Что такое депозит и как он помогает казахстанцам бороться с инфляцией

Каждый поход в магазин напоминает нам о росте цен. Видеть, как деньги обесцениваются, тревожно. Возникает резонный вопрос: как уберечь свои сбережения от этого невидимого "пожара"?

Этот материал — спокойное и понятное руководство по защите ваших денег. Мы начнем с самых основ, а затем на цифрах покажем, почему именно сейчас в Казахстане сложилась уникальная ситуация для тех, кто хочет не только сберечь, но и приумножить свои средства.

Что такое инфляция и депозит?

Прежде чем переходить к расчетам, давайте договоримся о терминах.

1. Что такое инфляция?

Простыми словами, инфляция — это процесс, из-за которого со временем на одну и ту же сумму тенге можно купить все меньше товаров.

• Пример: Год назад вы могли купить на 10 000 ₸ полную корзину продуктов. Сегодня за тот же набор продуктов вы платите 11 260 ₸. Это и есть инфляция в действии.
• Официальная годовая инфляция в Казахстане на конец октября 2025 года составила 12,6%. Это значит, что 100 000 ₸, которые год пролежали у вас дома, по своей покупательной способности превратились примерно в 87 400 ₸. Инфляция "съела" 12 600 ₸ вашей покупательной способности.

2. Что такое депозит (банковский вклад)?

Депозит — это ваш главный инструмент для борьбы с инфляцией. Это финансовая услуга, при которой вы "одалживаете" свои деньги банку на определенный срок (или бессрочно), а банк за это платит вам вознаграждение — проценты.

Главная задача депозита — сделать так, чтобы ваши деньги "росли" как минимум так же быстро, как и цены. Если процент по вашему вкладу выше, чем уровень инфляции, вы не просто спасли деньги, но и заработали сверху.

Факты и цифры: почему сейчас — выгодный момент (Ноябрь 2025)

А теперь — почему именно сейчас в Казахстане депозит не просто догоняет, а обгоняет инфляцию. Для этого сравним три ключевые цифры:

1. Инфляция (Октябрь 2025): 12,6% Это наш "противник" — скорость, с которой обесцениваются деньги.
2. Базовая ставка НБРК: 18,00% Это ставка, по которой Национальный Банк выдает кредиты другим банкам. Чтобы замедлить инфляцию, Нацбанк 13 октября 2025 года поднял ее до 18,00%. Это делает деньги «дорогими» и заставляет банки предлагать высокие проценты по вкладам, чтобы привлечь деньги населения.
3. Ставки по депозитам (ГЭСВ): до 18,1% Это то, что банки готовы платить вам. ГЭСВ — это Годовая Эффективная Ставка Вознаграждения. Она показывает реальную доходность с учетом капитализации(когда проценты начисляются не только на сам вклад, но и на уже начисленные проценты).

Сейчас ставки по многим депозитам (15% - 18,1%) превышают уровень инфляции (12,6%). Ваши деньги в банке не просто "лежат", они "бегут" быстрее, чем рост цен.

Разбор вариантов: где хранить 1 000 000 ₸

Давайте рассмотрим три сценария и посчитаем, что произойдет с условным миллионом тенге за один год при инфляции 12,6%.

Сценарий 1: «Под подушкой» (наличные или карта без процентов)

Хранить деньги дома или на текущем счету (обычной карте) — это самый простой, но и самый убыточный вариант.

• Доходность: 0% в год.
• Результат через год: У вас останется 1 000 000 ₸. Но из-за инфляции купить на них товаров вы сможете столько же, сколько на 874 000 ₸ год назад.
• Чистый убыток (потеря покупательной способности): -126 000 ₸.
• Плюсы: Мгновенный доступ к деньгам.
• Минусы: Гарантированная потеря покупательной способности.

Сценарий 2: Несрочный (гибкий) депозит

Это популярные вклады, которые можно пополнять и с которых можно частично снимать деньги в любой момент без потери процентов (например, Kaspi Депозит или аналоги в других банках).

• Средняя ставка (ГЭСВ): ~15,0%
• Результат через год: Ваш 1 000 000 ₸ превратится в 1 150 000 ₸.
• Чистый доход (с учетом инфляции): 1 150 000 ₸ (ваш доход) - 1 126 000 ₸ (уровень инфляции) = +24 000 ₸.
• Плюсы: Вы полностью покрыли инфляцию, немного заработали и сохранили гибкость — деньги можно забрать в любой момент.
• Минусы: Ставка ниже, чем у срочных вкладов.

Рейтинг депозитов октября: где зарабатывать до 17% после решения Нацбанка

Подробнее ->

Сценарий 3: Сберегательный (срочный) депозит

Это вклады с максимальной ставкой. Банки (например, Halyk Bank, BCC, Freedom Bank) платят вам самый высокий процент за то, что вы обязуетесь не снимать деньги до конца срока (например, 6 или 12 месяцев).

• Средняя ставка (ГЭСВ): до 18,1% (на ноябрь 2025, на срок 6-12 месяцев).
• Результат через год (при ставке 18,1%): Ваш 1 000 000 ₸ превратится в 1 181 000 ₸.
• Чистый доход (с учетом инфляции): 1 181 000 ₸ - 1 126 000 ₸ = +55 000 ₸.
• Плюсы: Максимальная доходность, которая значительно обгоняет инфляцию. Вы не просто спасли деньги, а реально их приумножили.
• Минусы: "Заморозка" денег. При досрочном снятии вы, как правило, теряете почти все накопленные проценты (ставка падает до 0,1% или 1%).

Гарантии и доступность депозитов в Казахстане

Тревога «А что, если банк разорится?» — главная причина, по которой люди хранят деньги дома. В Казахстане эта тревога необоснованна.

Все депозиты физических лиц застрахованы государством. Этим занимается КФГД (Казахстанский фонд гарантирования депозитов).

Лимиты гарантии:

• 20 000 000 ₸ — по сберегательным вкладам (срочным, без права снятия) в тенге.
• 10 000 000 ₸ — по всем другим депозитам в тенге (включая несрочные, как Kaspi).
• 5 000 000 ₸ — по вкладам в иностранной валюте.

Как это работает? Если у вас в одном банке лежит 8 000 000 ₸ на гибком депозите и 15 000 000 ₸ на сберегательном, государство гарантирует возврат обеих сумм полностью.

Где открыть? Открыть депозит сегодня можно за 1-2 минуты в мобильном приложении любого крупного банка в Казахстане (Halyk, Kaspi, BCC, Forte, Freedom и т.д.). Вам не нужно идти в отделение.

Ставки по вкладам взлетели: рейтинг депозитов на 3 месяца с доходностью до 18%

Подробнее ->

Что это значит для вас: 5 шагов к защите сбережений

1. Не держите наличные "под подушкой". Прямо сейчас инфляция "съедает" 12,6% их стоимости в год. Любая сумма свыше месячных трат должна работать.
2. Разделите свои деньги. Используйте два типа вкладов: "Подушка безопасности" (деньги на 3-6 месяцев жизни): держите на несрочном (гибком) депозите. Ставка ~15%, она обгоняет инфляцию, и вы можете снять их в любой момент. Сбережения (деньги на крупные цели — отпуск, машина, учеба): положите на сберегательный (срочный) депозит. Ставка до 18,1% принесет максимальный доход.
3. Смотрите на ГЭСВ. Сравнивая вклады, всегда ищите "Годовую эффективную ставку". Она включает капитализацию и показывает реальный доход. На нашем сайте мы ежемесячно публикуем актуальную информацию о ставках по депозитам.
4. Соблюдайте лимиты КФГД. Если ваши сбережения превышают 10-20 миллионов тенге, для полной безопасности разделите их между несколькими банками.
5. Действуйте сейчас. Высокие ставки по депозитам — это временная мера Нацбанка для борьбы с инфляцией. Как только инфляция начнет уверенно снижаться, ставки по вкладам тоже пойдут вниз.