Пенсионные больше не спасут проценты: как теперь гасить ипотеку с ЕНПФ в 2026 году
С 31 января 2026 года изменился порядок использования пенсионных накоплений для погашения ипотеки в Отбасы банке. Аналитики Fingramota.kz разобрали, что поменялось, кто теряет гибкость и где остаются возможности.
Что осталось без изменений
Средства из Единый накопительный пенсионный фонд по-прежнему можно направить на покупку жилья, частичное или полное погашение ипотеки (включая займы в Отбасы банк и других БВУ), выкуп арендного жилья и пополнение жилищного депозита.
Главное новшество 2026 года
Изменился порядок погашения ипотеки в Отбасы банке. Теперь пенсионные средства можно направлять только на погашение основного долга. Оплатить за счет ЕНПФ проценты, штрафы и пени и просроченные платежи больше нельзя.
Сначала заемщик должен погасить проценты и обязательные платежи из собственных средств, и только после этого пенсионные накопления идут на уменьшение тела кредита. Важно: для ипотек в других банках порядок не изменился.
Что это означает на практике
Пример:
- Пенсионные излишки — 100 000 тг
- Ежемесячный платеж — 74 825 тг
- проценты — 6 175 тг
- основной долг — 65 699 тг
Раньше весь платеж можно было закрыть пенсионными. Теперь 6 175 тг заемщик платит из своего кармана, а 65 699 тг идут в счет основного долга за счет ЕНПФ. Оставшиеся 34 301 тг дополнительно уменьшают тело кредита.
Фактически эффект для заемщика может быть даже выгоднее в долгосрочной перспективе — быстрее сокращается основной долг, а значит и будущие процентные начисления.
Можно ли сократить срок кредита
Да, но потребуется подать заявление и подтвердить платежеспособность. При сокращении срока ежемесячный платеж вырастет. Банк проверит, выдержит ли заемщик увеличенную нагрузку.
Временная пауза по лечению
Использование пенсионных средств на лечение временно приостановлено. Причина — борьба с мошенническими схемами. После корректировки правил норма может быть возвращена.
Отмена налога — плюс для заемщиков
С 2026 года отменен 10% индивидуальный подоходный налог при использовании пенсионных накоплений на жилье. Это означает, что заемщик получает всю сумму без удержаний.
Сколько ждать перечисления средств
Если речь идет о погашении ипотеки:
- Отбасы банк рассматривает заявление — до 2 рабочих дней.
- ЕНПФ перечисляет средства — до 5 рабочих дней.
Итого — до 7 рабочих дней. При уступке средств родственникам — до 3 рабочих дней. При подаче документов по целевому использованию — до 20 рабочих дней (рассмотрение — до 10 дней).