МФО на миллионы обманули казахстанцев с просрочками

Агентство по финансовому мониторингу (АФМ) Казахстана объявило о раскрытии масштабной схемы мошенничества в Алматы, организованной сразу шестью микрофинансовыми организациями (МФО), передает Finratings.kz.

Как стало известно, под прикрытием «дополнительных услуг» структуры выманивали у клиентов огромные суммы под видом гарантийных обязательств, действующих только... в случае смерти заемщика.

Кто под подозрением

В поле зрения следователей попали следующие компании: Creditum, Sofi Finance, Hava Finance, SF Offline, POS Credit и Салем Кредит. Их руководители подозреваются в мошенничестве и незаконной предпринимательской деятельности.

Суть схемы: гарантии с посмертным подвохом

Согласно данным АФМ, клиентов с просроченной задолженностью принуждали заключать договоры гарантии с аффилированными компаниями через онлайн-платформы KOKE.KZ, TENGO.KZ и HAVA.KZ. Эти договоры предусматривали, что третья сторона — «гарант» — погасит долг заемщика только в случае его смерти.

За такие «услуги» с клиентов взыскивались платежи, многократно превышающие сумму займа, но при этом никакой реальной помощи должникам они не предоставляли. Формально такие договоры представлялись как «услуги страхования», но юридически к страховой деятельности они не имели отношения.

Один пример — сотни тысяч убытка

Характерный случай — клиент с инициалами Ш., который взял 120 тысяч тенге, но был вынужден выплатить 446 тысяч тенге только по договору гарантии. И это без учёта основного долга и процентов по кредиту.

По сути, заёмщиков вынуждали оплачивать заведомо бесполезные соглашения, которые не давали никакой реальной защиты, но легализовали многократное увеличение общей суммы долга.

Итог: 30 миллиардов тенге ущерба

По предварительным данным следствия, общая сумма ущерба от деятельности этих шести МФО составила около 30 миллиардов тенге. Расходы заемщиков по фиктивным схемам стали основным источником дохода для данных организаций.

«Большая часть поступлений в МФО шла не от реальных возвратов по кредитам, а от платежей по навязчивым и сомнительным „гарантийным“ договорам», — сообщили в АФМ.

Следствие продолжается

В настоящий момент расследование продолжается. Следственные органы устанавливают все обстоятельства противоправной схемы, проверяют счета, внутреннюю переписку компаний и собирают заявления от потерпевших.