Как обезопасить себя при ипотеке в Казахстане: гид по страхованию для заемщиков

По данным на 1 января 2025 года ипотечный портфель в Казахстане достиг 6,7 трлн тенге, увеличившись за год на 14,1%. Количество заключённых ипотечных договоров составило 627,6 тысячи — рост почти на 10%. Почти 600 тысяч казахстанцев уже выплачивают ипотеку, а средний долг перед банком превышает 10,6 млн тенге. Всё это говорит о высокой активности на рынке недвижимости, но также и о росте ответственности: для большинства семей ипотека — крупнейшее финансовое обязательство на десятилетия, передает Finratings.kz со ссылкой на Fingramota.

Именно поэтому вопросы страхования рисков по ипотеке становятся всё более актуальными. Эксперты напоминают: непредвиденные жизненные обстоятельства — от потери работы до болезни — могут затруднить выполнение кредитных обязательств, а в случае их нарушения банк вправе изъять недвижимость. Чтобы обезопасить себя, важно заранее изучить все возможности ипотечного страхования.

1. Страхование недвижимости: защита от форс-мажоров

Страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог банку, — практически обязательное условие большинства ипотечных программ в Казахстане. Такой полис защищает интересы и заемщика, и банка: если жилье пострадает из-за пожара, взрыва, затопления или стихийного бедствия, страховая компания покроет ущерб. Это особенно важно, если кредит ещё не погашен: страховая выплата позволяет отремонтировать жильё без дополнительных долгов.

Ключевые моменты:

• Заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую компанию. Банк не может навязывать конкретного страховщика.

• Отказ от предложенной банком компании не должен повлиять на выдачу кредита или его условия.

• Внимательно изучайте условия страхового договора, чтобы знать, какие риски покрываются и каков порядок возмещения.

2. Страхование жизни и трудоспособности: защита для семьи

Страхование жизни и трудоспособности — один из наиболее важных добровольных продуктов для ипотечного заемщика. Оно обеспечивает выплату долга банку в случае смерти заемщика или полной утраты его трудоспособности. Для семьи это шанс не остаться без жилья, а для банка — возможность вернуть выданные средства без конфликта с родственниками.

Как работает этот полис:

• Страховая компания берет на себя обязательства по погашению остатка кредита при наступлении страхового случая.

• При временной нетрудоспособности (например, в случае болезни или травмы) возможна оплата ежемесячных платежей за определённый срок.

• Условия страхования (перечень рисков, исключения, порядок выплат) важно внимательно читать до подписания договора.

Важно:

Страхование жизни и трудоспособности является добровольным — банк не имеет права делать его обязательным условием для выдачи ипотеки.

3. Титульное страхование: юридическая защита от рисков утраты права собственности

Титульное страхование — это страхование права собственности на приобретённую недвижимость. Особенно актуально оно при покупке жилья на вторичном рынке, где есть риск обнаружения скрытых правовых проблем (оспариваемая приватизация, неучтённые наследники, ошибки в документах). Если суд решит, что права третьих лиц были нарушены, и отменит сделку, титульная страховка покроет финансовые потери заемщика, включая оставшийся долг по ипотеке.

Особенности титульного страхования:

• Оформляется только по желанию заемщика и не может быть навязано банком.

• Важно тщательно изучить договор, особенно условия, порядок выплат и сроки уведомления о наступлении страхового случая.

• При наступлении страхового события обязательно своевременно уведомить страховую компанию и банк.

Практические советы заемщику

1. Не соглашайтесь на навязанные услуги: вы имеете право самостоятельно выбирать страховую компанию, а страхование жизни и титульное страхование — по вашему желанию.

2. Внимательно изучайте все условия: прочитайте договор страхования, обратите внимание на список страховых случаев, исключения и порядок выплат.

3. Соблюдайте сроки: своевременно оплачивайте страховые взносы, иначе можете лишиться страховой защиты.

4. Действуйте чётко в случае страхового случая: уведомите страховую компанию и банк в установленные сроки и по установленной форме.

Итоги: зачем нужно ипотечное страхование?

Ипотечное страхование — это финансовая подушка безопасности для заемщика и его семьи. Оно защищает не только имущество, но и вашу финансовую устойчивость в непредвиденных обстоятельствах. При грамотном подходе ипотека из тяжёлого бремени превращается в управляемый инструмент для улучшения качества жизни.