Эксперт: что ждёт банковский сектор Казахстана?

На рассмотрение вынесен новый законопроект о банках и банковской деятельности, призванный кардинально изменить текущий банковский сектор Казахстана и расширить возможности кредитования. Законопроект включает ряд прогрессивных нововведений, среди которых наиболее значимым является введение базовой и универсальной банковских лицензий, передает Finratings.kz.

Базовая и универсальная лицензии: что это значит?

Эксперт финансового рынка Галим Хусаинов отмечает, что основное отличие базовой лицензии от универсальной заключается в требовании к капиталу и в ограничениях по деятельности.

«Базовая лицензия требует капитал в 10 млрд тенге, максимальный объем активов ограничен 500 млрд тенге, а депозиты на одного физического лица ограничены суммой 10 млн тенге», – сказал он.

Предполагается, что базовая лицензия позволит небольшим игрокам, таким как микрофинансовые организации (МФО), легче входить на банковский рынок, удешевлять стоимость привлечения средств и предлагать своим клиентам базовые банковские услуги.

Однако введение лимита по депозитам вызывает у экспертов вопросы:

«Ограничение депозитов физических лиц суммой 10 млн тенге может стать серьезным барьером для конкуренции. Сумма страхования была введена давно, и накопленная инфляция уже составила около 50%. Логичнее привязать сумму к МРП, чтобы ежегодно корректировать ее автоматически», — подчеркивает Галим Хусаинов.

Также остается неясным вопрос с индивидуальными предпринимателями, которые, являясь физическими лицами, составляют значительную часть малого и среднего бизнеса (МСБ).

Ограничения по видам деятельности

Новый законопроект накладывает ряд ограничений на деятельность банков с базовой лицензией.

«Базовая лицензия должна предоставляться на виды деятельности с меньшими рисками. Такие направления, как брокерско-дилерская деятельность, лизинг, факторинг и банковские гарантии, наоборот, несут минимальные риски. Ограничивать их не логично, ведь это могло бы существенно развить кредитование реального сектора экономики», — считает Галим Хусаинов.

Текущее предложение, по мнению эксперта, фактически подталкивает банки к модели потребительского кредитования, что может разгонять инфляцию без существенного позитивного влияния на экономику.

Что предлагает эксперт для улучшения банковского рынка?

Для стимулирования кредитования реального сектора экономики, особенно МСБ, Галим Хусаинов предлагает:

• Повысить лимит депозитов до 100 млн тенге с обязательной привязкой к МРП и ограничить срок хранения крупных сумм до 30 дней.
• Убрать ограничения по лизингу, факторингу, брокерским услугам и банковским гарантиям для банков с базовой лицензией, заменив их на согласование стандартизированных продуктов и скоринговых моделей.
• Ввести упрощённый порядок получения универсальной лицензии для банков, достигших определенного уровня активов и капитала.

«Если эти меры будут реализованы, это даст толчок развитию кредитования МСБ и экономики в целом. Появится больше игроков с разноплановыми продуктами и услугами, что, несомненно, позитивно скажется на конкурентоспособности и финансовой стабильности банковского сектора», — заключает Галим Хусаинов.

В целом, предложенные изменения законопроекта выглядят перспективными, однако требуют детальной доработки и обсуждения с участием всех заинтересованных сторон.