Что делать, если на ваше имя оформили кредит: инструкция АРРФР

Мошеннические займы остаются одной из самых распространенных проблем на рынке, поэтому регулятор уточнил все этапы процесса – от первых минут после обнаружения кредита до возможного полного списания долга, передает Finratings.kz со ссылкой на АРРФР.

Первый шаг

Специалисты агентства призывают сразу после обнаружения чужого кредита сообщить об этом банку или МФО.

“Кредитор обязан заблокировать карты, счета и мобильное приложение, а также зафиксировать обращение. Это делает невозможным дальнейшее списание средств и помогает остановить движение по мошенническому займу. После этого необходимо подать заявление в полицию – через eGov, eOtinish или лично в отделении. В заявлении нужно указать сумму, дату, наименование банка или МФО и приложить любые доказательства: сообщения, скриншоты, звонки или выписки”, – сообщили в ведомстве.

Полиция после приема заявления обязана выдать процессуальный документ либо постановление о признании человека потерпевшим, либо представление по статье 200 УПК. Именно этот документ позволяет банку остановить начисление процентов и штрафов. Кредитор должен сделать это в течение трех календарных дней после получения документа. Если организация не реагирует, жалоба подается в АРРФР через портал eOtinish.

Далее начинается оценка, может ли кредит быть списан. Это возможно только в случаях, когда факт мошенничества подтвержден, а со стороны банка или микрокредитной организации были допущены нарушения.

Когда банк обязан списать мошеннический кредит:

• заем выдан без биометрической идентификации при онлайн-оформлении;
• кредит оформлен при наличии у клиента отметки о добровольном отказе от получения займов;
• нарушение возрастных требований при онлайн-выдаче (оформление на человека младше 21 года или старше 55 лет без личного присутствия или подтверждения через системы электронного правительства);
• несоблюдение “периода охлаждения”, когда деньги перечислены раньше положенного срока — от 8 до 24 часов, в зависимости от суммы;
• превышение лимитов по онлайн-кредитам: первый онлайн-заем свыше 150 МРП, выдача свыше 255 МРП в банках и 75 МРП в МФО раньше установленного времени;
• выдача нескольких онлайн-займов в один день, если ограничения нарушены.

Если перечисленные нарушения подтверждаются, банк обязан списать кредит, вернуть удержанные средства и обновить кредитную историю в течение трех рабочих дней.

При этом в ряде ситуаций ограничения по онлайн-кредитованию не применяются. Чтобы не вводить клиентов в заблуждение, регулятор отдельно указал случаи, когда оформление считается корректным, даже если оно происходит онлайн:

Когда ограничения не действуют (исключения)

• кредит оформляется для оплаты товара или услуги, и деньги перечисляются напрямую продавцу;
• заем направляется на погашение долга в том же банке или МФО;
• использован лимит по платежной карте в пределах 150 МРП.

Если нарушения неочевидны, но полиция подтверждает факт мошенничества, дело передают в суд. После вступления судебного решения в силу кредитор обязан списать долг, вернуть удержанные суммы и обновить кредитную историю в течение десяти рабочих дней.

“Без процессуального документа полиции или решения суда списание кредита невозможно. Все действия кредитора выполняются строго в рамках законодательства. В случае отказа банка или МФО выполнять требования, необходимо направить жалобу через портал eOtinish”, – подчеркивает регулятор.

Читайте также: