Взял 20 тысяч – должен 200: как не попасть в ловушку МФО

Казахстанцы все активнее пользуются микрозаймами – только за первый квартал 2025 года жители страны оформили беззалоговых потребкредитов на 2,6 трлн тенге. Такие данные приводит Первое кредитное бюро, передает Finratings.kz.

В среднем один заемщик получал 628 тысяч тенге. Но за этими цифрами скрываются огромные различия. Например, у тех, кто берет небольшие суммы, средний займ составляет всего 22 тысячи тенге. А у "тяжеловесов" – больше 3 миллионов. Разница – в 142 раза.

Микрокредит может быть как разумным решением, так и настоящей ловушкой. Разбираемся, когда он помогает, а когда втягивает в опасную "кредитную карусель".

Когда микрозайм – это выход

• Нужно срочно оплатить лечение или ремонт в доме. Сломался холодильник? Срочно нужен стоматолог? Микрокредит поможет закрыть экстренную трату, если нет «подушки безопасности».
• До зарплаты осталась неделя. Если вы точно знаете, что через 5–7 дней придут деньги и вы сможете погасить займ – это рабочая схема.
• Важно не сумма, а срок. Подумайте, что важнее: переплатить меньше процентов или получить больше времени на возврат. Иногда выгоднее взять займ с более высоким процентом, но на короткий срок.

Когда микрозайм – это ловушка

• Берете займ, чтобы закрыть другой. Это называется "кредитная карусель", и это путь в долговую яму. Проценты растут, обязательств становится больше, а доход остается тем же.
• Нет плана возврата. Если берете «на авось» или в надежде, что «потом что-нибудь придумаю» – это тревожный сигнал. Даже 20 тысяч тенге могут вырасти в крупный долг из-за штрафов и пени.
• Займ под эмоции. Увидели новенький смартфон, электросамокат или дизайнерскую сумку – и сразу в МФО? Подождите хотя бы сутки. Остынете – и, скорее всего, передумаете.

Главное – трезвый расчет

Микрокредит может быть удобным инструментом, если использовать его с умом. Но бездумное заимствование легко превращается в цепочку долгов. Оценивайте риски, читайте условия и всегда планируйте, как вернуть деньги.

Если у вас уже есть долги – стоит обратиться к финансовому консультанту или в банк для реструктуризации. Микрофинансовая организация – это не подушка безопасности, а экстренный вариант, и только на крайний случай.

Памятка: как правильно брать микрозайм

Короткий чек-лист:

• Оцени, действительно ли тебе нужны эти деньги

• Проверь МФО на лицензию в реестре АРРФР

• Узнай точную сумму возврата и дату

• Подумай, что делать, если не сможешь заплатить вовремя

Куда обратиться, если попал в долговую ловушку

• Центр финансовой грамотности

• Официальный сайт Агентства РК по регулированию и развитию финрынка

• Юридические консультации (бесплатные или при НПО).