Лайфхаки для владельцев кредитных карт в Казахстане

Правильное использование кредитки позволяет получать кешбэк, не платить лишние проценты и комиссии и даже улучшать свою кредитную историю. В этой статье вы найдете простые универсальные лайфхаки – от работы с кешбэком и льготным периодом до автоматизации платежей и повышения кредитного рейтинга, которые помогут выгодно использовать кредитную карту в Казахстане на каждый день, передает Finratings.kz.

Получайте максимум от кешбэка

Используйте кредитную карту для повседневных покупок, чтобы возвращать часть денег за траты. Кешбэк – это бонус от банка, обычно 1–5% от суммы покупки. Например, многие карты дают:

• Примерно 5% в продуктовых магазинах
• 3% на АЗС
• 2% в ресторанах

Выбирайте карту с повышенным кешбэком в категориях, где вы тратите больше всего, и расплачивайтесь кредиткой вместо наличных – тогда ваши обычные расходы начнут приносить доход. Также следите за специальными акциями банков: казахстанские банки регулярно запускают программы, позволяющие увеличить кешбэк в 2–3 раза.

Не забывайте вовремя использовать накопленные бонусы (у некоторых карт они сгорают, если их не тратить). В итоге за месяц можно получить несколько тысяч тенге обратно, а за год накопить ощутимую сумму.

Например, при расходах 200 000 тенге в месяц и кешбэке 3% вы вернёте около 72 000 тенге за год.

Максимально используйте беспроцентный период

Льготный период (грейс-период) – это срок, в течение которого банк не начисляет проценты на покупки по карте. Обычно он длится от 30 до 60 дней (по многим картам до 55 дней).

Главное правило: полностью погашайте задолженность до окончания этого беспроцентного периода, тогда вы вообще не заплатите проценты за покупки. Фактически банк дает вам краткосрочный беспроцентный заем, если вы возвращаете деньги вовремя.

• Планируйте свои платежи

Узнайте дату, до которой действует льгота, и старайтесь внести всю сумму долга до этого дня (например, сразу после получки). Важно: даже в течение льготного периода нужно вносить минимальный обязательный платеж (обычно 2–5% от суммы долга) каждый месяц. Если пропустить минимальный платеж, льготный период аннулируется и банк начнёт начислять проценты раньше срока.

Настройте автоматические платежи по карте

Автоматизация платежей избавит от риска просрочек и сэкономит время.

• Подключите автопогашение задолженности по кредитной карте.

В интернет-банке можно настроить автоматический перевод нужной суммы с вашего счёта на карту в день платежа. Вы можете указать погашение минимального платежа или всей задолженности – банк спишет деньги в срок, и вы избежите штрафов и падения кредитного рейтинга.

• Переведите регулярные расходы на автооплату с карты.

Коммунальные услуги, мобильная связь, интернет и другие ежемесячные счета можно настроить на автоматическую оплату кредиткой. Это убережёт вас от просрочек по этим платежам и одновременно принесёт дополнительный кэшбэк. Автоплатежи делают использование кредитки удобным и дисциплинируют ваши финансы.

Улучшайте кредитный рейтинг с помощью кредитки

Грамотное использование карты поможет укрепить вашу кредитную историю и повысить кредитный рейтинг. Каждый своевременный платеж по кредитной карте – это плюс в вашу кредитную репутацию в глазах банков.

Никогда не допускайте просрочек: даже один пропущенный платеж негативно скажется на вашей кредитной истории. Старайтесь погашать долг полностью или хотя бы вносить минимум каждый месяц. Также не превышайте кредитный лимит – использование всей доступной суммы может снижать рейтинг. Если вы будете ответственно пользоваться кредиткой, со временем банк может увеличить вам лимит, а в будущем будет проще получить крупный кредит на выгодных условиях. Таким образом, карта становится инструментом для построения положительной финансовой репутации.

Избегайте комиссий и лишних переплат

Банк зарабатывает на комиссиях, но вы можете их избежать, зная о типичных «ловушках» кредитки:

• Не снимайте наличные с кредитной карты. За обналичивание взимается комиссия (примерно 3–4% от суммы) и проценты начинают начисляться сразу, без льготного периода. Используйте дебетовую карту или снимайте деньги только в крайнем случае.
• Не переводите деньги с кредитки и не оплачивайте ею чужие кредиты. Такие операции приравниваются к снятию наличных – банк тут же начислит комиссию и проценты, льготный период не действует.
• Откажитесь от ненужных платных услуг. Некоторые банки предлагают платные SMS-уведомления о транзакциях, страховку задолженности и другие сервисы. Если вы ими не пользуетесь, отключите их, чтобы не платить лишнего. В мобильных приложениях банков обычно есть бесплатные push-уведомления как альтернатива SMS.
• Минимизируйте плату за обслуживание. Выбирайте кредитки с бесплатным обслуживанием либо выполняйте условия (например, тратьте определённую сумму в месяц), чтобы банк не начислял годовую комиссию за карту. Также старайтесь вовремя платить по карте, чтобы не нарваться на штрафы и пени.

Воспользовавшись этими лайфхаками, вы сможете сделать свою кредитную карту по-настоящему выгодной.

Кредитка начнёт работать на вас: возвращать деньги за покупки, предоставлять бесплатный период пользования средствами и улучшать вашу финансовую репутацию, вместо того чтобы создавать долги.

Начните применять советы уже сегодня – например, настройте автоплатёж или проверьте даты льготного периода по своей карте. Такие простые шаги помогут сэкономить деньги и получить максимальную отдачу от вашей кредитной карты в Казахстане.