Досрочное погашение ипотеки: уменьшать срок или платеж? Советы финансиста
Многие казахстанцы, имея возможность внести досрочный платеж по ипотеке, сталкиваются с выбором, либо уменьшить ежемесячный платеж, либо сократить срок кредита? Финансист Елемесов Султан в своих социальных сетях подробно разобрал оба варианта, а Finratings.kz выделил главное.
Вариант 1: Уменьшение ежемесячного платежа
Этот способ эксперт рекомендует финансово дисциплинированным заемщикам. Суть проста, после внесения досрочного платежа ваш обязательный ежемесячный взнос становится меньше. Это снижает текущую долговую нагрузку и создает «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств.
Главное условие для максимальной выгоды, сэкономленную разницу в платежах продолжать направлять на дальнейшее досрочное погашение.
“Это лучший вариант для тех, кто способен направлять сэкономленные деньги на досрочные платежи. Главное преимущество в том, что при погашении кредита таким образом, вы сохраняете большую финансовую безопасность”, — поясняет финансист Елемесов Султан.
Вариант 2: Сокращение срока кредита
Этот вариант подходит тем, кто хочет как можно быстрее избавиться от долга и не планирует регулярно вносить дополнительные платежи. При выборе этого метода ваш ежемесячный платеж остается на прежнем уровне, но количество платежей сокращается, приближая дату полного погашения ипотеки.
Этот способ психологически комфортнее для многих, так как результат виден сразу в графике погашения. Однако он не снижает вашу текущую финансовую нагрузку.
“Сокращение срока — это хороший вариант для тех, кто хочет как можно скорее закрыть кредит. Однако при этом ваш обязательный ежемесячный платеж не снижается, что оставляет долговую нагрузку на прежнем уровне. Важно учитывать этот финансовый риск”, — отмечает Султан.
Так что же выгоднее?
С точки зрения математики, итоговая переплата по кредиту в обоих случаях будет одинаковой, если при уменьшении платежа вы продолжите вносить освободившиеся деньги в счет долга. Таким образом, выбор зависит не от выгоды, а от вашей финансовой дисциплины и личных целей:
- Уменьшение платежа — для тех, кто хочет снизить ежемесячную нагрузку и создать «подушку безопасности», но готов самостоятельно контролировать дальнейшие погашения.
- Сокращение срока — для тех, кто хочет гарантированно и как можно быстрее закрыть ипотеку, сохраняя привычный уровень ежемесячных расходов.
Перед принятием решения эксперт советует тщательно оценить свои финансовые возможности и долгосрочные планы.