"Пенсионные взносы — это налог": эксперт объяснил, почему 60% казахстанцев не доверяют ЕНПФ

Пенсионная система Казахстана уже не первый год вызывает горячие дискуссии. В обществе регулярно звучат вопросы о доверии к накоплениям, их сохранности, а также о том, сможет ли существующая модель обеспечить достойную старость для будущих пенсионеров. О том, какие слабые места накопительной системы видны сегодня и что нужно менять в первую очередь, в интервью корреспонденту Finratings.kz рассказал экономист Олжас Худайбергенов.

«Доверие казахстанцев к пенсионной системе остается низким»

Чтобы знать о сегодняшнем положении пенсионной системы – нужно вспомнить историю. Не такой уж и далекий 1998 год, когда Казахстан одним из первых в постсоветском пространстве перешел от распределительной системы к накопительной. Предполагалось, что каждый гражданин будет самостоятельно формировать будущую пенсию за счет обязательных отчислений, а государство - лишь дополнять выплаты.

Однако на практике оказалось, что модель имеет ряд слабых мест:

• значительная часть населения не делает регулярных взносов;
• доходность частных НПФ в нулевые годы часто уступала инфляции;
• нагрузка на бюджет не снизилась, а наоборот возросла из-за необходимости финансировать солидарные выплаты и минимальные пенсии.

В 2013 году для повышения эффективности был создан Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ), куда перешли все средства частных НПФ. С этого момента доходность фондов стабилизировалась, но вопросов к системе меньше не стало.

По сей день пенсионная система Казахстана - один из самых обсуждаемых институтов социальной политики. За последние десятилетия она не раз менялась, проходила через реформы и корректировки, однако уровень доверия населения остается низким. Вопросы «достаточности накоплений» и «гарантий достойной старости» по-прежнему звучат особенно остро. По словам Олжаса Худайбергенова, недоверие заметно в первую очередь по охвату населения.

Как вы оцениваете уровень доверия казахстанцев к пенсионной системе на сегодняшний день?

— Уровень доверия низкий, и это подтверждается статистикой. Доля тех, кто платит взносы 9-12 раз в году, составляет около 40%, тогда как в идеале этот показатель должен быть не менее 90%. Более того, примерно 30% населения вообще не делает пенсионные отчисления. Это тревожный сигнал: система не охватывает большую часть граждан, а значит, у них не формируются пенсионные накопления в полном объеме.

Можно ли провести параллели с ситуацией в России, где доверие подорвала заморозка накопительной части пенсий?

— У нас ситуация немного иная, но общий фактор недоверия действительно схож. Изначально, когда вводили нынешнюю пенсионную систему, обещали большие пенсии и свободу распоряжения активами. Но позже выяснилось, что забрать всю сумму сразу невозможно: существуют ежемесячные и годовые лимиты. Это логично, иначе человек мог бы потратить все сразу и в итоге снова оказался бы на иждивении государства. Но ключевая ошибка заключалась в том, что населению изначально не объяснили этих ограничений. Поэтому пенсионные взносы люди зачастую воспринимают не как инвестицию в свою старость, а скорее, как налог, обязательный платеж без ощутимой отдачи.

Еще десять лет назад главной претензией к пенсионным накоплениям была их «съедаемость» инфляцией. Частные фонды почти всегда показывали доходность вдвое ниже официального уровня роста цен.

С созданием ЕНПФ ситуация изменилась: доходность фонда почти всегда превышает инфляцию. Это повышает устойчивость накоплений, но полностью не снимает вопросов к системе.

Как влияет инфляция на восприятие безопасности пенсионных накоплений?

— Сейчас ситуация стала значительно лучше, чем раньше. До создания ЕНПФ частные НПФ почти всегда показывали доходность в два раза ниже инфляции. Сегодня же государственный фонд почти всегда обеспечивает доходность выше инфляции, что укрепляет позиции системы. Однако для полноценного доверия этого все равно недостаточно.

На фоне кризисов и падений цен на нефть казахстанцы нередко опасаются, что государство может использовать пенсионные деньги для закрытия «дырок» в бюджете. Однако здесь эксперт категоричен.

Есть ли риски, что государство может вмешаться в распределение пенсионных средств в будущем, например, в кризисных ситуациях?

— Нет. Точно нет.

Стоит отметить, что последние годы Казахстан предпринимал ряд шагов для «подлатки» системы: внедрял льготы для отдельных категорий, запускал возможность досрочного использования части накоплений (например, на жилье или лечение), повышал ставки отчислений.

Но, по словам эксперта, эти меры не решают фундаментальных проблем.

Как вы оцениваете эффективность последних пенсионных реформ в Казахстане?

— Попытки реформирования пенсионной системы носят в основном косметический характер. Они лишь устраняют отдельные дефекты, заложенные в конструкцию накопительной модели. Но сама модель изначально не обеспечила граждан достойными пенсиями и при этом не сняла нагрузку с бюджета, а, напротив, увеличила ее.

Хватит ли пенсионной системы ресурсов, чтобы обеспечить всех будущих пенсионеров, учитывая демографические тренды?

— В нынешнем виде - нет. Но это не приговор. Если провести настоящую реформу, а не очередные точечные корректировки, то можно выстроить такую модель, которая позволит обеспечить достойную старость для всех. Главное - признать, что проблема кроется не в отдельных деталях, а в самой архитектуре системы.

По словам экономиста, пенсионная система Казахстана, несмотря на пройденные реформы, остается уязвимой и не обеспечивает высокого уровня доверия. Улучшение доходности ЕНПФ и новые сервисы - лишь частичные шаги. Главный вызов впереди: демография и необходимость глубокого пересмотра конструкции системы.