Финансист разобрал детали ипотеки «Умай» для казахстанских женщин

Как на самом деле работает предварительный заем?

«Умай», как и многие другие продукты «Отбасы банка», является предварительным займом. Это означает, что механизм его работы отличается от классической ипотеки, что часто вводит заемщиков в заблуждение относительно реальной процентной ставки.

«Суть предварительного займа в том, что ваш первоначальный взнос — это депозит, а банк выдает кредит на всю стоимость жилья под повышенный процент. В итоге в первые годы вы платите проценты со всей суммы, одновременно пополняя свой депозит для перехода на жилищный заем», — поясняет Султан Елемесов.

Простыми словами, ваш первоначальный взнос (15-20%) не идет в счет погашения, а размещается на депозите. Банк же кредитует вас на все 100% стоимости жилья по ставке 14,4%. Через несколько лет, когда ваш депозит достигнет 50% от суммы займа, вы перейдете на стандартный жилищный заем по низкой ставке (3,5-5%).

Насколько выгодна ипотека «Умай» на самом деле?

Из-за сложной структуры реальная эффективная ставка по займу на начальном этапе оказывается выше заявленной. По расчетам Султана Елемесова, фактическая ГЭСВ по программе «Умай» составляет около 18,2%, что сопоставимо со стандартными рыночными условиями других банков.

«Несмотря на акцент на поддержку женщин, условия практически не отличаются от стандартных рыночных продуктов. При этом отбор пройдут клиенты с высокой финансовой дисциплиной, что делает выгоду от программы менее очевидной для тех, кто в ней действительно нуждается», — отмечает финансист.

Ключевые условия программы «Умай»:

• Первоначальный взнос: 15-20% (на депозит).
• Ставка: 14,4% (с последующим снижением до 3,5-5%).
• Максимальная сумма займа: до 50 млн тенге.
• Максимальный доход заемщицы: до 950 тыс. тенге.

Эксперт рекомендует женщинам, рассматривающим эту ипотеку, тщательно просчитывать свои возможности и сравнивать итоговую переплату с другими доступными на рынке продуктами, чтобы принять взвешенное финансовое решение.