Букмекерские ставки попадут в кредитную историю? Что меняется для заемщиков

Финансовые организации учитывают сведения о таких платежах из кредитных отчетов.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка утвердило масштабные поправки в нормативные акты, регулирующие деятельность банков и микрофинансовых организаций.

Одно из изменений касается казахстанцев, которые регулярно переводят деньги организаторам азартных игр.

Согласно новым требованиям, микрофинансовые организации должны оценивать доходы заемщика исключительно на основании официальных источников, если за шесть последовательных месяцев он совершил более шести платежей организаторам азартных игр на общую сумму 300 тысяч тенге.

Это означает, что при рассмотрении заявки на микрокредит МФО должна опираться на официально подтвержденные доходы клиента.

Например, если человек регулярно делает букмекерские ставки, но получает часть заработка неофициально, подтвердить свою платежеспособность ему может быть сложнее.

При этом сами по себе ставки не означают автоматического отказа в кредите.

Попадут ли ставки в кредитную историю

Сведения о платежах организаторам азартных игр могут учитываться при оценке заемщика. В частности, нормативные правила предусматривают использование информации о датах и суммах таких операций из кредитного отчета, полученного в кредитном бюро.

Таким образом, кредитная история может использоваться не только для оценки ранее полученных займов и просрочек, но и для проверки отдельных финансовых операций, влияющих на оценку платежеспособности.

Однако наличие букмекерских платежей в кредитном отчете не означает, что каждая ставка считается задолженностью или просрочкой.

Когда банк посчитает клиента высокорисковым

Отдельные требования вводятся для банковского контроля операций, связанных с азартными играми.

Основанием для отнесения клиента к категории высокого риска отмывания денег могут стать:

1. три и более платежа организаторам азартных игр за последние шесть месяцев на общую сумму свыше 300 тысяч тенге;
2. одна операция на сумму свыше 500 тысяч тенге.

Важно понимать, что высокий уровень риска в системе банковского контроля не означает признания человека виновным в незаконной деятельности.

Кроме того, присвоение такой категории не равнозначно автоматической блокировке банковского счета.

Кому еще ужесточат проверку доходов

Поправки предусматривают особый порядок оценки доходов и для других категорий заемщиков.

Микрофинансовые организации должны использовать только официальные источники доходов при оценке платежеспособности:

• получателей адресной социальной помощи;
• граждан младше 21 года.

Это может иметь значение для казахстанцев, которые работают неофициально или не могут документально подтвердить весь свой заработок.

Главное изменение заключается в том, что регулярные платежи организаторам азартных игр могут повлиять на порядок проверки доходов при обращении за микрокредитом.

При этом прямого запрета на выдачу кредитов людям, делающим букмекерские ставки, поправки не устанавливают.

Решение о выдаче займа будет зависеть от оценки платежеспособности клиента и соблюдения финансовой организацией установленных требований.