Новая ипотека в Казахстане: шанс купить жилье или кабала на 20 лет?

С 7 апреля казахстанцам предложат новую ипотечную программу «Орда Аймак», которая обещает облегчить покупку строящегося жилья, передает Finratings.kz.

Разберемся, какие ипотечные программы доступны на рынке Казахстана в 2024 году, и насколько ставка 15,9% по ипотечному кредиту в рамках программы «Орда Аймак» соответствует текущей рыночной ситуации.

Главное отличие этой программы – государственная гарантия: если застройщик вдруг не выполнит свои обязательства, Казахстанская жилищная компания обязуется достроить дом.

Что предлагают

• Сумма – от 1 до 75 млн тенге, срок – до 20 лет.
• Первоначальный взнос – от 20%, ставка – 15,9%.

Прием заявок будет осуществляться через уполномоченных агентов АО «Отбасы банк».

При этом не нужно копить депозит и можно участвовать в программе даже при наличии другой недвижимости.

Что говорят казахстанцы

Несмотря на преимущества, в соцсетях пользователи выразили недовольство высокой процентной ставкой, сравнив ее с более доступными условиями автокредитования. Некоторые отметили, что ипотека остается недоступной для многих казахстанцев, а другие усомнились в выгоде предложенных условий.

«Когда слышу "Отбасы банк", сразу пролистываю»; «Почему автокредит можно взять под 4%, а ипотеку – под 15,9%?»; «Наши пенсионные крутят... на наши же деньги с нас же проценты снимают», – пишут пользователи соцсетей.

Сравнение с другими ипотечными программами в Казахстане

На данный момент ставки по ипотечным кредитам в разных банках Казахстана варьируются следующим образом:

• Программа 7-20-25 (льготная): ставка 7%, первоначальный взнос от 20%
• Программа Баспана Хит (рыночная): ставка 11-15%, первоначальный взнос от 20%
• Программа Орда Аймак: ставка 15,9%, первоначальный взнос от 20%
• Коммерческая ипотека в банках: ставка 16-20%, первоначальный взнос от 30%

Ставка 15,9% выглядит выше средней, но она не является рекордной. В сравнении с государственной программой 7-20-25, разница ощутимая, что может отпугивать тех, кто рассчитывал на более выгодные условия.

Почему ставка такая высокая

1. Высокая инфляция
   В Казахстане инфляция остается на высоком уровне. В 2023 году ее показатель составил 9-11%, а в предыдущие годы она достигала 20%. В таких условиях банки вынуждены устанавливать более высокие ставки по кредитам, чтобы компенсировать риски.

2. Базовая ставка Национального банка
   Нацбанк РК установил базовую ставку на уровне 14,75% (на март 2024 года). Ипотечные кредиты всегда оформляются с некоторым «запасом» к этой ставке, что делает ставку 15,9% логичной.

3. Гарантии по программе
   Программа «Орда Аймак» предлагает гарантию от Казахстанской жилищной компании, что снижает риски для заемщиков, но увеличивает затраты для банков и государства, которые затем закладываются в процентную ставку.

Почему автокредит под 4%, а ипотека – 15,9%

• Государственная субсидия на автокредиты: Автокредитование субсидируется государством для поддержки отечественного автопрома. Это позволяет людям приобретать автомобили на более выгодных условиях.
• Отсутствие субсидий для ипотеки: В отличие от автокредитования, ипотека не получает широкого государственного субсидирования. Программа 7-20-25 действует для ограниченного круга граждан, а новые программы, такие как «Орда Аймак», предлагают рыночную ставку.
• Риски банков: Ипотечные кредиты считаются более рискованными. В случае невыплаты, продажа квартиры на рынке становится более сложной задачей, чем продажа автомобиля. Это также увеличивает процентные ставки.

Стоит ли брать ипотеку под 15,9%

• Если нет других вариантов купить жилье и вы планируете долгосрочное проживание – возможно, стоит. Главное – внимательно оценить свои финансовые возможности.
• Если можно подождать – стоит рассмотреть другие государственные программы или подождать, пока ставки не снизятся.
• Если у вас уже есть жилье, но вы хотите улучшить условия, стоит поискать альтернативы, чтобы не переплачивать.

Альтернативы «Орда Аймак»: какие другие ипотечные программы есть в Казахстане

В Казахстане существует несколько ипотечных программ, которые могут стать альтернативой программе «Орда Аймак».

Вот основные из них:

1. Программа «7-20-25»

Это государственная программа, которая предлагает льготные условия для покупки жилья в новостройках. Стандартная ставка по этой программе 7%, первоначальный взнос составляет 20%. Основное преимущество этой программы – это низкая процентная ставка, что делает ее привлекательной для семей, которые хотят получить жилье по более выгодным условиям. Однако программа действует только в определённых городах и для ограниченной категории людей (например, для людей без собственного жилья).

2. Программа «Баспана Хит»

Эта программа также доступна для граждан Казахстана и предлагает ставку 11-15% в зависимости от условий банка и самого заемщика. Программа ориентирована на покупку как новостроек, так и вторичного жилья. Первый взнос составляет 20-30%, а срок кредита может достигать 20 лет.

3. Коммерческая ипотека

Если государственные программы не подходят, можно обратиться к банкам с коммерческими предложениями. В таких программах ставка может колебаться от 16% до 20% в зависимости от банка и характеристик заемщика. Основной минус – это высокая процентная ставка и более строгие требования к заемщику, однако они предлагают широкий выбор объектов, в том числе на вторичном рынке.

4. Ипотека для молодых семей

Существуют специальные программы для молодых семей, которые предоставляют более выгодные условия. Например, ставка может быть ниже рыночной – от 10% при первичном взносе в 20%. Этот вариант подходит для семей, которые хотят приобрести жилье, но не могут позволить себе высокие ставки.

Какой вариант ипотеки выбрать для молодых семей?

Для молодых семей, которые только начинают свою жизнь и не могут себе позволить высокие ежемесячные платежи, идеальным вариантом может быть государственная программа «7-20-25».

Почему эта программа подходит:

• Низкая ставка – 7% позволяет значительно сэкономить на выплатах по сравнению с рыночными ставками.

• Доступность – программа предназначена для людей, которые еще не имеют собственного жилья, а значит, молодые семьи могут воспользоваться этой возможностью.

• Долгосрочные условия – кредит можно оформить на срок до 25 лет, что позволяет сократить ежемесячную выплату.

Если программа «7-20-25» по каким-то причинам недоступна, молодым семьям можно рассмотреть программу «Баспана Хит» или ипотеку от коммерческих банков. Важно учитывать, что многие банки предлагают программы с условиями, которые могут быть выгоднее стандартных коммерческих предложений (например, более низкие ставки и льготы для определенных категорий заемщиков).

В целом важно тщательно рассчитывать, какую сумму семья может позволить себе выплачивать каждый месяц, и по возможности выбрать программу с самой низкой ставкой.