Клиентка Halyk Bank заявила о попытке списания денег в Дубай

Жительница Казахстана Жансая Жусупова рассказала в Тhreads о попытке мошеннического списания денег с её банковского счёта. Инцидент, по её словам, произошёл ночью 1 декабря 2025 года, сообщает Finratings.kz.

Женщина утверждает, что с её карты трижды пытались снять по 21 тысяче тенге, всего — около 62 тысяч тенге. Она сразу же обратилась в колл-центр Halyk Bank, заметив подозрительные операции. Однако, по её словам, операторы сообщили, что не могут остановить перевод, хотя статус транзакций был помечен как «в обработке».

По словам женщины, факт того, что операция была не завершена, но уже не подлежала отмене, вызвал у неё дополнительное недоумение.

В комментариях под публикацией официальный аккаунт @halykbank.kz заявил, что банк готов изучить ситуацию. Клиентку попросили оставить свои контактные данные в личных сообщениях, чтобы специалисты могли связаться с ней напрямую. Банк подчеркнул, что предоставит обратную связь после детального рассмотрения обращения.

Почему оператор не может нажать кнопку «Отмена»?

Для обывателя ситуация выглядит абсурдно: деньги еще на счету (просто заблокированы), клиент кричит «это не я», но банк разводит руками. Однако с точки зрения архитектуры международных платежных систем (Visa/Mastercard), действия банка часто регламентированы жесткими протоколами.

Любая транзакция проходит два этапа:

1. Авторизация (Блокировка): В момент покупки (или атаки мошенников) терминал запрашивает у банка: «Деньги есть?». Банк отвечает «Да» и «замораживает» (холдирует) сумму. В приложении это выглядит как статус «в обработке».
2. Клиринг (Списание): Спустя 1-3 дня банк-эквайер (банк получателя) присылает подтверждающие документы, и деньги фактически списываются.

В чем проблема? Оператор колл-центра видит авторизацию (заморозку). Но по правилам МПС, он не может в одностороннем порядке снять этот блок без подтверждения от второй стороны, что сделка не состоялась. Если банк просто «разморозит» деньги, а через день придет клиринговый файл на списание, банк понесет убытки.

Поэтому стандартный скрипт в таких случаях: блокировка карты (чтобы остановить новые попытки) и ожидание изменения статуса операции. Если деньги спишутся — подается заявление на возврат (чарджбэк). Если клиринг не придет (что часто бывает при работе антифрод-систем) — деньги разблокируются автоматически через 30 дней.

Роль банка и систем безопасности

Тот факт, что транзакции «зависли» в обработке, может свидетельствовать о том, что система фрод-мониторинга банка сработала частично или транзакция требовала дополнительной проверки.

Реакция Halyk Bank в публичном поле — готовность разобраться и предоставление обратной связи — это стандарт качественного клиентского сервиса. Индивидуальный разбор необходим, чтобы выяснить:

• Были ли переданы данные карты третьим лицам (фишинг)?
• Использовался ли 3D-Secure (код из SMS) для подтверждения?
• Была ли это подписка, которую клиент оформил ранее и забыл?

Памятка Finratings.kz: Что делать, если деньги списывают ночью?

Этот кейс — отличный повод напомнить алгоритм действий при атаке на счет:

1. Не звоните — блокируйте. Пока вы ждете ответа оператора, могут пройти новые транзакции. Первое действие — зайти в приложение и нажать «Заблокировать карту» или обнулить лимиты на интернет-платежи.
2. Свяжитесь с банком. Только после блокировки звоните в колл-центр для фиксации инцидента.
3. Не требуйте невозможного. Если вам говорят, что операция «в обработке» и ее нельзя отменить прямо сейчас — это не злой умысел оператора, а правила платежной системы. Настаивайте на оформлении заявки на оспаривание транзакции (диспут).
4. Следите за лимитами. Установите на карте нулевой лимит на интернет-покупки и открывайте его только перед совершением собственной оплаты.

Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией.