Что делать, если зарплаты не хватает: антикризисный бюджет для семьи

В условиях роста цен, инфляции и нестабильности на рынке труда многим казахстанским семьям не хватает зарплаты даже на базовые потребности. Продукты, коммуналка, кредиты, расходы на детей — всё дорожает, а доходы остаются прежними, передает Finratings.kz.

1. Сначала — трезвая диагностика

Прежде чем что-то менять, нужно точно понимать, сколько денег вы зарабатываете и на что их тратите. Не «примерно», а точно — до последнего тенге.

Составьте таблицу:

• Доходы: зарплата, подработки, пособия, алименты

• Обязательные расходы: жилье, еда, транспорт, кредиты

• Остальные траты: еда вне дома, одежда, подписки, развлечения

Совет: используйте простую таблицу Excel или мобильные приложения (например, Monefy, CoinKeeper, ZenMoney).

2. Отделите "нужное" от "желательного"

Когда денег не хватает — нужно жестко делить расходы на категории:

Обязательные и необходимые:

• аренда или ипотека
• коммунальные услуги
• базовое питание
• транспорт до работы
• лекарства

Желательные, но не критичные:

• кафе, рестораны
• платные подписки
• новая одежда (если есть что носить)
• косметика, бытовая химия «второго уровня»

Временно отказываемся от:

• импульсивных покупок
• поездок и развлечений
• покупок в кредит

3. Создайте антикризисный бюджет

В кризис главное — сохранять ликвидность (наличные на текущие нужды) и не влезать в новые долги. Используйте правило:

• 50% — на обязательные расходы
• 30% — на питание и быт
• 20% — на сбережения и долги (по возможности)

Если цифры не складываются — нужно либо резать расходы, либо искать дополнительные доходы. Другого выхода нет.

4. Оптимизируйте повседневные траты

• Продукты: планируйте меню, покупайте сезонное, готовьте дома, ищите акции
• Транспорт: пересаживайтесь на общественный, объединяйте поездки
• Коммуналка: экономьте электроэнергию, воду, откажитесь от ненужных подписок
• Интернет/мобильная связь: переходите на более дешёвые тарифы
• Медицина: оформите страховку (если возможно) или пользуйтесь госуслугами

Совет: договоритесь с членами семьи о временном режиме «жёсткой экономии» — вместе легче соблюдать правила.

5. Долги: главное — не прятаться

Если у вас есть кредиты и не хватает денег на выплаты:

• Обратитесь в банк — многие предлагают реструктуризацию, отсрочку, уменьшение платежей
• Не берите новые кредиты, чтобы закрыть старые — это ловушка
• Ищите способы платить минимально возможную сумму, но регулярно

Важно: даже если не можете платить полностью, лучше внести хотя бы часть. Это улучшит ваше положение в глазах кредитора.

6. Ищите дополнительные источники дохода

Даже если у вас основная работа, сейчас критически важно:

• искать подработку (фриланс, доставка, консультации, онлайн-услуги)
• продавать ненужные вещи
• монетизировать хобби (выпечка, рукоделие, репетиторство)
• использовать госпрограммы помощи (если есть право)

7. Создайте "аварийную финансовую аптечку"

Даже если всё плохо — отложите хотя бы 5–10% дохода в отдельный конверт или счёт. Это может пригодиться в случае полной потери дохода, болезни или другой экстренной ситуации. Пусть это будет 5 000–10 000 тг в месяц — главное регулярность.

8. Психология: не паниковать, а действовать

Кризис — это не приговор. Это период, который требует дисциплины и холодной головы. Множество успешных людей переживали периоды, когда им не хватало даже на еду. Главное — не впадать в уныние и не останавливаться в поисках выхода.

Если зарплаты не хватает — это не конец, а точка перезапуска. Финансовая дисциплина, отказ от ненужного и поиск новых возможностей способны кардинально изменить ситуацию. Возможно, вы не разбогатеете сразу, но точно выйдете из финансовой ямы, укрепите контроль над деньгами и сделаете первый шаг к стабильности.

Помните: бюджет — это не про ограничения. Это про управление. И в кризис это умение становится особенно ценным.