Маленький стаж в кредитной истории. Если ваш опыт кредитования составляет менее трех лет, вам могут отказать в кредите или предложить менее выгодные условия.
Просрочки по долгам. Если вы не погасили задолженность на сумму более 11 000 тенге (около 3 МРП) более чем на 30 дней в течение последнего года, это тоже будет значительным минусом.
Множество открытых займов. Если у вас есть кредиты сразу в нескольких финансовых организациях, это также повышает риск для банка.
Большие ежемесячные выплаты. Когда ваши платежи по кредитам составляют больше 45% от дохода, банки могут решить, что вы финансово перегружены.
Отрицательная кредитная история. Если у вас есть невыплаченные долги, это также скажется на решении банка.
Отсутствие подтвержденного дохода. Без официальных документов, подтверждающих вашу стабильность, получить кредит может быть еще сложнее.

Как это повлияет на получение кредита

Если проект постановления будет принят, банки и микрофинансовые организации будут вынуждены учитывать эти признаки при принятии решения о кредите. Это может осложнить жизнь тем, у кого есть проблемы с кредитной историей или финансовая нагрузка слишком велика. В результате, получить новый кредит станет намного сложнее, и ставки могут быть выше.

Несколько советов от Finratings.kz, которые могут помочь избежать попадания в группу высокорисковых заемщиков:

Соблюдайте своевременные платежи по кредитам. Регулярная оплата долгов поможет улучшить вашу кредитную историю и снизит риск попадания в группу риска. Если не можете погасить долг, лучше заранее договориться с кредитором о реструктуризации.
Ограничьте количество кредитов. Не стоит брать кредиты в нескольких финансовых организациях одновременно. Это может привести к проблемам с обслуживанием долга и увеличивает ваш финансовый риск.
Снижение долговой нагрузки. Если ежемесячные платежи по кредитам занимают более 45% вашего дохода, это сигнализирует о возможных финансовых проблемах. Постарайтесь уменьшить долговую нагрузку, погасив часть кредитов.
Документируйте стабильный доход. Для получения кредита важно иметь официальное подтверждение стабильного дохода. Работайте на постоянной основе и убедитесь, что ваши доходы зарегистрированы в налоговых органах или у работодателя.
Следите за своей кредитной историей. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы выявить возможные ошибки или несанкционированные действия. Чем чище ваша кредитная история, тем выше шансы на получение кредита.
Будьте внимательны к финансовым рискам. Перед тем как взять новый кредит, тщательно оцените свою способность выплачивать долг. Оценивайте не только текущие доходы, но и возможные финансовые изменения, такие как потеря работы или непредвиденные расходы.