Просрочили кредит? Вот как выйти из долгов без суда и коллекторов

Потеря работы, болезнь близкого или внезапные расходы могут выбить из колеи любого, и в такой ситуации важно не паниковать и не прятаться от банка. Закон в Казахстане дает четкий порядок действий, который позволяет урегулировать долги и избежать самых тяжелых последствий. Главное – начать действовать сразу, а не ждать, пока появятся коллекторы или придет повестка в суд, передает Finratings.kz со ссылкой на АРРФР.

Шаг 1. Сразу дайте знать банку о своих трудностях

Первое и самое важное – не молчать.

“Как только понимаете, что не можете вовремя платить, нужно обратиться к своему кредитору – в банк, микрофинансовую организацию или коллекторское агентство – с письменным заявлением. В нем следует попросить изменить условия займа, например, продлить срок выплат, снизить ежемесячный платеж или предложить реструктуризацию”, – поясняют специалисты Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

К заявлению обязательно прикладывают документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Это может быть:

• справка о регистрации в качестве безработного;

• приказ работодателя об увольнении или отпуске без содержания;

• медицинские документы о болезни заемщика или его близких;

• свидетельство о смерти родственника;

• справка о материальном ущербе после аварии или преступления.

Полный перечень документов опубликован на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Кредит не дадут: в Казахстане вступили в силу новые правила для заемщиков

Подробнее ->

Подать заявление можно лично в отделении, через мобильное приложение или электронную почту (если это прописано в договоре). После этого банк обязан рассмотреть его в течение 15 календарных дней и дать ответ.

Шаг 2. Не помогло? Обратитесь к омбудсману

Если банк отказал или предложил неудобные условия, это еще не конец. В Казахстане действуют банковский и микрофинансовый омбудсманы– независимые посредники, которые помогают найти компромисс между заемщиком и кредитором.

По банковским кредитам: bank-ombudsman.kz

По микрозаймам: mfombudsman.kz

Для обращения понадобятся:

• копия кредитного договора и графика платежей;

• подтверждение, что вы обращались в банк и получили ответ;

• документы о финансовых трудностях;

Услуги омбудсманов бесплатны, а их решения обязательны для исполнения банками и МФО. Они помогают изменить график выплат, договориться о реструктуризации и найти решение, которое устроит обе стороны.

"На вас оформляют кредит": что отвечать мошенникам?

Подробнее ->

Шаг 3. Последний выход – признание банкротства

Если выплатить долг все равно невозможно, существует крайняя мера– банкротство физических лиц. Эта процедура бесплатна и подается через портал eGov.kz или в ЦОНе.

Чтобы долги списали, должны быть соблюдены условия:

• сумма задолженности превышает 1600 МРП;

• нет стабильного дохода и имущества для погашения;

• платежи не вносились более 12 месяцев подряд;

• заемщик не является индивидуальным предпринимателем;

• за последние 7 лет не было процедуры банкротства и за последние 5 лет – реструктуризации долга.

Но важно помнить и о последствиях. В частности, в течение 5 лет после банкротства нельзя брать кредиты; в течение 3 лет запрещено занимать финансовые должности в госорганах и квазигоссекторе; сведения о банкротстве вносятся в госреестры и могут повлиять на вашу кредитную историю.

Опыт показывает: чем раньше заемщик сообщает о проблемах и начинает переговоры, тем выше шанс договориться с банком на выгодных условиях.

Материалы по теме: 

• Кредит по-новому: что ждёт заёмщиков после 30 сентября 2025 года
• Казахстанским ИП разрешили брать кредиты без согласия супруга
• Отсрочка по кредитам без комиссий :что нужно знать казахстанцам