Отбасы банк рассказал, как списать мошеннический кредит

Сначала сообщите кредитору

Первым делом нужно связаться с банком или МФО, где появился неизвестный кредит. Сообщите о мошенничестве и потребуйте заблокировать карту, счет и доступ к мобильному приложению.

Обращение необходимо зарегистрировать. Если заявление подается письменно, попросите подтверждение его регистрации с указанием даты и времени.

Это понадобится при дальнейшем разбирательстве с кредитором и государственными органами.

Сохраните все, что может подтвердить мошенничество

Не удаляйте сообщения и переписку, связанные с подозрительным кредитом. Сохраните:

• СМС и коды подтверждения;
• историю звонков;
• переписку в мессенджерах;
• голосовые сообщения и записи разговоров, если они есть;
• уведомления от банка или МФО;
• выписки по счетам;
• реквизиты счетов и данные получателей денег.

Лучше сделать скриншоты и копии документов, при этом не редактировать исходные данные.

Следующий шаг — полиция

Заявление о мошенничестве можно подать через eGov, e-Otinish или лично в территориальном органе полиции по месту жительства.

В заявлении стоит указать дату и сумму кредита, название банка или МФО, обстоятельства его оформления, а также известные данные людей, которые могут быть связаны с мошенничеством.

К заявлению нужно приложить имеющиеся доказательства: переписку, скриншоты, выписки и другие материалы.

После регистрации заявления в ЕРДР начинается досудебное расследование по факту мошенничества по статье 190 Уголовного кодекса РК.

Что делать после обращения в полицию

Один из важных документов в такой ситуации — постановление о признании потерпевшим либо представление полиции.

Полиция в рамках расследования устанавливает, как был оформлен кредит, каким образом могли использоваться персональные данные и кто может быть причастен к мошенничеству.

Полученный документ необходимо передать кредитору. В нем обязательно должны быть указаны:

• сумма кредита;
• дата его оформления;
• название кредитора.

После получения такого документа кредитор должен не позднее трех календарных дней приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по этому кредиту.

При необходимости банк или МФО может запросить дополнительные сведения для проверки обстоятельств.

Если долг уже передали коллекторам, им также нужно сообщить об уголовном деле и предоставить процессуальный документ.

Если банк, МФО или коллектор не реагирует на обращение, можно направить жалобу в АРРФР через e-Otinish.

Если вопросы возникли к действиям или бездействию полиции, жалобу можно подать руководству территориального подразделения, через e-Otinish или обратиться в прокуратуру.

Мошеннический кредит не всегда списывают автоматически

Самого факта мошенничества недостаточно для автоматического аннулирования долга.

Для списания должны быть установлены два обстоятельства одновременно: кредит действительно оформили мошенники, а банк или МФО допустили нарушения при его выдаче.

В зависимости от ситуации задолженность могут списать во внесудебном порядке либо через суд.

Когда долг могут списать без суда

Это возможно, если мошенничество подтверждено полицией и одновременно установлено нарушение со стороны кредитора.

Например, речь может идти о следующих случаях:

• при оформлении онлайн-кредита не была проведена обязательная биометрическая идентификация;
• кредит выдали человеку, у которого в eGov уже был установлен запрет на получение займов;
• были нарушены возрастные требования: кредит выдали человеку младше 21 года или старше 55 лет без подтвержденного согласия;
• первый беззалоговый потребительский кредит онлайн оформили без биометрии или личного присутствия клиента при превышении установленных порогов;
• кредит выдали с нарушением «периода охлаждения».

Ранее этот период составлял 8 часов для банковских займов от 150 до 255 МРП и 24 часа для банковских займов свыше 255 МРП и микрокредитов свыше 75 МРП, если не было дополнительного подтверждения заемщика.

При этом предусмотрены исключения. Период охлаждения не применяется, в частности, к оплате товаров или услуг непосредственно продавцу, погашению задолженности в том же банке или МФО, операциям по карте в пределах лимита до 150 МРП, а также оплате налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.

Когда вопрос решается через суд

Судебный порядок применяется, когда факт мошенничества подтвержден полицией, но наличие нарушений со стороны банка или МФО необходимо устанавливать отдельно.

Суд может оценить, например, использовали ли третьи лица персональные данные клиента, применялся ли удаленный доступ, соблюдались ли требования к биометрии и были ли выполнены правила по выявлению и предотвращению мошеннических операций.

На основании собранных материалов суд устанавливает обстоятельства оформления кредита и решает, есть ли основания для списания задолженности.

Если суд принимает соответствующее решение, кредитор обязан:

• списать долг;
• вернуть суммы, которые уже были взысканы;
• исправить информацию о кредите в кредитной истории.

Такие же действия кредитор должен выполнить после вступления решения суда в законную силу.

Куда обращаться

Полиция: через eGov, e-Otinish или лично по месту жительства. Фронт-офис: +7 7172 71 46 93.

АРРФР: через портал e-Otinish, выбрав направление Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Call-центр: +7 727 237 10 00.

Прокуратура: через e-Otinish, выбрав Генеральную прокуратуру РК. Call-центр: 115, звонок по Казахстану бесплатный.