Не можете платить ипотеку? Казахстан расширил программу помощи заемщикам

Теперь на помощь смогут претендовать дополнительные категории социально уязвимых заемщиков, имеющих задолженность по жилищным кредитам, оформленным в 2021–2024 годах.

Изменения внесло Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Речь идет о действующей программе рефинансирования ипотечных жилищных займов.

Кому теперь доступно рефинансирование

Ранее возможность рефинансировать ипотечные кредиты, выданные в 2021–2024 годах, в исключительных случаях предусматривалась для лиц с инвалидностью I группы и детей-сирот.

Теперь перечень расширен. Комиссия сможет рекомендовать рефинансирование более широкому кругу социально уязвимых граждан, а также заемщикам с определенными заболеваниями.

При этом решение будет приниматься индивидуально, с учетом финансового положения заемщика и соответствия установленным требованиям.

Какие условия должны соблюдаться

Чтобы ипотечный кредит мог быть рассмотрен для рефинансирования, необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

• Просрочка по кредиту — более 180 дней по состоянию на 1 января 2025 года.
• Остаток основного долга — не более 50 млн тенге.
• Единственное жилье — залоговая недвижимость должна быть единственным жильем заемщика и его супруга или супруги.
• Недостаточный доход — финансовое положение семьи не позволяет полноценно обслуживать ипотечный кредит.
• Соответствие социальной категории — заемщик должен относиться к одной из категорий, предусмотренных программой.

Таким образом, само по себе наличие просрочки не означает, что банк обязан провести рефинансирование. Заемщик должен соответствовать установленным критериям.

Откуда возьмут деньги на рефинансирование

Для помощи заемщикам предусмотрено использование возвратных средств программы.

Это деньги, которые поступают от погашения ранее рефинансированных ипотечных кредитов. Их планируется повторно направлять на поддержку граждан, соответствующих условиям программы.

Такой механизм позволяет продолжать рефинансирование за счет возвращаемых средств.

Казахстанцам дали больше времени на обращение за помощью

Изменения также предусматривают продление сроков в рамках программы помощи проблемным ипотечным заемщикам.

Подать заявление на дополнительную помощь можно до 1 июля 2027 года, а срок ее оказания продлен до 1 сентября 2027 года.

При этом важно учитывать, что дополнительная помощь и рефинансирование кредитов 2021–2024 годов — отдельные механизмы программы, для которых действуют свои условия.

Что это означает для заемщиков

Главное изменение заключается в том, что возможность рассмотрения проблемной ипотеки для рефинансирования больше не ограничивается прежним узким перечнем граждан.

Для заемщиков, которые накопили длительную просрочку и рискуют потерять единственное жилье, это открывает дополнительную возможность обратиться за поддержкой.

Однако новые правила не означают автоматического списания задолженности, прощения процентов или обязательного снижения ежемесячного платежа.

Рефинансирование остается адресной мерой поддержки, а окончательное решение зависит от соответствия заемщика условиям программы и рассмотрения его ситуации.

Основание: постановление Правления АРРФР о внесении изменений и дополнений в Программу рефинансирования ипотечных жилищных займов.