Казахстанцы переводят пенсионные деньги в страховку — после смерти семья может их не получить
После смерти владельца аннуитета родственники нередко узнают о жестких условиях договора.
В соцсетях набирает обсуждение тема пенсионных аннуитетов — казахстанцы жалуются, что при переводе накоплений из ЕНПФ в страховые компании многие не до конца понимали последствия таких договоров. Поводом стала публикация пользователя Threads, рассказавшего о ситуации в семье после смерти родственника.
По его словам, несколько лет назад его отец перевел около 7 млн тенге пенсионных накоплений в Nomad Insurance по договору пенсионного аннуитета.
«Половина нашего поселка так сделала, потому что люди не знали о последствиях или им об этом нормально не объяснили. Договор подписывали через ЭЦП. Сейчас умер дядя, и родственники были в шоке, когда начали разбираться в условиях», — написал автор публикации.
Пенсионный аннуитет — это механизм, при котором вкладчик переводит часть накоплений из ЕНПФ в страховую компанию и получает право на пожизненные выплаты раньше официального пенсионного возраста.
В последние годы продукт стал особенно популярным в Казахстане на фоне активной рекламы «ранних пенсионных выплат». Однако финансисты давно предупреждают: аннуитет — это не депозит и не обычный счет, а страховой договор с жесткими условиями.
Согласно Закону РК «О пенсионном обеспечении», после заключения договора пенсионного аннуитета часть пенсионных накоплений переводится из ЕНПФ в страховую организацию, а дальнейшие выплаты регулируются уже условиями страхового договора.
При этом законом предусмотрено право вкладчика вернуть деньги обратно в ЕНПФ, если договор пенсионного аннуитета был заключен не менее двух лет назад и не начались пожизненные выплаты в полном объеме. Также законодательство предусматривает так называемый гарантированный период — срок, в течение которого выплаты могут перейти наследникам в случае смерти получателя.
Но если такой период не установлен либо уже закончился, дальнейшие выплаты могут прекратиться.
Что больше всего пугает родственников
Главный вопрос обычно возникает после смерти владельца аннуитета. Многие семьи рассчитывают, что оставшиеся деньги автоматически вернутся наследникам или обратно в ЕНПФ. Но на практике все зависит от условий конкретного договора.
В обсуждении пользователи начали массово напоминать о «гарантированном периоде».
«По пенсионному аннуитету всегда советуем использовать гарантированный период — например, 10 лет. Это позволяет семье получать выплаты даже после смерти человека», — написал один из участников обсуждения.
Если гарантированный период не предусмотрен или уже закончился, часть средств действительно может не наследоваться в привычном понимании.
Автор публикации утверждает, что многие клиенты подписывали документы дистанционно через ЭЦП и не вчитывались в детали. По его словам, основной акцент менеджеры делали на возможности получать выплаты раньше срока, а ограничения и риски объясняли поверхностно.
В комментариях пользователи пишут, что часть клиентов также не до конца понимала, как работает наследование выплат, можно ли вернуть средства обратно в ЕНПФ и что происходит с деньгами после смерти владельца аннуитета.
По данным ЕНПФ, пенсионные аннуитеты в Казахстане оформили уже десятки тысяч человек, а объем переводов в страховые компании исчисляется сотнями миллиардов тенге. На фоне этого финансисты все чаще говорят о проблеме финансовой грамотности при покупке сложных страховых продуктов.