Кирилл Хомяков, Binance: «Как регулирование меняет крипторынок Казахстана и что это значит для пользователей»

Эволюция рынка и роль Казахстана

Если смотреть в целом на регион Центральной Азии, то Казахстан уже давно стал региональным пионером крипторынка. Что вы можете сказать о выстраиваемой здесь модели регулирования цифровых активов, и в чем уникальность локального рынка с точки зрения продуктового предложения?

За последние два года здесь выстраивается одна из самых амбициозных и целостных моделей регулирования цифровых активов. Цифровая песочница Национального банка, пилоты с крипторезервом, национальным стейблкоином и цифровым тенге, запуск и развитие лицензированных площадок в МФЦА — все это не «эксперименты на будущее», а текущая рабочая повестка. 

По сути в стране тестируется модель, где криптовалюта не вытесняется, а становится частью финансовой системы и инструментом экономики завтрашнего дня.

Если сравнивать Казахстан не только с ближайшими соседями, но и с более широким постсоветским пространством, становится видно, что здесь формируется одна из самых продвинутых регуляторных систем в криптоиндустрии. Важно, что это не набор разрозненных мер, а выверенная государственная стратегия: к цифровым активам относятся не как к угрозе или модному тренду, а как к технологии, способной привлечь инвестиции, компании, таланты и в итоге дать экономике дополнительный импульс.

Отдельно стоит подчеркнуть уникальность локального рынка с точки зрения продуктового предложения. Лицензированная платформа Binance Kazakhstan практически зеркалит функционал глобальной версии: пользователям доступны широкий список токенов, спотовая торговля, маржинальная торговля, фьючерсы, Web3-сервисы. Для локальной лицензированной биржи это почти уникальный кейс в регионе, потому что во многих соседних странах такие продукты либо заблокированы, либо серьезно урезаны. При этом у Казахстана есть еще одно важное отличие: внимание к экосистеме. Государство и частный сектор работают не только над биржевой инфраструктурой, но и над тем, чтобы привлекать международные компании, поддерживать стартапы и развивать образовательные программы в университетах. Это формирует не просто «крипторынок», а полноценную цифровую индустрию.

Дилемма платформ: Binance Global и Binance Kazakhstan

В чем заключается принципиальное отличие между Binance Kazakhstan, которая является локальной лицензированной платформой, и глобальной Binance Global, и как пользователи из Казахстана должны понимать этот выбор с точки зрения правовой защиты и рисков?

Binance Kazakhstan и Binance Global — это две разные площадки, с разными юридическими режимами и лицензиями. Binance Kazakhstan — это локальная лицензированная платформа в юрисдикции МФЦА, под надзором AFSA. Она встроена в правовое поле страны, работает в тесной связке с банками и регулятором, обслуживает пользователей, предлагая покупку крипты напрямую в тенге и становится той точкой стабильности и прозрачности, на которой строится цивилизованный рынок цифровых активов.

Binance Global — это глобальная платформа, получившая глобальную лицензию в рамках регуляторного режима ADGM (FSRA), что, кстати, устанавливает новый международный стандарт регулирования цифровых активов. Binance.com не является юридическим лицом в Казахстане. Доступ к ней для жителей страны выстраивается по экстерриториальному принципу: пользователь сам находит сервис в интернете, сам регистрируется и по собственной инициативе начинает пользоваться продуктами. Для государства это принципиальный момент. Важно отметить, что защита прав, регулирование и прямой диалог ведутся через лицензированных локальных игроков, таких как Binance Kazakhstan.

Пользователи из Казахстана имеют право сам решать, где хранить и покупать цифровые активы, так же как они могут  открывать счет в иностранном банке или у зарубежного брокера. Вопрос лишь в том, чтобы всем были понятны риски и  механизмы защиты.

Регуляторный климат: сформированная система или переходный период

Вы говорите, что Казахстан находится в очень важной фазе. Считаете ли вы, что регуляторный климат уже сформировался, или мы все еще находимся в переходном периоде? Какие ключевые блоки еще предстоит достроить для следующего этапа роста крипторынка?

На наш взгляд, Казахстан сегодня находится в очень важной фазе — это не хаотичный старт и уже не точечные инициативы, но пока и не «застывшая» окончательная модель. Скорее, мы в середине переходного периода, когда ключевые элементы уже выстроены, но система продолжает достраиваться и усложняться.

С одной стороны, базовый каркас сформирован. Введены требования к лицензированию поставщиков услуг с цифровыми активами, заработал режим МФЦА, повышены стандарты по KYC/AML, ограничен доступ к откровенно нелегальным сервисам. Это делает рынок менее уязвимым для мошенничества и «серых» схем, повышает доверие со стороны пользователей и институциональных инвесторов, снижает риски для банков. Регулирование перестает быть тормозом и становится инструментом развития.

С другой стороны, есть несколько блоков, которые, на мой взгляд, будут критичны для следующего этапа роста. Во-первых, это окончательная настройка правил для P2P и ончейн-сервисов. Речь не о запрете P2P, а о понятных и единых стандартах: обязательная верификация, прозрачные требования к предпринимательской деятельности в этом сегменте, защита добросовестных пользователей в спорных кейсах, формирование устойчивой судебной практики. Во-вторых, это простая и честная модель налогообложения криптовалют. Пользователям и бизнесу нужно четко понимать, с каких операций считается налог, какие ставки действуют, как правильно декларировать доходы. Чем меньше запутанности и чем адекватнее нагрузка, тем больше легального бизнеса приходит в страну.

Безопасность и P2P: как Binance защищает сделки и как пользователю не нарушать закон

P2P-торговля остается востребованным инструментом, но вызывает вопросы у финмониторинга. Как Binance обеспечивает безопасность сделок на своей платформе, и где проходит грань между личным использованием P2P и предпринимательской деятельностью, чтобы пользователю не нарушить закон?

P2P-торговля действительно остается одним из самых востребованных инструментов ввода и вывода средств, но одновременно вызывает наибольшее количество вопросов со стороны финмониторинга и правоохранительных органов. Здесь важно понимать, что P2P по своей сути — это не банковская или платежная деятельность самой платформы, а модель маркетплейса: биржа  создает пространство, где один пользователь может найти другого и совершить с ним сделку напрямую. Криптовалюта при этом удерживается в эскроу до тех пор, пока стороны не подтвердят исполнение обязательств.

Со стороны биржи  безопасность обеспечивается на нескольких уровнях. Во-первых, это обязательная верификация пользователей и мониторинг транзакций: система отслеживает аномальные операции, подозрительные источники средств, связи с «грязными» адресами. Во-вторых, это технические меры для защиты самой сделки: криптоактив блокируется до подтверждения оплаты, платформа не выпускает средства, пока продавец не подтвердит, что получил деньги именно от своего контрагента. В-третьих, мы активно работаем с правоохранительными органами и судами, помогая вырабатывать практику по борьбе с мошенническими схемами, включая так называемую схему «треугольник», когда в сделку втягивают третьих лиц и пытаются создать видимость незаконного обогащения.

При этом пользователю важно понимать границу между личным использованием и предпринимательской деятельностью. Разовые или эпизодические операции для собственных нужд не выходят за рамки обычного использования сервиса. Но если человек превращает P2P в постоянный «обменный бизнес», регулярно зарабатывает на спреде, принимает и отправляет деньги десяткам людей ежедневно, то у финмониторинга закономерно возникают вопросы: это уже фактически финансовая деятельность, которая должна быть оформлена и облагаться налогами.

Чтобы минимизировать риски блокировок и претензий, я всегда даю несколько простых рекомендаций. Не соглашаться на переводы от третьих лиц, которые не являются вашим контрагентом в сделке. Внимательно читать условия объявления и сохранять историю переписки. Использовать P2P именно как инструмент для собственных операций, а не как «серый бизнес». Понимать, что при существенных и регулярных доходах от операций с криптовалютой важно корректно оформлять свой статус и декларировать доходы.

Защита средств и данных: технологии и стандарты безопасности

Вопрос безопасности всегда стоит остро в криптоиндустрии. Какие многоуровневые системы защиты аккаунтов, данных и самих активов использует Binance, и чем в этом плане отличается Binance Kazakhstan с точки зрения юрисдикции и стандартов?

В криптоиндустрии вопрос безопасности всегда стоит на первом месте, и Binance в последние годы выстраивает многоуровневую систему защиты, которая включает и технологии, и процессы, и образование пользователей. Если говорить про технический уровень, то мы усиливаем защиту аккаунтов и данных за счет расширенной аутентификации. Помимо классического 2FA используются дополнительные механизмы: поведенческая аналитика, оценка рисков входа, отдельные подтверждения для критически важных операций. Пользователь может включить антифишинговый код, который отображается во всех официальных письмах, — это простой, но очень эффективный способ сразу отсекать поддельные уведомления.

Второй слой — антифрод и мониторинг транзакций. Здесь важно понимать, что современные угрозы все чаще имеют международный характер: преступные группы используют криптовалюты не только в мошенничестве, но и в таких сферах, как цифровое пиратство. 

На нашей платформе такие принципы работают ежедневно. Алгоритмы мониторинга в реальном времени анализируют тысячи параметров: историю движения средств, связи между адресами, поведение аккаунта. Подозрительные операции блокируются или направляются на ручную проверку. И, конечно, отдельный фокус — борьба с фишинговыми сайтами и вредоносными ссылками, которые визуально копируют интерфейс биржи и пытаются выманить у пользователя доступ к его средствам. Мы вкладываем в эти системы мониторинга десятки миллионов долларов и постоянно их обновляем.

Третий важный компонент — безопасность самих активов. Binance использует холодные хранилища, многоуровневую сегментацию активов и резервный фонд SAFU, созданный специально для защиты пользователей в экстренных ситуациях. Это уже де-факто отраслевой стандарт, который многие игроки рынка пытаются повторить. На уровне комплаенса мы применяем одни из самых строгих в мире KYC-, AML- и Transaction Monitoring-процедур, и в этом смысле наша инфраструктура по уровню защиты сопоставима, а по ряду параметров, возможно, превосходит многие классические банки.

Binance Kazakhstan использует тот же технологический фундамент и стандарты безопасности, что и Binance Global. Разница не в уровне защиты, а в юрисдикции и дополнительных требованиях. Локальная платформа работает в правовом поле МФЦА, подчиняется нормам казахстанского законодательства, несет отчетность перед AFSA, выполняет локальные требования по защите данных, KYC/AML и взаимодействию с госорганами. Для пользователя это означает сочетание глобального уровня технологий с прозрачной правовой рамкой внутри страны.

Интеграция с традиционными финансами и новые продукты на стыке

Развитие крипторынка невозможно без нормальных фиатных шлюзов. Как происходит интеграция Binance Kazakhstan с традиционными финансами в стране, и какие новые продукты на стыке криптоиндустрии и традиционных финансов вы ожидаете увидеть в ближайшей перспективе?

Развитие крипторынка без нормальных фиатных шлюзов практически невозможно. Если человек не может удобно завести тенге, купить актив, зафиксировать прибыль и вывести средства обратно в национальную валюту, то вся индустрия остается в статусе «игрушки для энтузиастов». Поэтому мы изначально строим модель, в которой крипта и традиционные финансы не конкурируют, а дополняют друг друга.

В Казахстане уже сейчас это видно на примере интеграций Binance Kazakhstan с банками второго уровня и инфраструктурными игроками. Пользователи могут пополнять и выводить средства в тенге через такие организации, как Freedom Bank и Казпочта. Для клиента это привычные и надежные каналы, а для банков — это понятный партнер в лице лицензированной платформы, работающей в МФЦА. В отличие от глобальных площадок, которые не оперируют как юридические лица в Казахстане, локальная биржа может выстраивать прямые отношения с банками, соответствуя всем требованиям регулятора.

Если смотреть чуть шире, то в перспективе 3–5 лет возможен переход к модели, где традиционный банкинг, цифровой тенге, стейблкоин и криптовалюты сосуществуют в одном интерфейсе. Пользователю не нужно будет задумываться, на каком именно «слое» он сейчас находится, ведь перевод из одного инструмента в другой станет вопросом нескольких кликов. Но даже двигаясь к этой картине, мы будем строго придерживаться требований регулятора и строить все продукты на стыке криптоиндустрии и традиционных финансов в правовом поле Казахстана.

Образование и массовое принятие: пробелы пользователей и роль Binance

Помимо регулирования, важной стороной медали является уровень знаний пользователей. Какие типичные пробелы в образовании и цифровой безопасности вы наблюдаете, и как Binance системно работает над массовым принятием криптовалюты в Казахстане, включая образовательные программы?

Регулирование — это только одна сторона медали. Вторая, не менее важная, — это уровень знаний пользователей. Сегодня мы видим несколько типичных проблем. Многие по-прежнему воспринимают криптовалюту как «быстрый способ заработать», а не как высокорисковый класс активов, завязанный на макроэкономику, технологию и поведение рынка. У значительной части пользователей слабое понимание базовых принципов цифровой безопасности: люди переходят по подозрительным ссылкам, передают третьим лицам коды, логины, доступы, и именно это становится причиной большинства инцидентов. Кроме того, часто не хватает навыков анализа самих активов: чем один токен отличается от другого, как оценивать риски, что такое ликвидность, токеномика, фундаментальные показатели проекта. Отдельный источник тревоги — налоги: многие просто боятся «что-то сделать не так» и предпочитают не выходить в белое поле.

Со своей стороны мы стараемся закрывать эти пробелы системно. Во-первых, через Binance Academy — это большая бесплатная образовательная платформа, где собраны более 1000 материалов по блокчейну, криптовалютам, Web3 и безопасности на разных уровнях: от базовых статей и коротких видео до полноценных курсов с тестами и сертификацией. Во-вторых, через университетские программы, когда мы вместе с партнерами внедряем курсы по блокчейну в учебные программы казахстанских вузов и обучаем не только студентов, но и преподавателей.

Отдельное направление — специализированные проекты именно для Казахстана. Совместно с Blockchain & AI Technology Center мы запустили курс Crypto A2Z, который состоит из трех модулей: базовые основы, инвестиции в криптовалюту и blockchain building (разработка продуктов на базе блокчейна). Большое внимание там уделяется кибербезопасности и кибергигиене. Параллельно мы проводим конкурсы и инициативы вроде Crypto Ideathon, где студенты предлагают практические идеи по внедрению криптотехнологий в экономику страны. Это уже шаг от теории к реальным продуктам.

Наконец, мы много говорим с пользователями о самых приземленных вещах: как не стать жертвой схемы «треугольник» на P2P, почему нельзя соглашаться на переводы от третьих лиц, как правильно общаться с банками и госорганами в спорных ситуациях. Наша цель — чтобы человек заходил в крипту не вслепую, а с пониманием рисков и возможностей. Тогда регулирование, бизнес и образование начинают работать в одну сторону, а не противоречить друг другу.

Прогноз: крипто-ландшафт Казахстана через три года

Какой ваш прогноз: как будет выглядеть крипто-ландшафт Казахстана через три года с учетом текущих темпов регулирования и бесшовной интеграции традиционных и цифровых активов?

Если смотреть на ближайшие три года, крипторынок Казахстана будет двигаться к максимально бесшовной интеграции традиционных и цифровых денег. Переводы между тенге, цифровым тенге, стейблкоином и криптовалютами станут быстрыми и интуитивными, а большинство операций, от платежей до трансграничных переводов, будут проходить через единый удобный интерфейс.

Параллельно страна укрепит позиции регионального криптохаба: запуск цифрового тенге, национального стейблкоина, развитие крипторезерва и активная образовательная политика уже сейчас привлекают Web3-компании и специалистов. Это создаст больше локальных стартапов, усилит конкуренцию за таланты и повысит общий уровень технологического развития отрасли.

Пользователь тоже меняется: рынок взрослеет, интерес смещается от импульсивных покупок к ответственным стратегиям, стейкингу, Earn-продуктам и ончейн-кампаниям. С ростом регулирования и прозрачности крипта превращается в полноценный высокорисковый, но институциональный класс активов.

В этой модели переход в легальное поле становится не ограничением, а преимуществом. Binance Kazakhstan дает прозрачность, банковские интеграции и защиту в рамках местного законодательства. При этом использование Binance Global также остается полностью легальным: доступ к глобальной платформе открыт, но именно локальная биржа обеспечивает работу в проверенной, регулируемой среде. Такой баланс законности, защиты и инноваций и будет формировать крипто-ландшафт Казахстана в ближайшие годы.

Чек-лист безопасности от Кирилла Хомякова:

Чтобы минимизировать риски блокировок и претензий, глава Binance рекомендует соблюдать несколько простых, но критически важных правил:

• Правило №1: Не соглашаться на переводы от третьих лиц. Имя отправителя денег в банковском приложении должно совпадать с именем верифицированного пользователя на бирже, с которым у вас открыт ордер.
• Правило №2: Внимательно читать условия объявления и сохранять всю историю переписки в чате ордера.
• Правило №3: Использовать P2P именно как инструмент для собственных операций (ввод/вывод), а не как способ организации «серого обменника» для заработка.
• Правило №4: Понимать, что при существенных и регулярных доходах от операций с криптовалютой важно корректно оформлять свой статус и декларировать доходы.