Не можете отдать микрозайм? Не паникуйте, вот что делать

Что делать, если возникли проблемы с микрозаймом

Не игнорируйте проблему: открытый диалог с МФО – ваш приоритет

Самая большая ошибка — избегать контакта с микрофинансовой организацией (МФО), если вы не можете вернуть займ в срок. Это только усугубит ситуацию, поскольку за каждый день просрочки начисляются штрафы и пени, а уклонение от общения негативно скажется на вашей репутации заемщика. 

Ваши действия:

• Будьте на связи: Отвечайте на звонки и сообщения от МФО. Спокойно и вежливо объясните причину задержки платежа.
• Сохраняйте спокойствие: Просрочка по займу — это не конец света. Многие люди сталкиваются с финансовыми трудностями, и существуют пути решения.

Изучите договор: понимание условий – ключ к решению

Перед тем как предпринимать какие-либо шаги, внимательно перечитайте договор микрозайма. Особое внимание уделите следующим пунктам:

• Процентная ставка: Убедитесь, что вы понимаете, как начисляются проценты.
• Штрафы и пени: Узнайте размер предусмотренных санкций за несвоевременный возврат долга. Это поможет оценить масштаб проблемы.
• Возможность пролонгации (продления) или реструктуризации

Свяжитесь с МФО: поиск компромисса

“Помните, что открытый диалог с МФО — ваш лучший союзник в сложной ситуации. Как я всегда говорю, крайне важно честно объяснить причину задержки платежа. Будь то потеря работы, непредвиденные расходы или проблемы со здоровьем, прозрачность поможет кредитору понять ваше положение. Обязательно подчеркните ваше намерение погасить долг, дайте понять, что вы не уклоняетесь от обязательств, а активно ищете пути решения” – отмечает эксперт Финансы без стресса Санжар Султанов.

Чем раньше вы выйдете на связь с кредитором, тем выше шансы найти взаимовыгодное решение.

“И самое главное — подготовьте ваши предложения. Озвучьте, какие варианты урегулирования задолженности вы видите, исходя из условий вашего договора. Это покажет вашу ответственность и готовность к сотрудничеству” – отмечает эксперт.

Рассмотрите варианты решения проблемы: от пролонгации до частичного погашения

МФО заинтересованы в возврате денег и могут предложить следующие варианты:

• Пролонгация (продление) займа: Распространенный способ отсрочить дату платежа, оплатив только начисленные проценты. Уточните условия и стоимость этой услуги.
• Реструктуризация долга: МФО может пересмотреть условия займа, например, увеличить срок погашения и уменьшить размер ежемесячного платежа. Этот вариант подходит, если у вас временные финансовые трудности.
• Кредитные каникулы: В редких случаях МФО могут предоставить кратковременную отсрочку платежей, но это скорее исключение для микрозаймов.
• Частичное погашение

Поиск средств для погашения: эффективные стратегии

Если переговоры с МФО не принесли результата, рассмотрите следующие способы найти необходимую сумму:

• Продажа ненужных вещей: Оцените, что из ваших активов можно быстро продать (техника, одежда, украшения).
• Дополнительный заработок: Временная подработка или фриланс могут помочь собрать средства.
• Помощь близких: Если возможно, обратитесь за финансовой помощью к родственникам или друзьям, но будьте осторожны, чтобы не испортить отношения.

"К новому банковскому кредиту следует относиться с крайней осторожностью. Это путь, который очень легко может привести в долговую яму. Рассматривайте его только в том случае, если процентная ставка ощутимо ниже, чем у вашего текущего МФО, и вы на 100% уверены в своей способности его погасить. И запомните золотое правило: никогда не берите новый микрозайм, чтобы погасить старый!" – отмечает Санжар

Банкротство: крайняя мера, требующая консультации юриста

Если у вас несколько микрозаймов, общая сумма долга превышает ваши возможности, и вы не видите способа расплатиться, возможно, стоит рассмотреть процедуру банкротства физического лица. Это крайняя мера с серьезными последствиями (например, временная невозможность взять новый кредит), но она может помочь списать долги и начать с чистого листа.

Ранее мы писали о методах признания физлиц – банкроатами:

• Банкротство в Казахстане: как законно избавиться от долгов
• Банкротство в Казахстане: кто может списать долг и как подать заявление?

Чего категорически не стоит делать

• Брать новый микрозайм для погашения старого: Это прямой путь к усугублению долговой проблемы.
• Скрываться от МФО: Такое поведение приведет лишь к увеличению долга за счет штрафов и ухудшению вашей кредитной истории.
• Паниковать и принимать необдуманные решения: Сохраняйте спокойствие и действуйте рационально.

Проблемы с возвратом микрозайма — это серьезная, но решаемая ситуация. Главное — не сдаваться, действовать оперативно, честно взаимодействовать с кредитором и искать все возможные пути решения. Ответственное планирование и своевременные действия — залог вашей финансовой стабильности.