5 способов увеличить шансы на ипотеку в Казахстане

Сегодня жилье казахстанцы все чаще покупают именно в кредит, но чтобы получить заветное «одобрено», одного желания мало. Важно понимать: сколько ты зарабатываешь, сколько готов платить и как на это смотрит банк, передает Finratings.kz

Ипотека – это не просто «квартиру хочу». Это математика: сколько зарабатываете, сколько тратите, насколько вы надежны в глазах банка. Зарплата – важна, но не единственный фактор. Важна еще и общая нагрузка на бюджет.

По расчетам аналитиков Krisha.kz, если вы хотите купить квартиру за 25 миллионов тенге в ипотеку на 20 лет, ваш ежемесячный доход должен быть не меньше 354 тыс. тенге. Это без учета других кредитов и если вы оформляете займ в одиночку.

Что проверяет банк

Когда подаете заявку, банк смотрит на вашу финансовую устойчивость.

Вот что важно:

• Официальный доход – с отчислениями в ЕНПФ;
• Стаж работы – минимум полгода на текущем месте;
• Семейное положение – если есть иждивенцы (например, дети или неработающий супруг), платеж по ипотеке должен быть меньше;
• Другие кредиты – если у вас уже есть займы, общая сумма выплат не должна превышать 50% дохода. Иногда – и того меньше;

Простой пример

Допустим, вы зарабатываете 400 тысяч тенге в месяц. Банк готов дать вам ипотеку с условием, что ежемесячный платеж по всем вашим кредитам не будет больше 200 тыс.тенге. Если из этой суммы вы уже платите 100 тысяч по другим займам, на ипотеку остается максимум 100 тысяч тенге – а это уже ограничивает размер квартиры, которую можно позволить себе в кредит.

А если доход меньше?

Не спешите отчаиваться. Есть способы повысить свои шансы:

• Дополнительный доход – сдаете квартиру или подрабатываете? Приносите подтверждающие документы – банк может это учесть.
• Созаемщик – подключите к заявке супруга или родителей, если у них есть доход.
• Закрытие мелких кредитов – чем меньше долгов, тем лучше шансы.
• Больший первоначальный взнос или квартира подешевле снижает риск и улучшает условия.

Какие ипотечные ставки в 2025 году

• Средняя ставка – около 18% годовых.
• Срок –  до 20 лет.
• Первоначальный взнос – от 15%.

Есть и более выгодные предложения: например, в партнерских программах некоторых банков можно получить ипотеку под 0,1%, но только на квартиры от определенных застройщиков.

А как у Отбасы банка?

У этого госбанка немного другой подход. Сначала вы накапливаете 50% от стоимости жилья на депозите, а потом берете кредит под ставку от 3,5%. Срок накопления может занять несколько лет, зато условия потом комфортнее.

5 советов, если собираетесь брать ипотеку в Казахстане

1. Сначала посчитайте, а потом мечтайте

Не начинайте с поиска квартиры. Сначала рассчитайте, какую сумму реально потянете по ежемесячному платежу с учетом всех текущих расходов и долгов. Это сэкономит время и избавит от лишнего стресса.

2. Не прячьте доходы –наоборот, показывайте

Фриланс, аренда, подработка – если есть подтверждающие документы, смело показывайте их банку. Чем выше подтвержденный доход, тем больше шансов на хорошую сумму и ставку.

3. Не гонитесь за «максимумом»

Если банк одобрил большую сумму – не значит, что надо ее всю использовать. Чем меньше займ, тем проще его тянуть. Оставьте себе запас на жизнь, ремонты, рост цен и просто спокойствие.

4. Подготовьтесь заранее

Закройте мелкие кредиты, соберите документы, откройте депозит (если планируете в Отбасы банк). Чем «чище» и стабильнее ваша история – тем быстрее и проще будет одобрение.

5. Сравнивайте и задавайте вопросы

Разные банки – разные условия. Не берите первую попавшуюся ставку. Уточняйте про скрытые комиссии, страховки, пролонгацию. И не стесняйтесь спрашивать: банки это любят –значит, вы подходите к делу серьезно.