Ипотека после смерти заемщика: важные правила для казахстанцев

При оформлении ипотеки банки нередко предлагают заемщикам оформить страхование жизни и трудоспособности. Такой полис может защитить семью от финансовых рисков в случае тяжелой болезни, инвалидности или смерти заемщика.

АРРФР разъяснило, как работает страхование жизни при ипотеке, кто выплачивает кредит при наступлении страхового случая и что происходит с долгом, если страховки нет.

Что такое страхование жизни заемщика

Страхование жизни заемщика – это добровольный страховой продукт, который позволяет защитить самого заемщика и его близких от обязательств по выплате кредита в случае серьезных проблем со здоровьем или смерти.

Несмотря на распространенную практику оформления таких полисов вместе с ипотекой, по законодательству Казахстана страхование жизни не является обязательным условием получения кредита.

Какие случаи покрывает страховка

Стандартный договор страхования жизни заемщика обычно предусматривает выплаты в следующих случаях:

• смерть заемщика вследствие заболевания или несчастного случая;
• установление инвалидности I группы;
• установление инвалидности II группы;
• утрата трудоспособности с присвоением группы инвалидности.

В зависимости от условий конкретной страховой компании перечень рисков может отличаться.

Как работает страхование при ипотеке

Если заемщик умирает или получает инвалидность, предусмотренную договором страхования, страховая компания выплачивает банку оставшуюся задолженность по кредиту.

В ряде случаев полис может также предусматривать выплаты при временной нетрудоспособности. Например, если человек длительное время находится на лечении и не может работать, страховая компания может временно оплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

Главное преимущество такого страхования заключается в том, что семья заемщика сохраняет жилье и не сталкивается с необходимостью самостоятельно погашать крупный долг.

Когда страховая может отказать в выплате

Перед подписанием договора важно внимательно изучить условия страхования и перечень исключений.

Если наступившее событие относится к исключениям, указанным в договоре, страховая компания вправе отказать в выплате возмещения.

Поэтому специалисты рекомендуют заранее ознакомиться со всеми ограничениями и условиями страхового покрытия.

Что будет с ипотекой без страховки

Если договор страхования отсутствует либо страховая компания отказала в выплате, ипотечный долг автоматически не списывается.

В таком случае задолженность входит в состав наследства.

После принятия наследства наследники могут нести ответственность по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости полученного имущества.

Это означает, что вместе с квартирой могут перейти и обязательства по оставшейся части ипотечного кредита.

Может ли банк обязать оформить страховку

«Нет. Страхование жизни заемщика относится к добровольным видам страхования. Согласно закону «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», банк не вправе навязывать такую услугу или делать ее обязательным условием выдачи кредита. Однако заемщику стоит самостоятельно оценить возможные риски и принять решение, исходя из своих финансовых обстоятельств», – отвечают специалисты Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Главное

• страхование жизни при ипотеке является добровольным;
• полис может покрыть остаток долга при смерти заемщика или установлении инвалидности;
• некоторые программы предусматривают выплаты при временной нетрудоспособности;
• без страховки ипотечный долг может войти в состав наследства;
• наследники отвечают по долгам в пределах стоимости полученного имущества;
• перед подписанием договора важно внимательно изучить все исключения из страхового покрытия.