Как досрочно погасить кредит в Казахстане и не потерять деньги

Независимый эксперт Нуржан Биякаев объяснил, как правильно вносить частичное погашение по кредиту и почему важно смотреть не на ставку, а на ГЭСВ, передаёт Finratings.kz со ссылкой на azattyq-ruhy.kz.

Как правильно делать досрочные взносы

По словам эксперта в банковской сфере Нуржана Биякаева, каждый частичный досрочный платёж по кредиту должен сопровождаться письменным заявлением. В противном случае банк может засчитать его как очередной ежемесячный платёж по графику, а не как снижение основного долга.

«Любое частичное досрочное погашение должно сопровождаться заявлением», — подчёркивает специалист. Он рекомендует вносить сумму не менее двух аннуитетных платежей. Например, если ваш платёж составляет 150 тысяч тенге, нужно внести минимум 300 тысяч и чётко указать, что они идут на погашение основного долга.

Также важно учитывать дату ежемесячного платежа. В идеале дополнительную сумму следует внести в тот же день или на следующий, чтобы банк пересчитал график: это либо сократит срок кредита, либо снизит размер аннуитетного платежа.

Почему важнее ГЭСВ, а не ставка из рекламы

Биякаев советует не обольщаться цифрами, указанными в рекламных баннерах. Номинальная ставка — это только часть правды. Ключевым показателем является ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения, в которую включены все комиссии, страховки и скрытые платежи.

«По беззалоговым кредитам номинальная ставка может быть 30%, но ГЭСВ — уже около 40%», — говорит эксперт. Это происходит из-за коротких сроков кредитования, высоких рисков и скрытых затрат.

Для ипотеки ГЭСВ обычно ниже, особенно по госпрограмме «7-20-25». Например, номинальная ставка может быть 7%, а ГЭСВ — 7,5–8%. Но даже здесь нужно смотреть на все условия, включая комиссии.

Что ждёт ипотечные ставки в 2025 году

Ожидается, что Агентство по регулированию и развитию финансового рынка введёт ограничение: максимальная ГЭСВ по ипотеке не должна превышать 20%. Сейчас этот предел — 25%.

«Если потолок ГЭСВ снизится до 20%, а базовая ставка при этом вырастет, банкам станет невыгодно выдавать ипотеку», — предупреждает Биякаев. Однако он считает эту меру справедливой, так как текущие ставки по ипотеке недоступны большинству казахстанцев.

При зарплате в 300–400 тысяч тенге заемщику крайне сложно выплатить ипотеку на 20–25 лет, особенно с учётом растущих цен на жильё и высокой процентной нагрузки. По мнению эксперта, необходимо пересматривать кредитную политику с акцентом на доступность, а не только на рыночные показатели.