Банк ЦентрКредит снизил проценты по депозиту: сколько теперь принесет 1 млн тенге

ГЭСВ показывает, сколько вы заработаете за год с учетом капитализации, то есть процентов на проценты. Поэтому именно ее разумно использовать, чтобы сравнивать вклады на разные сроки и в разных банках. По ней видно, что в деньгах изменение невелико: около 9 тысяч тенге на каждые 5 млн, размещенные на квартал. Заметнее другое: банк тронул только короткий срок, и отрыв короткого вклада от длинного сократился.

Новые ставки банк указал для вкладов в тенге, которые открываются через приложение BCC KZ. Изменение касается вновь привлекаемых депозитов, то есть оформленных с 16 октября.

Что изменилось

Из трех сроков тронут один: ГЭСВ трехмесячного вклада снизилась на 0,82 процентного пункта.

Есть деталь, которую легко пропустить. Раньше «Моя цель» считалась по диапазонам: 1-3 месяца, 4-6 и 7-12. В новой таблице банка указаны три конкретных срока: 3, 6 и 12 месяцев. Как будут считаться промежуточные сроки, например два, пять или девять месяцев, из нее не видно. Если вы планируете нестандартный срок, смотрите ставку в приложении до открытия вклада.

Что на самом деле значат 18,04% на трех месяцах

Цифра ГЭСВ на коротком вкладе легко вводит в заблуждение. Это годовой показатель: он предполагает, что вы четыре раза подряд продлите трехмесячный вклад на тех же условиях. Сами по себе за три месяца вы получите не 18%, а около 4,2% от суммы.

Для тех, кому деньги нужны через три месяца в любом случае, это и есть вся цена изменения.

Короткий вклад выгоднее длинного, но запас сократился

Сравнение по ГЭСВ показывает, что трехмесячный вклад по-прежнему доходнее годового: 18,04% против 16,10%. Но отрыв уменьшился с 2,78 до 1,94 процентного пункта.

Для читателя это выражается так. Допустим, у вас 1 млн тенге на год. Если продлевать трехмесячный вклад четыре раза и ГЭСВ останется 18,04%, за год вы получите около 180,4 тыс. тенге. Годовой вклад с ГЭСВ 16,10% принесет 161 тыс. Выигрыш продления составит 19,4 тыс. До снижения он был бы 27,8 тыс. (188,6 тыс. против 160,8 тыс.).

Но все держится на слове «если». Банк только что показал, что может менять доходность по трехмесячному сроку, а продление идет по условиям, которые будут действовать на день каждого продления. Годовой вклад закрепляет 16,10% на весь срок. Стратегия с продлениями выигрывает, пока средняя ГЭСВ по ним остается выше примерно 16,1%. Запас прочности теперь 1,94 пункта вместо 2,78.

Что проверить перед открытием

Срок. Если он не совпадает с 3, 6 или 12 месяцами, уточните доходность в приложении: в опубликованной таблице промежуточных сроков нет.

Канал. Ставки в уведомлении указаны для открытия через приложение BCC KZ. Если вы оформляете вклад в отделении, условия нужно уточнять отдельно.

Досрочное закрытие. Для годового вклада порядок расторжения может оказаться важнее ставки: что будет с накопленным доходом, если деньги понадобятся раньше. В уведомлении об этом ничего нет, ищите в договоре.

Альтернативы. Остается ли «Моя цель» конкурентной после снижения, зависит от ставок других банков на те же три месяца. Сверьте их ГЭСВ с 18,04% в рейтинге депозитов.

Итог такой. Тот, кто размещает деньги на год или полгода, ничего не потерял. Тот, кто выбирает три месяца, получает чуть меньше: около 9 тысяч тенге с 5 млн за квартал.