МФО в Казахстане переходят на новые правила: что изменилось для заемщиков

В Казахстане с 1 июля вступила в силу часть новых требований к микрофинансовым организациям (МФО), предусмотренных законом о регулировании и развитии финансового рынка. Нововведения направлены на усиление защиты заемщиков, ужесточение контроля за деятельностью МФО и повышение прозрачности работы сектора, передает Inbusiness.

Основой реформы стал закон, вступивший в силу 19 марта 2026 года. Часть его положений начала действовать с июля и затронула правила взыскания долгов, требования к управлению рисками и надзору за микрофинансовыми организациями.

МФО после отзыва лицензии не смогут работать по старым схемам

Одним из ключевых изменений стало распространение требований законодательства на организации, лишившиеся лицензии. Ранее после отзыва лицензии такие компании фактически выходили из-под контроля Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), что позволяло некоторым из них продолжать деятельность или применять к заемщикам более жесткие условия взыскания.

Теперь даже МФО, утратившие лицензию, а также их правопреемники обязаны соблюдать все ограничения, предусмотренные законодательством о микрофинансовой деятельности.

При этом взыскивать задолженность по потребительским микрокредитам или уступать права требования такие организации смогут только в течение 24 месяцев после отзыва лицензии. После этого передача долгов будет разрешена только организациям, находящимся под надзором АРРФР.

Кроме того, до 1 мая 2027 года продлен мораторий на продажу коллекторам долгов физических лиц по потребительским микрокредитам.

Долги после закрытия МФО не исчезают

В АРРФР напомнили, что прекращение деятельности микрофинансовой организации не означает автоматическое списание задолженности.

Согласно Гражданскому кодексу, заемщик обязан вернуть полученные средства и начисленные проценты, если иное не предусмотрено договором. После ликвидации МФО обязательства сохраняются перед самой организацией либо новым кредитором, которому были переданы права требования.

Для МФО вводят новую систему управления рисками

Еще одним важным новшеством стало внедрение системы управления рисками по принципу «трех линий защиты». Она предусматривает разделение функций между бизнес-подразделениями, службами риск-менеджмента и комплаенса, а также внутренним аудитом.

Если раньше эти функции могли совмещаться внутри одной структуры, теперь подразделения должны быть независимы друг от друга.

Новые требования будут внедряться поэтапно:

• с 1 июля 2026 года — для МФО, которые активно используют привлеченные средства;
• с 1 января 2027 года — для остальных участников рынка.

Также повышены квалификационные требования к руководителям микрофинансовых организаций — теперь для управленцев установлен обязательный опыт работы в финансовой сфере.

Надзор станет жестче

В АРРФР сообщили, что в 2026 году основное внимание будет уделено развитию системы управления рисками, запуску института саморегулирования в сфере микрофинансирования и коллекторской деятельности, борьбе с недобросовестными практиками, защите прав заемщиков и проведению точечных проверок организаций с повышенными рисками.

Что происходит на рынке МФО

По данным регулятора, на 1 апреля 2026 года активы организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, составили 3,5 трлн тенге, снизившись за первый квартал на 0,4%.

Крупнейшую долю активов занимают микрофинансовые организации — 1,7 трлн тенге, далее следуют кредитные товарищества (1,2 трлн тенге) и ломбарды (0,7 трлн тенге).

Ссудный портфель сектора за первый квартал вырос на 1,4%, достигнув 3,1 трлн тенге. При этом 54,9% кредитов приходится на бизнес и 45,1% — на физических лиц.

Уровень проблемных займов с просрочкой более 90 дней (NPL90+) остается относительно низким — 4% по сектору и 4,9% в розничном портфеле.

Что советуют заемщикам

Перед оформлением микрокредита специалисты рекомендуют проверить наличие лицензии у организации на официальном сайте АРРФР, внимательно изучить условия договора, включая процентную ставку, размер штрафов и пени, а также оценить свою платежеспособность до получения займа.