Кредит в банке: какие права есть у заемщика по закону?

Право выбора: ставка, график и комиссии

Закон обязывает банки предоставлять заемщику выбор по ключевым условиям кредита. Вы не просто соглашаетесь на готовое предложение, а имеете право выбрать то, что подходит именно вам.

• Ставка: Вам должны предложить на выбор фиксированную (неизменную на весь срок) или плавающую (меняется в зависимости от рыночных индикаторов) ставку.
• График погашения: Вы можете выбрать между аннуитетным (одинаковые платежи каждый месяц) и дифференцированным (платежи со временем уменьшаются) методом.
• Комиссии: Банк обязан предложить вам два варианта договора: один без комиссий за выдачу и обслуживание, другой — с комиссиями, но, возможно, с более низкой процентной ставкой.

Что банк не имеет права делать? Ключевые запреты

Закон не только дает права, но и защищает заемщика от недобросовестных действий со стороны финансового института. Одно из самых важных правил — запрет на односторонние изменения договора.

«Закон прямо запрещает банкам в одностороннем порядке изменять в сторону увеличения размеры и порядок расчета комиссий и других платежей по уже выданному займу. Это защищает заемщиков от неожиданных расходов», — поясняют юрист Маханалин Болат.

Если вы подписали договор, банк не может внезапно ввести новую комиссию или увеличить существующую без вашего согласия.

Досрочное погашение: можно ли погасить кредит без штрафов?

Многих волнует вопрос досрочного погашения. Закон и здесь на стороне потребителя, но с определенными условиями по срокам.

«Банки не вправе взимать штрафные санкции за досрочное погашение займа, если кредит погашается после истечения 6 месяцев для займов до года, или после года для займов свыше одного года», — говорится в статье 39 Закона о банках.

Это означает, что если вы взяли кредит на три года, то уже через год вы можете погасить его досрочно полностью или частично без каких-либо штрафов.

На что обратить внимание перед подписанием договора?

Как выбрать выгодный кредит в Казахстане: что надо знать

Подробнее ->

1. Сравните предложения. Банки обязаны публиковать свои тарифы на сайтах. Изучите несколько вариантов, прежде чем принимать решение.
2. Внимательно изучите график. Попросите распечатать оба варианта графика (аннуитетный и дифференцированный), чтобы наглядно увидеть разницу в переплате и ежемесячной нагрузке.
3. Спросите про досрочное погашение. Уточните, как именно в банке происходит процедура частичного или полного досрочного погашения.

Знание этих простых правил поможет вам чувствовать себя увереннее при общении с банком и выбрать действительно выгодные условия кредитования.