«Не сокращайте срок ипотеки»: эксперт объяснил, как платить меньше

Большинство заемщиков уверены: чем быстрее закроешь ипотеку – тем лучше. Но Султан Елемесов считает иначе, передает Finratings.kz.

По его словам, сокращать срок кредита – не всегда правильная стратегия. Иногда выгоднее оформить ипотеку на максимальный период, снизить ежемесячную нагрузку и использовать свободные деньги более эффективно.

«Я постоянно повторяю: не сокращайте срок ипотеки. Берите ее на максимально возможный срок – это снижает ежемесячный платеж и долговую нагрузку», – отметил он.

По его словам, ключевая ошибка заемщиков – стремление любой ценой уменьшить срок кредита, увеличивая при этом ежемесячный платеж.

Почему длинный срок – это не плохо

При оформлении ипотеки на максимальный срок:

• снижается размер ежемесячного платежа
• уменьшается долговая нагрузка
• появляется финансовый «запас прочности»

Это особенно важно в условиях экономической нестабильности и возможных колебаний доходов.

Что делать при дорогой ипотеке

Если ставка высокая и появляются свободные средства, эксперт советует направлять их на частичное досрочное погашение.

Вопрос подписчиков звучал так: выгодно ли ЧДП при высокой ставке, если проценты начисляются ежедневно?

Ответ в логике финансовой математики:

«При высокой ставке досрочное погашение действительно уменьшает общую переплату, так как снижает базу для начисления процентов. Однако важно сохранять финансовую подушку, а не направлять на досрочку последние средства», – пояснил эксперт.

А если ипотека дешевая?

Если кредит оформлен по льготной или низкой ставке, стратегия меняется.

В этом случае эксперт рекомендует:

• использовать дешевый заем максимально
• свободные средства размещать на депозит
• либо рассматривать инвестиции

Если доходность депозита или инвестиций выше ставки по ипотеке, преждевременное погашение теряет экономический смысл.

Что дальше со ставками

По мнению эксперта, уже в этом или следующем году возможен цикл снижения базовой ставки.

Это может создать привлекательные условия для инвестиций в облигации.

При этом он предостерегает от вложений в бумаги микрокредитных организаций – у них растет просроченная задолженность по займам.

Главный вывод

Ипотека – это не только долг, но и финансовый инструмент. Важно не просто быстрее ее закрыть, а выстроить стратегию с учетом ставки, доходности альтернатив и личной финансовой устойчивости.

Читайте также: 

• Новые правила ЕНПФ: кому станет сложнее гасить ипотеку
• Как сделать дешевую ипотеку дешевле, рассказал эксперт
• Купить жилье в Казахстане станет сложнее - прогноз экспертов