Почему Отбасы Банк требует открытия депозита? Разбираемся в системе ЖСС

Вопрос об обязательном открытии депозита для получения кредита в Отбасы Банк вызывает множество споров. Многие клиенты не понимают, почему нельзя просто взять заем, как в коммерческих банках. Финансовый блогер YS Sultan в своем посте в Threads объяснил, что система жилищно-строительных сбережений (ЖСС) работает по особым принципам. 

Как работает система ЖСС в Отбасы Банк?

Отбасы Банк функционирует по системе жилищно-строительных сбережений (ЖСС), что отличает его от коммерческих банков. В традиционных банках для получения ипотеки достаточно внести первоначальный взнос или предоставить залог. В Отбасы Банк клиенту необходимо сначала накопить определенную сумму на депозите. Это не просто формальность, а основной механизм работы банка, позволяющий выдавать кредиты по сниженной ставке.

Основная идея ЖСС заключается в том, что вкладчики копят деньги под низкий процент, а затем получают заем на более выгодных условиях, чем в обычных банках. Такой подход позволяет сохранить баланс между заемщиками и вкладчиками, но требует от клиентов финансовой дисциплины и времени на накопления.

Почему депозит обязателен?

Обязательное открытие депозита объясняется тремя ключевыми факторами. Во-первых, низкие ставки по депозитам – если в коммерческих банках доходность вкладов достигает 14%, то в Отбасы Банк она составляет всего 2%. Это делает сбережения в банке менее привлекательными, поэтому депозит становится обязательным условием.

Во-вторых, банку нужны средства для кредитования. Так как кредиты выдаются по льготной ставке, банк не может просто привлекать деньги с рынка под высокий процент. Поэтому он использует модель, при которой средства вкладчиков идут на финансирование новых займов.

В-третьих, поддержание баланса системы. В коммерческих банках кредиты дороги, поэтому заемщиков не так много. В Отбасы Банк ситуация обратная – желающих получить дешевый кредит гораздо больше, чем вкладчиков. Без накоплений банк не сможет выдавать доступную ипотеку, что угрожает устойчивости всей системы.

Как это влияет на клиентов?

Система ЖСС имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам можно отнести доступность ипотеки, участие государства в виде субсидий и премий и стабильность механизма. Однако низкие процентные ставки по депозиту делают его малопривлекательным для простого накопления, а необходимость долгосрочного хранения средств ограничивает возможности заемщиков.

Для тех, кто планирует покупку жилья в будущем и готов к накоплениям, такая система может быть выгодной. Однако тем, кому квартира нужна в ближайшее время, стоит рассмотреть альтернативные варианты финансирования.

Модель Отбасы Банк строится по принципу «сначала накопи – потом бери кредит», что делает ипотеку доступной, но требует терпения. Такой подход гарантирует низкие ставки и устойчивость системы, но не подходит для людей, которые хотят купить жилье немедленно. Поэтому перед открытием счета в Отбасы Банк стоит взвесить плюсы и минусы и решить, насколько этот механизм соответствует вашим финансовым целям.