Ипотечное страхование в Казахстане: как не потерять жилье

На 1 января 2025 года в Казахстане зафиксирован устойчивый рост ипотечного рынка: объем кредитов достиг 6,7 трлн тенге, а количество договоров перевалило за 627 тысяч. Почти 600 тысяч казахстанцев платят по ипотеке, и каждый десятый – впервые, передает Finratings.kz со ссылкой на Fingramota.kz.

Как отмечают аналитики, за этими цифрами скрываются реальные риски. Потеря работы, болезнь или другой форс-мажор могут привести к невозможности платить по кредиту. А это уже угроза — потерять не только жилье, но и финансовую стабильность. Именно в такие моменты особенно важна страховка.

Что такое ипотечное страхование и зачем оно нужно

Ипотечное страхование – это не про формальности. Это реальный механизм защиты для заемщика и банка. Оно позволяет сохранить жилье даже в самых сложных жизненных обстоятельствах и не остаться один на один с долгами.

Существуют три основных вида страхования, которые стоит рассмотреть каждому заемщику.

Страхование недвижимости: защита на случай беды

Этот вид страхования обязателен почти во всех банках. Он защищает жилье, которое вы покупаете в ипотеку, от пожара, затопления и других непредвиденных ситуаций.

Представьте: в вашей квартире случился пожар из-за короткого замыкания. Ремонт обойдется в крупную сумму, но кредит нужно платить, несмотря ни на что. В этом случае страховая компания компенсирует ущерб – и вы не остаетесь с разбитым корытом.

Важно: вы вправе сами выбрать страховую компанию. Банк не может навязывать своего партнёра.

Страхование жизни и трудоспособности: забота о себе и близких

Этот полис – ваша защита от самых тяжелых жизненных ситуаций. Он помогает сохранить финансовую стабильность, даже если произойдет непредвиденное.

Что покрывает страховка:

• В случае смерти – страховая компания полностью погашает остаток по кредиту.
• В случае полной утраты трудоспособности – также покрывается весь оставшийся долг.
• При временной нетрудоспособности – страховая берет на себя ежемесячные платежи на весь период восстановления.

Почему это важно:

• Защита жилья – вы не потеряете свое имущество из-за болезни или трагедии.
• Защита семьи – близкие не останутся с долгами.
• Сохранение кредитной истории – платежи продолжат поступать вовремя.

Важно знать:

•  Это добровольная услуга.
• Банк не имеет права навязывать ее как обязательную.

Титульное страхование: юридическая чистота сделки

На первый взгляд, титульное страхование может показаться лишней тратой. Но оно помогает избежать серьезных проблем с правом собственности, особенно при покупке жилья на вторичном рынке.

Бывает так, что после покупки квартиры внезапно всплывают старые споры — например, наследники бывших владельцев идут в суд. В худшем случае вы можете потерять и квартиру, и деньги. А вот страховая компания в такой ситуации может компенсировать ваши потери.

Решение об оформлении этой страховки — полностью за вами. Но в условиях юридической нестабильности она может сыграть решающую роль.

Как обезопасить себя: важные советы заемщикам

1. Внимательно читайте условия страхового договора.
2. Узнайте, какие именно случаи считаются страховыми.
3. Своевременно уведомляйте страховую и банк о наступлении страхового случая.
4. Не допускайте просрочек по страховым взносам.
5. Выбирайте страховую компанию сами – вы имеете на это право.

Ипотека – это не только большие суммы и долгие годы выплат. Это еще и ответственность, и непредсказуемость жизни. Страхование помогает снизить риски и сохранить уверенность в завтрашнем дне. Подходите к нему так же серьезно, как к выбору самого жилья.