Почему Казахстану выгодны счета нерезидентов — позиция Freedom Bank

Казахстан делает ставку на экспорт банковских услуг через программу eResidency (цифровое резидентство). Член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов в интервью «Курсиву» объяснил, почему массовое открытие счетов иностранцам выгодно для экономики страны и как банк отсеивает санкционных клиентов, передает Finratings.kz.

Программа eResidency призва на систематизировать удаленный доступ зарубежных граждан к финансовым и государственным услугам Казахстана, создавая новый источник валютной ликвидности.

Как иностранные счета влияют на инфляцию в РК

По мнению Айдоса Жумагулова, привлечение тысяч розничных клиентов-нерезидентов в долгосрочной перспективе полезнее, чем разовый приход одного крупного инвестора. Главный аргумент — макроэкономическая стабильность.

Снижение инфляции: Внешний приток валюты от нерезидентов укрепляет платежный баланс страны и снижает давление на курс тенге. Это работает как дезинфляционный фактор, сдерживая рост цен внутри Казахстана.

Дешевые кредиты: Дополнительная ликвидность в банковской системе позволяет банкам снижать ставки по кредитам и увеличивать объемы финансирования для казахстанского малого и среднего бизнеса (МСБ).

«Экспорт банковских и инвестиционных услуг – это перспективный бизнес... Средства, которые нерезидент вводит в финансовую систему, укрепляют платежный баланс», — отметил Жумагулов.

Безопасность: ИИ и проверка санкций

На фоне опасений по поводу вторичных санкций, в банке подчеркнули жесткость процедур комплаенса. Freedom Bank обслуживает граждан около 20 стран, но доступ к услугам закрыт для лиц из санкционных списков.

Кого не обслуживают: Банк не работает с лицами, попавшими в санкционные списки США, ЕС, Великобритании, ООН и Казахстана.

Как проверяют: Используются автоматизированные системы на базе искусственного интеллекта (AI), которые проверяют клиентов по базам данных в режиме реального времени.

Запрет на удаленное открытие: Дистанционное открытие счетов невозможно, если есть подозрения на высокие риски отмывания денег (ПОД/ФТ).
На данный момент иностранцы составляют 7% от клиентской базы банка, но приносят пока лишь 1% дохода, что говорит о большом потенциале роста.

Что такое eResidency и зачем это нужно

Пилотный проект eResidency позволяет иностранцам (фрилансерам, IT-специалистам, предпринимателям) получить цифровой статус в Казахстане без необходимости переезда.

Это дает им право:

• Получить ИИН.

• Удаленно открывать банковские и брокерские счета.

• Пользоваться государственными сервисами для бизнеса.

В качестве примера эффективности приводится опыт Эстонии, где аналогичная программа принесла бюджету 68 млн евро прямого дохода только за первые полгода 2025 года.

Что это значит для вас

Устойчивость тенге. Если программа заработает в полную силу, приток иностранной валюты на счета в казахстанских банках может поддержать курс национальной валюты и замедлить инфляцию.

Развитие сервисов. Конкуренция за международных клиентов заставляет казахстанские банки внедрять передовые технологии (как AI-комплаенс), которые в итоге улучшают качество услуг и для местных жителей.

Новые возможности для бизнеса. Программа облегчит казахстанскому бизнесу прием платежей и сотрудничество с зарубежными фрилансерами и партнерами, у которых появится официальный цифровой статус в РК.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.