Где выгоднее отправлять деньги за границу: сравнили комиссии в банках

Мы сравнили условия Bereke Bank, Банк ЦентрКредит, Halyk Bank, Нурбанка, Altyn Bank и Freedom Bank и разобрались, где SWIFT может обойтись дешевле.

Смотреть нужно не только на процент

На первый взгляд тарифы банков похожи: у многих комиссия составляет около 0,3% от суммы. Но условия сильно различаются.

Например, у одного банка минимальная комиссия составляет 4 000 тенге, у другого — 15 000 или даже 22 000 тенге. Поэтому при небольшом переводе разница становится особенно заметной.

Есть и другой момент — тип комиссии.

BEN означает, что часть расходов оплачивает получатель. То есть из суммы, которая поступит на его счет, могут вычесть комиссии.

SHA — отправитель оплачивает комиссию своего банка, а остальные расходы ложатся на получателя.

OUR — все комиссии оплачивает отправитель. Это обычно более предсказуемый вариант, если важно, чтобы получатель получил максимально полную сумму.

Поэтому важно сравнивать все условия банков.

Bereke Bank: низкие минимальные тарифы

У Bereke Bank условия зависят от того, отправляется перевод через приложение или в отделении.

В приложении комиссия составляет 0,3%, минимум 4 000 тенге, максимум 60 000 тенге. Перевести можно доллары США и евро. Суточный лимит — до 100 000 долларов США в эквиваленте.

В отделении тариф выше — 0,35%, минимум 15 000 тенге, максимум 100 000 тенге. При этом список валют шире: доступны доллар, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк и китайский юань. Суточного лимита нет.

Получается, для обычного перевода в USD или EUR приложение Bereke Bank выглядит заметно выгоднее отделения прежде всего из-за минимальной комиссии.

Банк ЦентрКредит: выгоднее в приложении

В приложении BCC комиссия по SWIFT с типом OUR составляет 0,3% от суммы. Минимум — 12 000 тенге, максимум — 110 000 тенге.

В отделении тариф зависит от типа комиссии и валюты.

Для иностранных валют:

• OUR — 0,35%, минимум 16 000 тенге, максимум 120 000 тенге;
• BEN — 0,3%, минимум 6 000 тенге, максимум 90 000 тенге;
• SHA — 0,3%, минимум 5 000 тенге, максимум 90 000 тенге.

Для валют стран СНГ при OUR действует тариф 0,35%, минимум 12 000 тенге, максимум 85 000 тенге.

У Банк ЦентрКредит  есть и отдельные исключения. Например, комиссия не взимается при переводах в пользу BCC Invest. А при отправке евро в Россию или Беларусь предусмотрена дополнительная комиссия 200 евро за перевод.

Поэтому Банк ЦентрКредит может быть интересен тем, кто хочет отправить деньги с оплатой всех комиссий со своей стороны, но при небольших суммах минимальная комиссия 12 000 тенге уже заметна.

Halyk Bank: минимум зависит от валюты

В приложении Halyk комиссия за SWIFT составляет 0,3%.

Для USD и EUR минимальная комиссия — 7 000 тенге, максимальная — 70 000 тенге.

Для KGS и TJS действует минимум 5 000 тенге и максимум 50 000 тенге.

Для других валют, кроме USD, EUR, RUB, KGS и TJS, также применяется тариф 0,3%, минимум 5 000 и максимум 50 000 тенге.

Если речь идет о стандартном переводе в долларах или евро, Halyk оказывается интересным вариантом для сравнительно небольших сумм благодаря минимальной комиссии в 7 000 тенге.

Нурбанк: процент выше

У Нурбанка тарифная сетка заметно сложнее.

При BEN для USD и EUR комиссия составляет 0,6%, минимум 24 доллара или 24 евро, максимум 510 долларов или евро.

При OUR:

• USD — 0,6%, минимум 50 USD, максимум 580 USD;
• EUR — 0,7%, минимум 60 EUR, максимум 700 EUR;
• RUB — 0,5%, минимум 700 RUB, максимум 12 000 RUB;
• другие валюты — 0,6%, минимум 50 USD, максимум 580 USD.

Если необходимо гарантированно зачислить получателю полную сумму перевода, дополнительно взимается 40 USD.

На фоне большинства рассмотренных банков тарифы Нурбанка выглядят выше. Особенно это заметно, если клиент выбирает OUR и хочет полностью взять расходы на себя.

Altyn Bank: особенно важна минимальная комиссия

В Altyn Bank для переводов за счет получателя — BEN/SHA — в сервисе Altyn-i установлена фиксированная комиссия 7 000 тенге.

При отправке за счет отправителя — OUR — в приложении комиссия составляет 22 000 тенге.

В отделении действует процентный тариф:

• BEN/SHA — 0,3%, минимум 7 000, максимум 50 000 тенге;
• OUR — 0,3%, минимум 22 000, максимум 85 000 тенге.

То есть для небольшого перевода разница между BEN/SHA и OUR может быть существенной.

Дополнительно банк взимает 9 000 тенге за возврат входящего международного платежа. Изменение, отмена или расследование операции в иностранной валюте по запросу клиента стоит 22 000 тенге.

Freedom Bank: интересный вариант

У Freedom Bank тариф зависит от типа комиссии.

Для граждан Казахстана при BEN/SHA комиссия составляет 0,2%, минимум 5 000 тенге, максимум 60 000 тенге.

При OUR — 0,3%, минимум 15 000, максимум 60 000 тенге.

Есть и вариант GOUR — 0,35%, минимум 15 000 и максимум 90 000 тенге. Это вариант с гарантированным платежом за счет отправителя.

Отдельно банк устанавливает тарифы для российских рублей: 0,45%, минимум 3 000 и максимум 30 000 тенге.

А для SWIFT-переводов в китайских юанях в Китай действует тариф 0,15%, минимум 8 000 и максимум 50 000 тенге.

Еще один плюс Freedom — скорость обработки стандартных валютных переводов. Если платеж отправлен до 16:00, он исполняется текущим днем, после 16:00 — следующим рабочим днем. Для юаней в Китай действует отдельное время — до 11:30.

Где SWIFT дешевле?

Если сравнивать именно минимальную комиссию, картина выглядит так:

Но это сравнение показывает только минимальную комиссию. На практике выгодность зависит от суммы перевода.

Если перевод небольшой

При небольшой сумме особенно важен минимальный тариф. Например, у Bereke Bank в приложении минимум составляет 4 000 тенге, поэтому комиссия в процентах начинает играть заметную роль только после определенной суммы.

Freedom Bank предлагает минимум 5 000 тенге по BEN/SHA, Halyk — 7 000 тенге для USD и EUR.

То есть для небольших переводов в популярных валютах наиболее интересными по заявленным минимальным тарифам выглядят Bereke Bank, Freedom Bank и Halyk.

Если важно, чтобы получатель получил всю сумму

Здесь уже нельзя выбирать банк только по минимальной комиссии.

При BEN или SHA часть расходов может лечь на получателя. В результате человек на другом конце может получить меньше, чем было отправлено.

Если нужно минимизировать такую неопределенность, стоит смотреть тариф OUR или его аналоги.

Но за это придется платить больше. Например, в Freedom Bank для граждан Казахстана OUR начинается от 15 000 тенге, в BCC — от 12 000 тенге, а в Altyn Bank в приложении — 22 000 тенге.

Что выбрать в итоге

Для небольшого перевода в USD или EUR стоит в первую очередь посмотреть Bereke Bank, Freedom Bank и Halyk Bank — у них сравнительно низкие минимальные комиссии.

Если важна оплата всех расходов отправителем, стоит сравнивать тарифы OUR. Здесь Freedom и Банк ЦентрКредит выглядят интереснее, чем Altyn Bank и Нурбанк по минимальной комиссии.

Если перевод идет в Китай в юанях, отдельного внимания заслуживает Freedom Bank с тарифом 0,15%.

Если нужна редкая валюта, например фунты или швейцарские франки, стоит учитывать не только комиссию, но и доступность самой валюты. У Bereke Bank такие переводы доступны через отделение.

Главное — перед отправкой проверить как тариф своего банка, так и условия банка-получателя и банков-корреспондентов. Даже при одинаковом проценте итоговая стоимость перевода может отличаться из-за дополнительных расходов по цепочке банков.

К тому же  банк может запросить документы, подтверждающие назначение или происхождение перевода. Поэтому для крупных международных платежей лучше заранее уточнить требования, чтобы перевод не задержался.