Каждый пятый микрокредит — с просрочкой: что происходит с займами в Казахстане

По состоянию на 1 апреля 2025 года совокупный объём микрокредитов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО) Казахстана, достиг 1,64 трлн тенге. За период с января рост составил 6,34%, что эквивалентно примерно 100 млрд тенге, свидетельствуют свежие данные Национального банка РК, передает Finratings.kz.

Такая динамика указывает на устойчивый спрос со стороны заёмщиков — как физических лиц, так и малого бизнеса — на короткие и доступные формы заимствования, несмотря на продолжающееся давление со стороны инфляции и закредитованности домохозяйств.

Физлица — главные заёмщики

Основную долю портфеля составляют микрокредиты, выданные физическим лицам — 1,36 трлн тенге, или 83% от общего объёма. На индивидуальных предпринимателей приходится 13,3% (219,2 млрд тенге), на юридических лиц — всего 2,9% (47,1 млрд тенге). Остаток в 12,9 млрд тенге приходится на специализированные финансовые инструменты, в том числе операции обратного РЕПО.

Отметим, что кредиты ИП за первые четыре месяца выросли на 11,2%, опередив физические лица (+5,43%) и юрлица (+4,9%) по темпам роста.

Просрочка растёт быстрее портфеля

Несмотря на рост выдачи, проблемные долги увеличиваются ещё быстрее. Объём микрокредитов с просроченной задолженностью достиг 341,5 млрд тенге, показав рост на 15,9% с начала года. Таким образом, доля просрочки от общего объёма выросла с 19,2% в январе до 20,7% в апреле.

Особое внимание вызывает сегмент займов с просрочкой более 90 дней (так называемые NPL 90+). Их объём достиг 120,2 млрд тенге, что составляет 7,3% от общего кредитного портфеля. С начала года эта доля увеличилась на 18,9% (в январе она составляла 6,5%).

Физические лица — лидеры по долговой нагрузке

Из всего объёма просроченных микрокредитов на долю физических лиц приходится 89,4% (107,5 млрд тенге) только по NPL 90+. Это означает, что основная нагрузка по проблемной задолженности лежит именно на потребительском сегменте.

Для сравнения:

• Займы с просрочкой до 30 дней составляют 105,9 млрд тенге (+5,1%);
• Задолженность от 31 до 60 дней — 54,8 млрд тенге (снижение на 16,6%);
• Просрочка от 61 до 90 дней по юрлицам сократилась на 67%, составив всего 180,3 млн тенге.

Эти данные указывают на то, что часть клиентов, оказавшихся в затруднительном положении, всё же возвращает задолженность в пределах первого месяца, однако число хронических должников растёт.