Ипотеки, депозиты и кредиты: где выгоднее - в Казахстане или Узбекистане

Эксперты заявляют о соперничестве Казахстана и Узбекистана за звание лидера экономики в Центральной Азии. Несмотря на общие постсоветские корни и географическую близость, дела в финансовом секторе стран обстоят по-разному. Редакция Finratings.kz решила сравнить, в какой стране более выгодные депозиты и менее обременительные кредиты.

Сколько зарабатывают самые прибыльные банки Узбекистана и Казахстана

Согласно данным портала Bankers.uz, по итогам 2024 года совокупная прибыль банков в Узбекистане уменьшилась почти вдвое, опустившись ниже 7 трлн сумов (288,9 млрд тенге).

Самыми прибыльными в 2024 году стали:

1. НБУ — 1,72 трлн сумов (71 млрд тенге);
2. Hamkorbank — 1,42 трлн сумов (58,6 млрд тенге);
3. «Узпромстройбанк» — 1,3 трлн сумов (53,6 млрд тенге);
4. «Капиталбанк» — 1,15 трлн сумов (47,6 млрд тенге);
5. «Ипак Йули» Банк — 910,5 млрд сумов (37,5 млрд тенге).

Согласно данным Нацбанка РК, процентные доходы казахстанских банков в 2024-м достигли 7,4 трлн тенге, в 2023 году этот показатель составлял 5,7 трлн тенге.

Bizmedia публикует рейтинг самых прибыльных банков РК за 2024 год:

1. Halyk - 844,8 млрд тенге;
2. Kaspi Bank - 530,8 млрд тенге;
3. Банк ЦентрКредит - 195 млрд тенге;
4. Forte - 160 млрд тенге;
5. Jusan - 156,7 млрд тенге.

Какие депозиты предлагают узбекистанские и казахстанские банки

Издание Spot опубликовало самые выгодные сумовые вклады в банках Узбекистана на февраль 2025 года, объединив вклады по двум категориям — с гибкими условиями: есть возможность пополнения и частичного снятия средств, а также депозиты с максимальной доходностью — условия по ним зачастую жестче, но проценты выше.

Отмечается, что  обоих случаях минимальная сумма, необходимая для открытия вклада, начинается от 100 тыс. сумов (4127 тенге), однако у большинства банков минимальный взнос составляет 1 млн сумов (41 тыс. тенге).

Рейтинг выглядит следующим образом:

• ANORBANK - ставка 25% годовых, минимальная сумма вклада - 100 млн сумов (4,1 млн тенге);
• Банк развития бизнеса 24−25%, минимальная сумма вклада - 500 тыс. сумов/ 50% от суммы вклада (2 млн тенге);
• TBC bank - 24%, минимальная сумма вклада - 100 тыс. / 10 млн сумов (4 тыс. тенге/410 тыс. тенге);
• Yangi bank - 24%, минимальная сумма вклада - 500 тыс. сумов (2 млн тенге);
• Турон банк - 22.5%, минимальная сумма вклада - 100 тыс. сумов (4 тыс. тенге).

В целом диапазон ставки варьируется от 26 до 20 процентов годовых, а минимальная сумма вклада - от 100 тыс. до 100 млн сумов (4 тыс. тенге до 4,1 млн тенге) в зависимости от возможности снятия денег.

Мы ранее уже публиковали самые выгодные депозиты казахстанских банков на июнь 2025 года. Самые высокие ставки у следующих банков:

• Kaspi.kz предлагает до 17% годовых по накопительному вкладу сроком на шесть месяцев. Минимальная сумма — 500 000 тенге. Вклад можно пополнять, проценты выплачиваются в конце срока.
• RBK Bank обещает доходность до 17,5%. Пополнение не предусмотрено, но начать можно всего с 15 000 тенге. Проценты выплачиваются по окончании срока.
• ВТБ по вкладу «Доходный» предлагает до 16,7%. Срок — от трёх месяцев до трёх лет. Есть ежемесячная выплата процентов и капитализация, но пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

Где выгоднее ипотека

Как пишет Spot, в банках Узбекистана выдают два типа ипотеки: по государственной программе, которая выдается только на квартиры в новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, и обычная, выделяемая на первичное и вторичное жилье.

Ипотека по госпрограмме выгоднее, так как ставки варьируются в пределах 17−20% годовых и финансируются за счет средств Министерства экономики и финансов. Однако сумма таких займов ограничена. Во втором случае сумма кредита не ограничена, однако процентная ставка намного выше, так как финансируются такие займы за счет собственных средств банка.

Портал Uysot публикует топ-5 банков Узбекистана с самой выгодной ипотекой.

Aloqabank

• Срок: до 20 лет, процентная ставка: 17-17.5%, первоначальный взнос: 15-30%
• Аннуитет (постоянный платеж): 3 740 000 сум (154 тыс. тенге).
• Дифференцированный (уменьшающийся платеж): от 4 675 000 сум до 1 077 000 сум (от 193 тыс. до 45 тыс. тенге).
• Пример расчета: Для квартиры стоимостью 300 миллионов сум (12,3 млн тенге), первый платеж составляет 45 млн (1,8 млн тенге), оставшиеся 255 миллионов оплачиваются в рассрочку (10,5 млн тенге).

Milliybank

• Срок: до 20 лет, процентная ставка: 17-17.5%, первоначальный взнос: 15-40%
• Аннуитет (постоянный платеж): 3 345 000 сум (138 тыс. тенге)
• Дифференцированный (уменьшающийся платеж): от 4 154 000 сум до 957 000 сум (от 171 тыс. до 39 тыс. тенге).

Такие же условия предлагают Ipoteka Bank, Mikrokreditbank и SQB.

В Казахстане в 2025 году ипотечные кредиты на первичное жилье в Казахстане предлагают шесть банков:

• Altyn Bank
• Halyk Bank
• Банке ЦентрКредит
• Freedom Bank Kazakhstan
• ForteBank
• Отбасы банк.

Выгоднее всего ипотека в следующих казахстанских банках:

• Наименьшие ставки – в госпрограмме «7-20-25» (7%) и в Отбасы банке (3,5%-6% при накоплениях).
• Самые низкие ставки без госпрограмм – в Altyn Bank (от 0,1%) и Halyk Bank (от 0,1%), но только в рамках партнерских программ с застройщиками.
• Средняя рыночная ставка – 17,5%-18,5% в большинстве банков.
• Гибкие условия – у Freedom Bank с каскадной ипотекой.

Подробнее о предложениях каждого банка по ипотеке читайте здесь.

Что по кредитованию

Согласно актуальной на май 2025 года информации, узбекистанские коммерческие банки предлагают займы в среднем под 22,8%. Ставки как в сегменте до одного года, так и сверх этого срока снизились на 0,3% — до 23,1% и 22,7% соответственно.

По кредитам для физлиц средний показатель впервые с марта 2023 года составляет 22,6%, сократившись на один процент — в первую очередь за счет долгосрочных заимствований. При этом ставки по краткосрочным кредитам равняются 25,8%, снизившись лишь на 0,2% за месяц.

Если говорить о потребительских кредитах, то в прошлом году рейтинг банков по потребительским кредитам выглядел так:

• «Асакабанк» - ставка 30%, максимальная сумма займа - 68 млн сумов (2,8 млн тенге), срок - 3 года,
• Asia Alliance Bank - ставка 23,9%, максимальная сумма - 170 млн (7 млн тенге), срок - 1 год,
• Hamkorbank - ставка 32%, максимальная сумма займа 68 млн (2,8 млн тенге), срок - 2 года,
• Infinbank - ставка 37,99%, максимальная сумма - до 30 млн (1,2 млн тенге), срок - 18 месяцев,
• Банк «Ипак Йули» - ставка 31,9%, максимальная сумма - 200 млн (8,2 млн тенге), срок - 3 года.

Ранее Finratings.kz проанализировал условия потребительских кредитов в семи популярных банках Казахстана. Мы взяли за основу стандартные параметры: сумма кредита 1 500 000 тенге на срок 36 месяцев (3 года). Самыми выгодными здесь оказались ForteBank и Freedom, а самым дорогим - Kaspi.kz. Подробнее - здесь.