Новый Закон о банках: зампред АРРФР разъяснил главные изменения для казахстанцев

В Казахстане готовится к вступлению в силу новый Закон о банках — один из самых значимых пакетов реформ в финансовом секторе за последнее десятилетие. Заместитель Председателя АРРФР Даурен Салимбаев в своей статье подробно рассказал о нововведениях, которые, по его словам, создадут новую правовую основу для банковской системы страны.

Мы проанализировали основные направления реформы, озвученные г-ном Салимбаевым, и объясняем, что они значат для вас.

1. Поведенческий надзор: конец навязанным услугам

Одним из центральных направлений реформы, по словам Даурена Салимбаева, станет внедрение поведенческого надзора.

Раньше регулятор в основном следил за финансовым здоровьем банков. Теперь АРРФР будет пристально контролировать то, как банки ведут себя с клиентами. Новый закон вводит требования к честной рекламе, запрету навязывания услуг и оценке пригодности продукта для конкретного человека.

Простыми словами, регулятор теперь будет следить не только за тем, чтобы банк не обанкротился, но и за тем, чтобы он не обманывал своих клиентов. Банк не сможет «впарить» пенсионеру сложный инвестиционный продукт, не убедившись, что тот понимает все риски. Для решения споров создается единая служба финансового омбудсмана — один простой адрес для всех жалоб.

2. Цифровизация: легализация цифрового тенге и токенов

Новый закон закладывает правовую основу для цифрового будущего финансовой системы.

 Впервые законодательно закрепляется статус цифрового тенге как новой формы национальной валюты. Также вводится регулирование для цифровых финансовых активов (ЦФА) — токенизированных акций, облигаций и стейблкоинов. Как пояснил зампред АРРФР, Нацбанк и Агентство разделят полномочия по контролю за этим рынком, чтобы обеспечить его безопасное и прозрачное развитие.

3. Двухуровневые лицензии: больше банков, выше конкуренция

Одним из ключевых новшеств, по словам Даурена Салимбаева, станет внедрение двухуровневой системы лицензирования банков.

Помимо крупных банков с универсальной лицензией, на рынке смогут появляться небольшие, в том числе региональные банки с базовой лицензией и упрощенными требованиями. Для потребителя это хорошая новость: усиление конкуренции, как правило, ведет к появлению более выгодных условий по кредитам и депозитам.

4. Антикризисная система: платить будут акционеры, а не государство

Большое внимание в реформе уделено устойчивости банков. Даурен Салимбаев подчеркнул, что внедряется трехступенчатая система антикризисного регулирования, соответствующая лучшей мировой практике.

Главный принцип: если у банка возникнут серьезные проблемы, первыми убытки понесут его владельцы (акционеры) и инвесторы, а не вкладчики или бюджет. Их обязательства могут быть списаны или конвертированы в капитал для спасения банка. Прямая государственная помощь, по словам представителя АРРФР, теперь возможна только в самых крайних случаях и на строгих условиях, что должно исключить «политически мотивированное» спасение банков за счет налогоплательщиков.

5. Другие важные изменения: корпоративное управление и исламские окна

Зампред АРРФР также отметил усиление требований к руководству банков и независимым директорам, что должно повысить качество управления и защитить интересы клиентов.

Еще одно важное нововведение — упрощение доступа к исламским финансам. Теперь традиционные банки смогут открывать «исламские окна» для оказания услуг по принципам шариата, не создавая отдельный банк. Это сделает исламские продукты более доступными для всех желающих.

Судя по разъяснениям Даурена Салимбаева, новый Закон о банках — это амбициозная попытка перезагрузить отношения между банками, клиентами и государством. Если все нормы будут работать на практике, банковский сектор Казахстана действительно может стать более конкурентным и справедливым. Finratings.kz будет внимательно следить за имплементацией нового закона.