Что делать, если на ваше имя оформили кредит: подробная инструкция

С ростом числа финансовых мошенничеств казахстанцы всё чаще сталкиваются с тревожной ситуацией: кредит, оформленный на их имя без их ведома. По данным Kazinform, специалисты рекомендуют действовать быстро и последовательно — от обращения в полицию до судебного иска. Вот пошаговая инструкция, как защитить себя и свои финансы, передает Finratings.kz.

Шаг 1. Уточните, где именно оформлен кредит

Первым делом необходимо выяснить, в какой кредитной организации был выдан заём. Убедитесь, что данная организация входит в перечень, регулируемый Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка. Это можно проверить на официальном сайте агентства в разделе «Перечень разрешений и уведомлений».

Шаг 2. Обратитесь в правоохранительные органы

Сразу же подайте заявление в полицию — это юридически зафиксирует факт возможного мошенничества и станет основанием для возбуждения дела. В рамках следствия будет проведена экспертиза подписи, и если выяснится, что вы не подписывали кредитный договор, это укрепит вашу позицию.

Шаг 3. Сообщите в кредитную организацию

Параллельно отправьте письменное заявление в банк или МФО, где был оформлен заём. Укажите всю известную вам информацию о кредите, потребуйте внутреннего расследования. Заявление обязательно зарегистрируйте — на вашей копии должны быть указаны дата и входящий номер.

Шаг 4. Запросите документы

Вы имеете право получить у кредитора:

• копии договора и всех приложений;
• копию удостоверения личности, использованной при оформлении;
• информацию о счёте, на который были перечислены средства;
• ФИО сотрудника, оформившего заём.

Если организация отказывается предоставить документы — обращайтесь с жалобой в Агентство по регулированию финансового рынка.

Шаг 5. Если заём оформлен через банкомат или онлайн

При оформлении кредита через банкомат могут помочь записи с камер видеонаблюдения. Если же кредит получен онлайн — полиция сможет отследить IP-адрес и установить, откуда была подана заявка.

Важно помнить: злоумышленниками могут оказаться не только незнакомцы, но и люди из близкого круга. Никогда не передавайте свои документы, банковские карты или их копии даже знакомым.

Шаг 6. Подавайте иск в суд

Если банк не признаёт факт мошенничества, необходимо обратиться в суд по месту жительства с заявлением о признании кредитного договора недействительным.

При положительном решении суда банк прекратит взыскание задолженности, спишет сумму кредита и направит в кредитное бюро письмо об удалении информации из вашей истории.

Как следить за своей кредитной историей?

Получить кредитный отчёт можно:

• через кредитное бюро;

• на портале eGov.kz.

Проверять свою кредитную историю желательно не реже одного раза в квартал. Один бесплатный отчёт в год предоставляется каждому гражданину.

Важно знать:

• Сколько хранится кредитная история? — минимум 10 лет с момента последнего обновления.
• Кто может запрашивать ваш отчёт? — только вы или банк с вашего письменного согласия.
• Можно ли передавать отчёт? — нет. Кредитный отчёт — это конфиденциальный документ.

Как защитить себя от мошенников?

• Не разглашайте персональные данные. Не отправляйте документы, фото удостоверений и номера карт через мессенджеры и соцсети.

• Не сообщайте данные карты. Никому нельзя передавать номер карты, срок действия, CVV-код.

• Будьте осторожны с телефонными звонками. Не говорите «да» в начале разговора — ваш голос могут использовать для оформления кредита.

• Используйте только проверенные сайты. Если сайт вызывает подозрение — лучше свяжитесь напрямую с компанией.

• Не разговаривайте с псевдосотрудниками банков. Завершайте разговор, если вам предлагают назвать ИИН или другие данные.

• Читайте договоры внимательно. Проверяйте каждую строчку перед подписанием документов.