Кассовый разрыв у бизнеса? Как получить до 1 млрд тенге в ForteBank

Любой предприниматель знает это чувство: подвернулась выгодная партия товара с дисконтом, нужно срочно оплатить участие в тендере или выкупить помещение, пока не ушла цена. Деньги нужны здесь и сейчас. Но поход в банк обычно превращается в марафон: сбор «кипы» документов, долгие проверки залога и ожидание решения неделями. В итоге — возможность упущена. Finratings.kz разобрал алгоритм действий в таких ситуациях и нашел банковский продукт, который ломает стереотипы о медленном кредитовании.

Типичный кейс: «Ловушка ликвидности»

Представьте ситуацию: у вас действующий бизнес, торговая компания. Обороты стабильные, налоги платятся. Внезапно поставщик предлагает эксклюзивную партию товара со скидкой 30%, но при условии 100% предоплаты в течение недели. У вас на счетах такой суммы нет — все в обороте.

Что делать предпринимателю?

1. Выводить деньги из оборота? Опасно, можно «оголить» другие направления и попасть на кассовый разрыв.
2. Идти за беззалоговым кредитом? Быстро, но дорого (ставки часто выше 30%) и суммы маленькие (обычно до 20-30 млн тенге).
3. Оформлять классический залоговый кредит? Ставки ниже, но процесс сбора финансовой документации, договоров с контрагентами, оценки залога и ожидание решения банка займет от 3 недель до месяца. Поезд уйдет.

В таких ситуациях нужно искать кредитные продукты, работающие по принципу упрощенного финансового анализа, а не стандартной оценки бизнеса. Это когда банк оценивает не каждую вашу накладную за три года, а смотрит на официальные показатели вашей деятельности перед государством.

Главная «фишка»: кредит по налоговой декларации

Ключевое преимущество продукта «Light» — это отказ от сложного финансового анализа управленческой отчетности за несколько лет, чтобы сэкономить время прелпринимателей. Банк принимает решение о финансировании, основываясь на данных налоговых деклараций.

Что это значит для бизнеса? Если вы работаете «в белую» и декларируете свои доходы, вам не нужно собирать огромные папки с первичной документацией. Это обеспечивает минимальный пакет документов и, как следствие, быстрое одобрение — в течение 1 недели.

Условия финансирования: деньги и сроки

Несмотря на упрощенную процедуру, лимиты здесь совсем не «микро».

• Сумма: До 1 000 000 000 (одного миллиарда) тенге.
• Срок: До 84 месяцев (7 лет), что позволяет комфортно планировать долгосрочные инвестиции.
• Ставка: Начинается от 21,5% годовых.
• Есть возможность получить субсидирование ставки и гарантирование кредита от фонда Даму.

Ставка формируется по прозрачной формуле: Базовая ставка Нацбанка + маржа банка. Чем короче срок, тем меньше маржа. Например, на срок до 6 месяцев надбавка составляет всего 3,5%, а на максимальный срок (до 7 лет) — 6,25%. Это честный подход, привязанный к стоимости денег в экономике.

Скрытое преимущество: оценка залога

Один из самых сильных аргументов в пользу этого продукта — это ForteBank готов выдавать кредит на сумму до 90% от стоимости залога.

На рынке стандартной практикой считается дисконт в 30–50% (то есть банк дает кредит только на 50–70% от цены вашей недвижимости). Условие в 90% позволяет предпринимателю «выжать» максимум ликвидности из своих активов.

Кому этот кредит выгоден?

Продукт «Light» четко сегментирован под «белый» бизнес. Он идеально подойдет:

1. Тем, кто работает на «упрощенке» (форма 910.00). Для таких ИП и ТОО доступна сумма до 500 млн тенге. Это колоссальная сумма для упрощенного режима, которая покрывает потребности практически любого малого бизнеса.
2. Крупному бизнесу на общеустановленном режиме (формы 100.00, 220.00). Здесь открывается доступ к максимальному лимиту в 1 млрд тенге.
3. Тем, кто ищет господдержку. Кредит совместим с программами Фонда Даму (гарантии и субсидии). Это позволяет снизить реальную ставку вознаграждения за счет государственных субсидий.

Цели использования: Деньги можно пустить на пополнение оборотных средств, инвестиции (покупка оборудования, недвижимости) или рефинансирование старых, более дорогих кредитов.

Требования к заемщику

Входной билет в программу довольно прост, но строг:

• Отсутствие долгов по налогам.
• Положительная кредитная история (отсутствие текущих просрочек).

Кредит «Light» от ForteBank — это отличное решение для зрелого бизнеса, который вышел из тени. Если вы платите налоги и показываете реальные обороты, банк готов конвертировать вашу прозрачность в быстрые и дешевые (относительно рынка и с учетом высокого LTV) деньги. Это тот случай, когда честная уплата налогов становится вашим финансовым активом.

Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией.