Как казахстанцам взять кредит и не остаться в минусе

Займы стали частью повседневной рутины казахстанцев. Заемные деньги стали доступны гражданам в пару кликов. Однако простота оформления не означает безопасности, передает Finratings.kz со ссылкой на Тengrinews.kz

Переплата, штрафы, «пожизненный» долг – все это по-прежнему реалии, особенно если подписывать договор, не вникая в детали.

“Нацбанк сообщает, что объем кредитов населению за 2024 год вырос почти на четверть, превысив 21 трлн тенге. Банки активно выдают, клиенты активно берут. Но вместе с ростом доступности растут и риски: часто люди просто не понимают, с чем имеют дело”, – пишет источник

До того, как вы нажмете «оформить»...

Сначала – математика

Каждый банк проверяет ваш коэффициент долговой нагрузки (КДН) – он показывает, какую часть дохода вы уже тратите на кредиты. Если больше 50% – велика вероятность отказа. Учитываются не только банковские платежи, но и другие обязательства: штрафы, алименты, долги перед МФО и ломбардами.

Есть исключение: автокредиты с крупным первоначальным взносом. До конца 2026 года по ним можно не учитывать КДН.

Рефинансирование ипотеки в Казахстане: ставка снижена до 0,1%

Подробнее ->

Затем – кредитная история

Проверьте себя через eGov или Первое кредитное бюро. Это бесплатно. Ошибки случаются, и лучше знать о них заранее. Закройте пустующие карты,  даже они влияют на ваш рейтинг.

Наконец – договор

Не ограничивайтесь только размером ставки. Внимание – на ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения). Она включает не только проценты, но и комиссии, страховки и прочие «неочевидные» траты. Именно этот показатель покажет, сколько реально обойдется кредит.

Что делает регулятор

Финансовый рынок ужесточили. Агентство по регулированию финрынка снизило допустимые ставки по розничным займам:

• беззалоговые: до 45%
• залоговые: до 35%
• ипотека: по-прежнему до 25%
• микрозаймы до зарплаты (PDL): максимум 179%

Кроме того, запретили выдачу новых кредитов тем, у кого просрочка больше 90 дней. А если вы берете безззалоговый займ на сумму свыше 3,9 млн тенге (в 2025 году) – потребуется нотариальное согласие супруга.

Страховки, штрафы и платежи...

Почти всегда вместе с кредитом вы оплачиваете страховку: на жизнь, здоровье, авто, имущество. Это может быть добровольно,а может быть условием сделки. Например, без КАСКО вам не одобрят автокредит, а без страховки имущества – ипотеку.

Также обязательно посмотрите, какой тип платежей вам предлагают:

• аннуитетный – удобно, суммы каждый месяц одинаковые, но переплата выше;

• дифференцированный – сначала дорого, потом легче, зато итоговая сумма меньше;

И, конечно, не забудьте про штрафы. Некоторые банки удерживают до 10% от остатка долга при досрочном погашении. Это нужно уточнять до подписания.

Если решили гасить досрочно

Досрочное погашение – хорошее решение, но его стоит просчитывать. Если вы платите по аннуитетной схеме, то в первые месяцы почти весь платеж уходит в проценты. Поэтому погашать выгоднее как можно раньше.

Есть два варианта:

1. уменьшить срок кредита – итоговая переплата снижается значительно;
2. снизить размер ежемесячного платежа – актуально, если упал доход или появились другие траты.

Читайте также: 

• Кредит в банке: какие права есть у заемщика по закону?

• МФО в Казахстане гребут миллиарды, несмотря на потолок ставок

• Некоторым казахстанцам хотят запретить кредиты