Критические ошибки МСБ при работе с кредитами

Несмотря на быстрый рост сектора малого и среднего бизнеса (МСБ) в Казахстане, предприниматели продолжают допускать критические ошибки при работе с кредитами, передает Finratings.kz со ссылкой на Inbusiness.

По мнению экспертов Robocash.kz, вместо драйвера роста заемные средства часто становятся причиной кассовых разрывов и банкротств.

Бизнес без плана: кредиты берут «на глаз»

Первая и наиболее распространённая ошибка — отсутствие финансовой стратегии. Многие предприниматели оформляют кредиты «на развитие», не имея чёткого бизнес-плана, не учитывая сезонные колебания, курсы валют или налоговую нагрузку. Это приводит к кассовым разрывам уже на втором или третьем месяце после получения займа.

«Без чёткой финансовой модели любая кредитная нагрузка может быстро превратиться в снежный ком», — отмечает финансовый консультант Зарима Атабаева.

Игнорирование условий договора

Второй распространённый промах — поверхностное отношение к условиям кредитования. Предприниматели часто подписывают договоры, не вникая в нюансы: эффективная процентная ставка, штрафы за просрочку, условия досрочного погашения. Это может привести к неожиданным расходам, конфликтам с кредиторами и — в конечном итоге — к потере финансовой устойчивости.

Займы на личные нужды

Третья ошибка — использование кредита не по назначению. Наиболее закредитованный сектор МСБ — торговля (46% от всех займов). При этом, по оценкам аналитиков, около 30% средств направляются на личные расходы, погашение старых долгов и оплату аренды, а не на развитие бизнеса. Это снижает эффективность привлечённого капитала и повышает риск банкротства.

Финансовая неграмотность — скрытая угроза

По результатам опросов, более 70% предпринимателей в регионах не различают номинальную и эффективную процентные ставки, а только 28% ведут регулярную финансовую отчётность. Многие путают выручку с прибылью, не закладывают налоги в расчёт кредитной нагрузки, берут новые кредиты на погашение старых, попадая в долговую спираль.

«Финансовая грамотность — не просто навык, а инструмент выживания и развития», — подчёркивает гендиректор Robocash.kz Алмаз Торутаев.

Опора только на банки — риск

Пятая ошибка — зависимость от одного источника финансирования. Большинство МСБ в регионах полагаются исключительно на банковские или микрофинансовые кредиты, игнорируя другие инструменты: гранты, факторинг, лизинг, краудфандинг и частные инвестиции.

По данным НПП «Атамекен», менее 18% МСБ используют альтернативные формы привлечения капитала. Основные причины — низкая осведомлённость и отсутствие навыков подготовки инвестиционных заявок. Между тем, диверсификация источников финансирования способна значительно повысить устойчивость бизнеса.

Вывод: кредит — это не решение, а инструмент

Эксперты подчеркивают: кредит не должен быть единственным источником средств. Он должен дополняться чёткой финансовой моделью, гибкой стратегией роста и диверсификацией капитала. Только сбалансированный подход поможет МСБ избежать финансовых ловушек и выйти на стабильную траекторию развития.