Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке "Наурыз": разбор

Ипотечная программа "Наурыз" от Отбасы банка продолжает вызывать вопросы у заемщиков, особенно в части ежемесячных платежей. Финансовый консультант в Threads на конкретных примерах объяснил, от чего зависит сумма выплаты и какие инструменты действительно помогают сделать ипотеку легче, передает Finratings.kz.

От чего зависит платеж по ипотеке "Наурыз"

По словам эксперта, размер ежемесячного платежа формируется из нескольких ключевых параметров:

• сумма кредита
• процентная ставка (обычно 7–9 процентов)
• срок займа (до 19 лет)
• тип графика выплат (чаще всего аннуитетный)

Например, при кредите 33 млн тенге, ставке 9 процентов и сроке 19 лет, стандартный аннуитетный платеж может составлять примерно 305–340 тыс тенге в месяц.

Однако в программе "Наурыз" в первые годы часть суммы оформляется как предварительный заем, из-за чего фактический платеж может доходить до 350–370 тыс тенге.

Шанс на ипотеку по программе «Наурыз» получила лишь треть участников

Подробнее ->

Что реально помогает уменьшить платеж

Эксперт выделяет три рабочих способа, которые дают ощутимый эффект.

Частичное досрочное погашение (ПДП)
Если вносить дополнительные суммы сверх графика, банк уменьшает основной долг и пересчитывает платеж. Важно подать заявление именно на снижение ежемесячного платежа, а не только на сокращение срока.

Пример: разовое погашение 1 млн тенге может снизить платеж на 15–25 тыс тенге в месяц.

Использование пенсионных накоплений (ЕПВ)
Средства из ЕНПФ можно направить на уменьшение основного долга. Это один из самых эффективных инструментов, так как позволяет сразу сократить тело кредита.

Логика простая:

• открыть специальный счет
• подать заявку в ЕНПФ
• направить средства на досрочное погашение
• оформить перерасчет графика

Регулярные частичные погашения
Эксперт советует откладывать 50–150 тыс тенге в месяц на отдельный счет и раз в 3–6 месяцев направлять накопленное на ПДП. Такой подход постепенно снижает долг, уменьшает платеж и сокращает срок кредита.

Пример в цифрах

Кредит: 33 млн тенге
Ставка: 9 процентов
Срок: 19 лет

Если внести 1 млн тенге, то платеж снижается до 295–320 тыс тенге. Если – 3 млн тенге – платеж может упасть до 260–285 тыс тенге

Экономия в таком случае достигает 50–70 тыс тенге в месяц.

Что важно учитывать заемщикам

– частичное досрочное погашение не является штрафом
– банк обязан принять сумму и пересчитать график
– заявление на перерасчет обязательно
– ЕПВ можно использовать несколько раз в рамках правил ЕНПФ
– чем раньше начать досрочные погашения, тем меньше переплата по процентам

По мнению эксперта, максимальный эффект дает комбинация ЕПВ и частичных досрочных погашений. Регулярные дополнительные взносы и грамотный перерасчет графика позволяют существенно снизить финансовую нагрузку и сделать ипотеку по программе "Наурыз" более комфортной в долгосрочной перспективе.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией. Перед принятием решений рекомендуется проконсультироваться со специалистами и уточнить условия в банке.